Gestão de Empréstimos

A Ledn oferece opções flexíveis para ajudar você a gerenciar e pagar seu empréstimo com facilidade. Você pode escolher pagar usando sua garantia, uma transferência bancária em USD ou seu saldo em USDC.

1. Pagar com garantia

Você pode pagar seu empréstimo diretamente usando sua garantia por meio da plataforma da Ledn. Esse método oferece liquidação em tempo real assim que a transação é confirmada.

Ao escolher essa opção, o sistema mostrará a porção exata de BTC que será vendida para quitar o saldo pendente em USD.
Revise cuidadosamente esses detalhes e certifique-se de concordar com os valores exibidos antes de inserir seu código TOTP, pois essa transação é irreversível após a confirmação.

Para residentes dos Estados Unidos, a opção Pagar com garantia está disponível atualmente nos seguintes estados:
Alasca, Alabama, Arizona, Colorado, Flórida, Geórgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Montana, Nevada, Nova York, Oklahoma, Pensilvânia, Carolina do Sul, Texas, Utah, Virgínia, Wisconsin e Wyoming.

Observação: Esta lista pode mudar de tempos em tempos, e a Ledn não pode garantir que sua jurisdição estará ou permanecerá disponível por qualquer período.

2. Transferência ACH / Bancária (USD)

Você pode pagar seu empréstimo enviando uma transferência bancária ou ACH em USD da sua conta bancária.

Todos os pagamentos devem vir de uma conta bancária registrada no mesmo nome legal do titular da conta Ledn, em conformidade com os regulamentos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça Seu Cliente (KYC).

Para mais informações sobre contas elegíveis e requisitos de correspondência de nome, consulte o artigo do Centro de Ajuda:
Liberação e Pagamento de Empréstimos: É Necessária Conta Bancária no mesmo Nome.

Como pagar por transferência bancária:

Ao enviar sua transferência bancária, inclua o(s) ID(s) do seu empréstimo e as instruções de pagamento no campo Referência/Memo. Isso é necessário para que possamos aplicar o pagamento corretamente e em tempo hábil. Você pode encontrar o ID do seu empréstimo na página de detalhes do empréstimo e na tabela de empréstimos.

1. Faça login na sua conta Ledn.

2. Vá até a página Empréstimos e clique em Pagar.

3. Selecione Transferência Bancária como método de pagamento.

4. Você receberá os detalhes bancários necessários para concluir a transferência.

5. Quando concluir, clique em Confirmar Transação — apenas se estiver fazendo o pagamento total.

Os prazos de processamento podem variar de acordo com seu banco e podem levar até 5 dias úteis para que os fundos sejam recebidos pela Ledn e aplicados ao seu empréstimo.

3. Pagamento com USDC

Você pode pagar seu empréstimo usando seu saldo em USDC diretamente pela plataforma Ledn.
Esse método oferece uma experiência rápida e prática, com os fundos aplicados quase instantaneamente após a confirmação da transação.

Certifique-se de que sua Conta de Transações tenha saldo suficiente em USDC antes de iniciar o pagamento para evitar atrasos no processamento.
Para mais informações, consulte: Como deposito fundos na minha Conta de Transações?

Os pagamentos antecipados não têm penalidade, oferecendo a você controle total sobre como e quando quitar seu empréstimo.

Uma recarga de empréstimo permite que você adicione mais garantia, diminuindo a sua relação Valor-Empréstimo (LTV) e minimizando o risco de liquidação.

Como Fazer uma Recarga:

1. Selecione “Recarregar” no seu Painel de Empréstimos: Faça login na sua conta e escolha seu empréstimo.
2. Escolha uma fonte: Você pode recarregar usando fundos da sua Conta Transacional ou uma fonte externa.
3. Confirme: Após a confirmação, a sua LTV será ajustada.

Essa função garante que seu empréstimo permaneça seguro durante as flutuações do mercado.

A Ledn oferece opções flexíveis para renovar ou refinanciar seus empréstimos existentes.

Renovação de empréstimos

• Renovação automática:
  Se a relação Valor-Empréstimo (Loan-to-Value ou LTV) do seu empréstimo estiver igual ou abaixo de 65% no vencimento, ele poderá ser automaticamente renovado com um novo contrato. A renovação poderá incluir:
  • Nova tarifa administrativa
  • Nova taxa de juros, com base na taxa vigente no momento da renovação
  • A renovação considera o saldo devedor no vencimento.
• Clientes não elegíveis para renovação automática: Clientes nas seguintes regiões não são elegíveis para renovações automáticas:

1. Canadá: Quebec, New Brunswick, Nova Scotia, Saskatchewa
2. Estados Unidos: Califórnia, Louisian
3. Europa: Alemanha, França, Itália

Refinanciamento

• Os empréstimos podem ser refinanciados após 30 dias de abertura.
• O refinanciamento permite ajustar os termos, trocar o tipo de empréstimo ou obter novas taxas.
  O processo exige um novo contrato de empréstimo, que pode incluir uma nova tarifa administrativa de 2%.
• O valor refinanciado será calculado com base no saldo devedor no momento da solicitação.

Observação: refinanciar ou renovar um empréstimo não libera mais fundos fiat nem desbloqueia garantia adicional.

Se o seu empréstimo estiver sobrecolateralizado, você pode ter direito a resgatar ou desbloquear parte da sua garantia em Bitcoin por meio do recurso de Resgate de Garantia Excedente. Isso permite acessar fundos quando a sua Loan-to-Value (LTV) estiver abaixo do limite de resgate.

O que é o Resgate de Garantia Excedente?

Esse recurso permite retirar parte da sua garantia caso a LTV caia abaixo de 30%, elevando-o de volta a uma LTV-alvo de 40%. É uma funcionalidade útil para clientes que desejam:

• Liberar ou desbloquear BTC usado como garantia
• Sacar parte da garantia
• Acessar fundos sem fechar o empréstimo
• Usar os fundos liberados para negociar, gerar rendimento ou abrir um novo empréstimo

Requisitos de elegibilidade

Para poder resgatar sua garantia excedente, é necessário:

• O empréstimo estar ativo há mais de 60 dias
• A LTV atual estar abaixo de 30%
• Não ter feito outro resgate nos últimos 60 dias
• Ter ao menos $100 USD em garantia resgatável disponível
  (limite máximo: $100.000 USD a cada 60 dias)

Como resgatar a garantia

• Acesse a aba “Empréstimos Ativos” no seu painel da Ledn.
• Se o seu empréstimo for elegível, você verá o botão “Resgatar Garantia”.
• Clique no botão para desbloquear o valor disponível.

O BTC será transferido para sua Conta Transacional, onde você poderá usá-lo conforme desejar.

Observações: O resgate de garantia não equivale a um refinanciamento nem aumenta o valor do empréstimo.

 A Recarga Automática é uma forma mais simples e intuitiva de reforçar automaticamente a garantia das suas contas de colateral de empréstimo da Ledn, eliminando a necessidade de monitorar e gerenciar manualmente o status dos seus empréstimos abertos durante períodos de volatilidade de preços.

Características:

• Ajustes Automáticos: Quando a sua LTV atinge 70%, os fundos da sua Conta Transacional são automaticamente adicionados ao endereço da sua carteira de colateral para trazer a LTV de volta a 65%.

• Como habilitar: Ative a função de Recarga Automática nas configurações do seu empréstimo.

Caso você não tenha saldo suficiente para trazer a LTV do seu empréstimo de volta a 65%, nosso sistema ainda retirará todo o saldo disponível na sua Conta Transacional de BTC para recarregar a garantia do seu empréstimo. Se não houver saldo restante na sua Conta Transacional de BTC para recarregar a garantia do seu empréstimo, você receberá um e-mail de notificação informando que, devido à falta de fundos disponíveis, não pudemos realizar a Recarga Automática do(s) seu(s) empréstimo(s). Nesse caso, você precisará continuar com a recarga manual da garantia.

Um pagamento parcial permite que você reduza parte do saldo devedor do seu empréstimo sem precisar encerrá-lo. Isso pode ajudar a diminuir os juros pagos e reduzir sua razão Empréstimo-para-Valor (Loan-to-Value ou LTV), oferecendo mais flexibilidade na gestão do seu empréstimo.

Quais Moedas Posso Usar para Pagamentos Parciais?

• USDC: Usando o saldo da sua Conta de Transações em USDC.

• USD (Transferência Bancária): Você pode enviar uma transferência bancária em dólares americanos usando as instruções fornecidas na sua conta.

Quais São os Valores Mínimos para Pagamento Parcial?

• USDC: Mínimo de 100 USDC. O saldo restante do empréstimo deve ser superior a 500 USD.

• Transferência Bancária (USD): Mínimo de 1.000 USD. Pagamentos que reduzam o saldo abaixo de 500 USD não são aceitos.

Quais São os Benefícios do Pagamento Parcial?

• Redução do LTV: Reduz o risco de liquidação automática ao aumentar sua margem de garantia.

• Menor Custo com Juros: O pagamento abate primeiro os juros e taxas acumulados; o valor restante reduz o principal, diminuindo os juros cobrados diariamente. 

• Flexibilidade: Você pode fazer pagamentos parciais sempre que desejar.

Como Realizar um Pagamento Parcial?

Pagamento em USDC:

1. Acesse sua conta Ledn.

2. Vá até a seção de Empréstimos.

3. Clique em Pagar e selecione USDC como forma de pagamento.

4. O valor será debitado automaticamente da sua Conta de Transações em USDC.

Pagamento por Transferência Bancária (USD):

Ao enviar sua transferência bancária, inclua o(s) ID(s) do seu empréstimo e as instruções de pagamento no campo Referência/Memo. Isso é necessário para que possamos aplicar o pagamento corretamente e em tempo hábil. Você pode encontrar o ID do seu empréstimo na página de detalhes do empréstimo e na tabela de empréstimos.

1. Acesse sua conta Ledn.

2. Vá até a seção de Empréstimos e clique em Pagar.

3. Selecione Transferência Bancária como forma de pagamento.

4. Você verá os dados bancários para realizar a transferência.

5. Não clique em "Confirmar" na tela de pagamento se não estiver quitando o empréstimo integralmente. Clicar pode levar o sistema a entender o pagamento como quitação total do empréstimo.

6. Se você clicar em “Confirmar” por engano ou após enviar a transferência, acesse nosso Help Center e envie uma solicitação para informar nossa equipe.

Informações Adicionais

Taxas:

• Pagamentos em USDC: Sem taxa.

• Transferências em USD: Será descontada uma taxa de $6,11 USD referente aos custos cobrados pelo banco recebedor.

Prazos de Processamento:

• USDC: Processamento imediato.

• Transferência bancária: Pode levar alguns dias úteis, dependendo do seu banco.

Sem Limites de Frequência:

• Não há restrições quanto à frequência de pagamentos parciais. No momento, pagamentos agendados não estão disponíveis.

Importante: Pagamentos parciais são definitivos e não podem ser revertidos. Confirme todos os dados antes de concluir.

Se o valor da sua garantia cair de forma acentuada, a LTV do seu empréstimo aumentará, elevando o risco de liquidação da garantia.

Monitoramento e alertas:

• Notificações: A Ledn envia um e-mail quando sua LTV excede 70%, aconselhando você a adicionar mais garantia ou pagar parte do saldo pendente.
• Lembretes adicionais: Mais alertas são enviados se sua LTV alcançar 75%.

Ação necessária:

• Reforço ou Pagamento: Deposite garantia adicional ou pague o empréstimo total ou parcialmente.
• Liquidação automática: Se a LTV exceder 80%, a Ledn venderá automaticamente parte da sua garantia para cobrir o empréstimo pendente. Esse processo é irreversível, e qualquer garantia restante é enviada para sua Conta Transacional.

Gestão proativa: Recomendamos fortemente que você monitore regularmente sua LTV e adicione mais garantia mesmo antes de alcançar 70% de LTV. Considere também habilitar a Recarga Automática para evitar a necessidade de monitorar e gerenciar manualmente o status dos seus empréstimos abertos durante períodos de volatilidade de preços.

A LTV representa a relação entre o valor do empréstimo e o valor da garantia utilizada para garantir esse empréstimo.

Na Ledn, os empréstimos são emitidos em dólares americanos (USD) ou em USD Coin (USDC) e normalmente começam com uma LTV inicial de 50%.

Exemplo: Se sua garantia for avaliada em $10.000, você pode solicitar um empréstimo de até $5.000.

Por que a LTV é importante?

A LTV é um fator essencial na gestão do seu empréstimo, pois determina a saúde da sua garantia em relação às variações do mercado.

O que acontece se a LTV aumentar?

Um aumento da LTV significa que o valor da sua garantia diminuiu em relação ao saldo do seu empréstimo. Nesse caso, você precisará tomar providências para evitar a liquidação da garantia.

Como evitar a liquidação:

• Adicionando mais garantia ao empréstimo
• Realizando um pagamento parcial para reduzir o saldo devedor

Alertas por e-mail:

• A 70% de LTV: você recebe um alerta inicial para adicionar garantia
• A 75% de LTV: um novo lembrete é enviado
• A 80% de LTV: ocorre a liquidação automática da garantia

Para mais informações, veja o artigo do Centro de Ajuda: O que acontece se o valor da sua garantia cair significativamente?

O que acontece se a LTV diminuir?

Uma queda da LTV indica que o valor da sua garantia aumentou em relação ao saldo devedor. Nesse caso, você pode ser elegível para resgatar parte da garantia, desde que algumas condições sejam atendidas.

Observação: A garantia só poderá ser resgatada se a LTV estiver dentro dos critérios da Ledn para um empréstimo saudável.

Para mais detalhes sobre o processo de resgate de garantia, veja o artigo: Como posso liberar ou resgatar garantia excedente do meu empréstimo?

Fique informado e gerencie seu empréstimo com eficiência

Para manter seu empréstimo em boas condições, recomendamos que você monitore regularmente a sua LTV na sua conta Ledn.

Se tiver dúvidas ou precisar de ajuda, nossa equipe de suporte está sempre disponível.

Sim. Você pode baixar seu contrato de empréstimo diretamente da sua conta Ledn. Este documento contém todos os detalhes do seu empréstimo, incluindo os termos e as informações da garantia.

Como acessar meu contrato de empréstimo?

1. Faça login na sua conta Ledn:
   Acesse www.ledn.io e entre na sua conta.
2. Vá até o painel de empréstimos:
   Depois de entrar, clique em Empréstimos no menu principal e selecione B2X ou Empréstimos em Dólares, conforme o tipo de empréstimo que você possui.
3. Selecione o seu empréstimo:
   Clique no empréstimo específico para o qual você precisa do contrato.
4. Abra a aba de informações do empréstimo:
   Selecione a aba Informações do Empréstimo para visualizar os detalhes.
5. Baixe o seu contrato:
   Clique em Baixar Contrato para obter uma cópia em PDF do seu contrato de empréstimo.

Informações adicionais

O seu contrato de empréstimo também pode servir como comprovante de origem de fundos para o seu banco ou instituição financeira, caso seja necessário.

Se você tiver qualquer dificuldade para localizar ou baixar seu contrato, entre em contato com nossa Equipe de Sucesso do Cliente por meio do Centro de Ajuda para receber assistência adicional.

Assim que sua garantia em Bitcoin (BTC) for enviada para o endereço da sua carteira de empréstimo Ledn e verificada na blockchain, o processo de liberação do empréstimo será iniciado.

Normalmente, os fundos do empréstimo são desembolsados em aproximadamente 12 horas úteis após a sua garantia ter sido recebida e verificada. Observe que os prazos de processamento do seu banco recebedor podem afetar quando os fundos aparecerão na sua conta. Além disso, o processamento durante fins de semana ou feriados pode resultar em prazos mais longos para que os fundos sejam refletidos na sua conta bancária.

O que acontece depois que eu envio minha garantia?

Verificação da garantia

Depois que sua transação em BTC receber as confirmações necessárias, nosso sistema verifica automaticamente o valor da garantia e a vincula ao seu empréstimo.
O status do seu empréstimo mudará de “Pendente” para “Ativo” no seu painel de empréstimos assim que a liberação for concluída.

Desembolso do empréstimo

• Empréstimos em USDC: Após a verificação, os fundos geralmente são desembolsados em poucos minutos. Se você planeja sacar o USDC fora da plataforma da Ledn, recomendamos selecionar um endereço externo USDC ERC-20 durante o processo de solicitação para garantir um saque mais rápido.

• Empréstimos em moeda fiduciária: Para empréstimos financiados por transferência bancária, a Ledn processa o desembolso dentro das próximas 12 horas úteis após a verificação da garantia.

Confirmação

Assim que seu empréstimo for liberado com sucesso, você receberá um e-mail de confirmação e verá os detalhes do empréstimo ativo na aba Empréstimos.
Em alguns casos, podemos entrar em contato antes da liberação para confirmar suas informações bancárias e garantir que tudo esteja correto.

Para mais informações, entre em contato com nossa Equipe de Sucesso do Cliente.

Para cumprir as regulamentações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML), todas as liberações e pagamentos de empréstimos devem ser feitos para e de contas bancárias registradas no mesmo nome legal do titular da conta Ledn.

Requisitos para Liberação

A Ledn só pode enviar fundos para contas em nome do cliente.

As liberações não podem ser feitas para:

• Contas pertencentes a outra pessoa ou empresa.

• Contas ou instruções de pagamento “For Further Credit (FFC)”.

• Contas de corretoras, investimentos ou exchanges de criptomoedas.

Para clientes individuais, os fundos só podem ser enviados para uma conta bancária pessoal.
Para clientes corporativos, os fundos devem ser enviados para a conta bancária da empresa.

Importante: A falta de fornecimento das instruções bancárias corretas à Ledn resultará em atrasos no recebimento dos fundos e, em alguns casos, pode levar até 30 dias para que a transferência bancária seja devolvida à Ledn.

Requisitos para Pagamento

Todos os pagamentos de empréstimos devem vir de uma conta bancária no mesmo nome do titular da conta Ledn.
Pagamentos recebidos de contas de terceiros ou contas FFC serão rejeitados.

Em resumo

Tanto as liberações quanto os pagamentos devem ser feitos a partir de uma conta registrada no mesmo nome legal do titular da conta Ledn.
Isso garante conformidade regulatória e evita atrasos ou devoluções nas transações.

Depois que um empréstimo é emitido, seu valor não pode ser aumentado.
Cada empréstimo na Ledn é criado como um acordo independente, com sua própria garantia, data de vencimento e termos.

Se você deseja acessar liquidez adicional, será necessário solicitar um novo empréstimo para o valor extra que deseja emprestar.

Posso ter mais de um empréstimo ao mesmo tempo?

Sim. Você pode ter vários empréstimos ativos com a Ledn.
Cada empréstimo é tratado separadamente, com seu próprio saldo de garantia e contrato de empréstimo.

E se eu quiser usar minha garantia existente para um novo empréstimo?

Se o(s) seu(s) empréstimo(s) atual(is) forem elegíveis para resgate de garantia, você poderá resgatar uma parte da sua garantia existente e utilizá-la como colateral para um novo empréstimo.

Para resgatar garantia e aplicá-la em um novo empréstimo, as seguintes condições devem ser atendidas:

• O empréstimo está ativo há mais de 60 dias.

• Sua LTV atual está abaixo de 30%.

• Você não resgatou garantia nos últimos 60 dias.

• Você tem pelo menos US$100 em garantia disponível para resgate (máximo de US$100.000 a cada 60 dias).

Se o seu empréstimo não atender aos requisitos, você sempre pode transferir nova garantia para solicitar um novo empréstimo.