Gestão de Empréstimos

O que são taxas de empréstimo em níveis?

A Ledn agora oferece quatro níveis de preços transparentes para todos os empréstimos garantidos por Bitcoin. Sua taxa de juros é determinada pelo valor individual do seu empréstimo — quanto maior o empréstimo, menor a taxa. As taxas são exibidas antecipadamente na plataforma para que você saiba exatamente quanto pagará antes de solicitar. Não há taxas ocultas, nem negociações, nem surpresas.

Como os níveis são determinados?

Seu nível é baseado no valor individual do seu empréstimo no momento da solicitação, refinanciamento ou renovação. Você pode ver os limites exatos de cada nível e as taxas correspondentes diretamente na plataforma da Ledn usando o simulador de empréstimo. À medida que suas necessidades de crédito aumentam, sua taxa diminui automaticamente.

As taxas em níveis se aplicam tanto aos Empréstimos em Dólares quanto aos Empréstimos B2X?

Sim. A precificação em níveis se aplica a todas as novas solicitações de empréstimo, refinanciamentos e renovações tanto para Empréstimos em Dólares quanto para Empréstimos B2X.

Tenho um empréstimo existente. Posso obter a nova taxa mais baixa?

Seu empréstimo existente manterá sua taxa e condições atuais até o vencimento. Você tem duas opções para acessar as novas taxas em níveis:

• Refinanciar seu empréstimo: Se seu empréstimo for elegível para refinanciamento, o novo empréstimo refinanciado utilizará as taxas em níveis atuais com base no valor refinanciado.

• Aguardar a renovação: Quando seu empréstimo atingir o vencimento, a renovação utilizará automaticamente as taxas em níveis atuais com base no valor renovado.

Ambas as opções calculam seu nível com base no novo valor do empréstimo ou no valor renovado, o que significa que você pode potencialmente acessar um nível de taxa melhor do que o do seu empréstimo original.

Posso consolidar vários empréstimos para me qualificar para um nível de taxa mais baixo?

Sim. Você pode refinanciar vários empréstimos existentes em um único novo empréstimo. O empréstimo consolidado utilizará a precificação em níveis com base no valor total combinado. Por exemplo:

• Antes: Dois empréstimos de $150K cada (total de $300K) nas taxas base

• Depois: Um único empréstimo de $300K qualificado para um nível de preço melhor

Para consolidar, entre em contato com support@ledn.io 

Como isso interage com meu Desconto de Indicação?

Seus descontos de indicação são aplicados sobre a taxa do seu nível. Isso significa que você recebe o benefício máximo possível ao combinar ambos.

As taxas em níveis estão disponíveis globalmente?

Sim. A precificação em níveis está disponível em todas as jurisdições onde a Ledn opera. Os valores das taxas podem variar conforme a jurisdição para refletir regulamentações locais e condições de mercado, mas a estrutura transparente em níveis é a mesma em todos os lugares.

Uma taxa mais baixa significa que meu Bitcoin está menos seguro?

Não. Todas as taxas em níveis se aplicam ao modelo de Empréstimos Custodiados da Ledn. Seu Bitcoin permanece custodiado na proporção 1:1, nunca é emprestado para gerar juros e é protegido por 8 anos de segurança comprovada. Uma taxa melhor na Ledn nunca significa maior risco.

Onde posso ver as taxas atuais em níveis?

Você pode visualizar as taxas atuais a qualquer momento na plataforma da Ledn acessando seu dashboard da Ledn ou o simulador de empréstimo. Você também pode consultá-las no nosso site ledn.io. 

Depois que um empréstimo é emitido, seu valor não pode ser aumentado.
Cada empréstimo na Ledn é criado como um acordo independente, com sua própria garantia, data de vencimento e termos.

Se você deseja acessar liquidez adicional, será necessário solicitar um novo empréstimo para o valor extra que deseja emprestar.

Posso ter mais de um empréstimo ao mesmo tempo?

Sim. Você pode ter vários empréstimos ativos com a Ledn.
Cada empréstimo é tratado separadamente, com seu próprio saldo de garantia e contrato de empréstimo.

E se eu quiser usar minha garantia existente para um novo empréstimo?

Se o(s) seu(s) empréstimo(s) atual(is) forem elegíveis para resgate de garantia, você poderá resgatar uma parte da sua garantia existente e utilizá-la como colateral para um novo empréstimo.

Para resgatar garantia e aplicá-la em um novo empréstimo, as seguintes condições devem ser atendidas:

• O empréstimo está ativo há mais de 60 dias.

• Sua LTV atual está abaixo de 30%.

• Você não resgatou garantia nos últimos 60 dias.

• Você tem pelo menos US$100 em garantia disponível para resgate (máximo de US$100.000 a cada 60 dias).

Se o seu empréstimo não atender aos requisitos, você sempre pode transferir nova garantia para solicitar um novo empréstimo.

Assim que sua garantia em Bitcoin (BTC) for enviada para o endereço da sua carteira de empréstimo Ledn e verificada na blockchain, o processo de liberação do empréstimo será iniciado.

Normalmente, os fundos do empréstimo são desembolsados em aproximadamente 12 horas úteis após a sua garantia ter sido recebida e verificada. Observe que os prazos de processamento do seu banco recebedor podem afetar quando os fundos aparecerão na sua conta. Além disso, o processamento durante fins de semana ou feriados pode resultar em prazos mais longos para que os fundos sejam refletidos na sua conta bancária.

O que acontece depois que eu envio minha garantia?

Verificação da garantia

Depois que sua transação em BTC receber as confirmações necessárias, nosso sistema verifica automaticamente o valor da garantia e a vincula ao seu empréstimo.
O status do seu empréstimo mudará de “Pendente” para “Ativo” no seu painel de empréstimos assim que a liberação for concluída.

Desembolso do empréstimo

• Empréstimos em stablecoins: Após a verificação, os fundos geralmente são desembolsados em poucos minutos. Se você planeja sacar o stablecoins fora da plataforma da Ledn, recomendamos selecionar um endereço externo durante o processo de solicitação para garantir um saque mais rápido.

• Empréstimos em moeda fiduciária: Para empréstimos financiados por transferência bancária, a Ledn processa o desembolso dentro das próximas 12 horas úteis após a verificação da garantia.

Confirmação

Assim que seu empréstimo for liberado com sucesso, você receberá um e-mail de confirmação e verá os detalhes do empréstimo ativo na aba Empréstimos.
Em alguns casos, podemos entrar em contato antes da liberação para confirmar suas informações bancárias e garantir que tudo esteja correto.

Para mais informações, entre em contato com nossa Equipe de Sucesso do Cliente.

Para cumprir as regulamentações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML), todas as liberações e pagamentos de empréstimos devem ser feitos para e de contas bancárias registradas no mesmo nome legal do titular da conta Ledn.

Requisitos para Liberação

A Ledn só pode enviar fundos para contas em nome do cliente.

As liberações não podem ser feitas para:

• Contas pertencentes a outra pessoa ou empresa.

• Contas ou instruções de pagamento “For Further Credit (FFC)”.

• Contas de corretoras, investimentos ou exchanges de criptomoedas.

Para clientes individuais, os fundos só podem ser enviados para uma conta bancária pessoal.
Para clientes corporativos, os fundos devem ser enviados para a conta bancária da empresa.

Importante: A falta de fornecimento das instruções bancárias corretas à Ledn resultará em atrasos no recebimento dos fundos e, em alguns casos, pode levar até 30 dias para que a transferência bancária seja devolvida à Ledn.

Requisitos para Pagamento

Todos os pagamentos de empréstimos devem vir de uma conta bancária no mesmo nome do titular da conta Ledn.
Pagamentos recebidos de contas de terceiros ou contas FFC serão rejeitados.

Em resumo

Tanto as liberações quanto os pagamentos devem ser feitos a partir de uma conta registrada no mesmo nome legal do titular da conta Ledn.
Isso garante conformidade regulatória e evita atrasos ou devoluções nas transações.

Sim. Você pode baixar seu contrato de empréstimo diretamente da sua conta Ledn. Este documento contém todos os detalhes do seu empréstimo, incluindo os termos e as informações da garantia.

Como acessar meu contrato de empréstimo?

1. Faça login na sua conta Ledn:
   Acesse www.ledn.io e entre na sua conta.
2. Vá até o painel de empréstimos:
   Depois de entrar, clique em Empréstimos no menu principal e selecione B2X ou Empréstimos em Dólares, conforme o tipo de empréstimo que você possui.
3. Selecione o seu empréstimo:
   Clique no empréstimo específico para o qual você precisa do contrato.
4. Abra a aba de informações do empréstimo:
   Selecione a aba Informações do Empréstimo para visualizar os detalhes.
5. Baixe o seu contrato:
   Clique em Baixar Contrato para obter uma cópia em PDF do seu contrato de empréstimo.

Informações adicionais

O seu contrato de empréstimo também pode servir como comprovante de origem de fundos para o seu banco ou instituição financeira, caso seja necessário.

Se você tiver qualquer dificuldade para localizar ou baixar seu contrato, entre em contato com nossa Equipe de Sucesso do Cliente por meio do Centro de Ajuda para receber assistência adicional.

A Relação Empréstimo-Valor (LTV) representa a relação entre o valor do empréstimo e o valor da garantia utilizada para assegurar o empréstimo. Na Ledn, os empréstimos são concedidos em Dólares Americanos (USD), Moeda fiduciária local ou stablecoins e geralmente começam com uma LTV inicial de 50%.

Exemplo: Se sua garantia for avaliada em $10.000, você pode solicitar um empréstimo de até $5.000.

Por que a LTV é importante?

A LTV é um fator essencial na gestão do seu empréstimo, pois determina a saúde da sua garantia em relação às variações do mercado.

Sua Relação Empréstimo-Valor (LTV) é calculada usando a seguinte fórmula:

LTV = Saldo do Empréstimo Pendente / (Quantidade de Garantia × Preço Ajustado do BTC)

O Preço Ajustado do BTC é o preço de mercado atual do bitcoin menos um spread de negociação de 0,50%. Esse spread já está incluído no preço utilizado para calcular sua LTV, portanto já está refletido na LTV exibida no seu dashboard. Nenhuma taxa adicional é aplicada caso sua garantia seja vendida durante um pagamento ou liquidação.

Exemplo:
Se você tiver um empréstimo de $5.000 garantido por 0,1 BTC e o preço de mercado atual do bitcoin for $100.000, o preço ajustado seria $99.500 (após o spread de 0,50%). Sua LTV seria:

$5.000 / (0,1 × $99.500) = 50,25%

O que faz sua LTV mudar?

Sua LTV varia principalmente com base no preço de mercado do bitcoin. Como seu empréstimo é denominado em USD e sua garantia é mantida em BTC, qualquer mudança no preço do BTC afeta diretamente sua LTV:

• Se o preço do BTC cair, o valor da sua garantia diminui, fazendo sua LTV subir.

• Se o preço do BTC subir, o valor da sua garantia aumenta, fazendo sua LTV cair.

Sua LTV também diminuirá se você fizer um pagamento parcial (reduzindo o saldo pendente) ou adicionar mais garantia por meio de uma recarga.

O que acontece se a LTV aumentar?

Um aumento da LTV significa que o valor da sua garantia diminuiu em relação ao saldo do seu empréstimo. Nesse caso, você precisará tomar providências para evitar a liquidação da garantia.

Como evitar a liquidação:

• Adicionando mais garantia ao empréstimo
• Realizando um pagamento parcial para reduzir o saldo devedor

Alertas por e-mail:

• A 70% de LTV: você recebe um alerta inicial para adicionar garantia
• A 75% de LTV: um novo lembrete é enviado
• A 80% de LTV: ocorre a liquidação automática da garantia

Para mais informações, veja o artigo do Centro de Ajuda: O que acontece se o valor da sua garantia cair significativamente?

O que acontece se a LTV diminuir?

Uma queda da LTV indica que o valor da sua garantia aumentou em relação ao saldo devedor. Nesse caso, você pode ser elegível para resgatar parte da garantia, desde que algumas condições sejam atendidas.

Observação: A garantia só poderá ser resgatada se a LTV estiver dentro dos critérios da Ledn para um empréstimo saudável.

Para mais detalhes sobre o processo de resgate de garantia, veja o artigo: Como posso liberar ou resgatar garantia excedente do meu empréstimo?

Fique informado e gerencie seu empréstimo com eficiência

Para manter seu empréstimo em boas condições, recomendamos que você monitore regularmente a sua LTV na sua conta Ledn.

Se tiver dúvidas ou precisar de ajuda, nossa equipe de suporte está sempre disponível.

Se o valor da sua garantia cair de forma acentuada, a LTV do seu empréstimo aumentará, elevando o risco de liquidação da garantia.

Observação: No sistema financeiro tradicional, essas notificações às vezes são chamadas de “margin calls”. Na Ledn, nos referimos a elas como notificações de LTV. Se você pesquisou por “margin” ou “margin call”, este é o artigo correto.

Monitoramento e alertas

• Notificações: A Ledn envia um e-mail quando sua LTV ultrapassa 70%, orientando você a adicionar mais garantia ou pagar parte do saldo devedor. Essas notificações são alertas críticos. Você deve agir imediatamente ao recebê-las

• Lembretes adicionais: Novos alertas são enviados se a LTV atingir 75%.

Ações necessárias

Ao receber uma notificação de LTV, você tem três opções para trazer sua LTV de volta a um nível saudável:

1. Ativar a Recarga Automática (Auto Top-Up)

2. Adicionar garantia ao  seu empréstimo: Depositar bitcoin adicional como garantia para aumentar o valor que respalda seu empréstimo, o que reduz sua LTV.

3. Faça um pagamento parcial ou pagamento total: Reduza parte ou a totalidade do seu saldo devedor utilizando a garantia em BTC do empréstimo, stablecoins ou USD via ACH ou transferência bancária.

   Os pagamentos realizados utilizando a garantia em BTC são processados instantaneamente após a autorização. Antes de enviar o pagamento, revise a quantidade de BTC que será vendida e o impacto projetado no saldo devedor, saldo da garantia, juros diários e LTV.

Importante: Enviar garantia para a carteira do seu empréstimo não reduz imediatamente sua LTV. O depósito deve ser confirmado na blockchain antes de ser refletido na LTV do seu empréstimo e no saldo de garantia.

Gestão proativa: Recomendamos fortemente que você monitore regularmente sua LTV e adicione mais garantia mesmo antes de atingir 70% de LTV.

Também recomendamos considerar ativar a Recarga Automática (Auto Top-Up) para evitar a necessidade de monitorar e gerenciar manualmente o status dos seus empréstimos abertos durante períodos de volatilidade de preços.

Liquidação Automática a 80% de LTV

Se sua LTV atingir ou exceder 80%, a Ledn venderá automaticamente uma parte da sua garantia para cobrir o saldo pendente do empréstimo. É importante entender o seguinte:

• A liquidação é automática. Ela é acionada pelo sistema e não pode ser interrompida uma vez iniciada.

• A liquidação é irreversível. Depois que sua garantia é vendida, a transação não pode ser desfeita.

• Um spread de negociação de 0,50% é aplicado ao preço do BTC durante a liquidação.

• Qualquer garantia restante, após a cobertura do saldo do empréstimo e dos juros acumulados, será devolvida à sua Conta Transacional.

Não espere até 80% para agir. A LTV pode se mover rapidamente durante períodos de volatilidade no preço do bitcoin.

Proteção contra Volatilidade é o nome do conjunto de funcionalidades que trabalham juntos para proteger seu empréstimo das oscilações no preço do bitcoin. Em vez de uma única rede de proteção, ela combina três camadas: controle flexível para gerenciar seu empréstimo manualmente, visibilidade em tempo real do seu risco, e proteção automática que age antes que você precise agir.

Veja como funciona:

Camada 1: Controle Flexível

Recarregue seu empréstimo instantaneamente a partir da sua Conta Transacional, ou faça um pagamento total ou parcial quando quiser, sem penalidades, taxas ocultas ou períodos de bloqueio.

Saiba mais: O que é uma recarga de empréstimo? 

Camada 2: Visibilidade em Tempo Real

O histórico da sua LTV, o Cartão de Desempenho e os Alertas Antecipados de Risco em 70% e 75% te dão visibilidade clara sobre a saúde do seu empréstimo, para que você possa agir.

Saiba mais: O que acontece se o valor da sua garantia cair significativamente? 

Camada 3: Proteção Automática

A Recarga Automática monitora seu empréstimo 24 horas por dia, 7 dias por semana, e move BTC da sua Conta Transacional no momento em que sua LTV atinge 70%, sem necessidade de acompanhar gráficos, para que uma queda no preço do BTC não se transforme em uma venda forçada, desde que você tenha BTC suficiente disponível na sua Conta Transacional.

Saiba mais: O que é a Recarga Automática e como funciona? 

A disponibilidade dos produtos varia conforme a jurisdição.

Uma recarga de empréstimo permite que você adicione mais garantia, diminuindo a sua relação Valor-Empréstimo (LTV) e minimizando o risco de liquidação.

Como Fazer uma Recarga:

1. Selecione “Recarregar” no seu Painel de Empréstimos: Faça login na sua conta e escolha seu empréstimo.

2. Escolha uma fonte: Você pode recarregar usando fundos da sua Conta Transacional ou uma fonte externa.

3. Confirme: Após a confirmação, a sua LTV será ajustada.

Essa função garante que seu empréstimo permaneça seguro durante as flutuações do mercado.

Como as Recargas são refletidas no meu empréstimo?

As recargas de garantia são refletidas por meio de uma redução na sua LTV (Relação Empréstimo-Valor) e de um aumento no saldo de garantia. Elas não aparecem como itens de transação separados no histórico do seu empréstimo.

Se você realizou uma recarga no seu empréstimo, mas não vê uma entrada de transação específica, verifique sua LTV atualizada e seu saldo de garantia.

Importante: Depósitos não confirmados

Se você estiver enviando garantia de uma fonte externa, o depósito de bitcoin deve ser confirmado na blockchain antes de ser creditado ao seu empréstimo. Depósitos não confirmados não reduzirão sua LTV.

Por favor, aguarde o tempo necessário para as confirmações on-chain antes de contar com a recarga para proteger seu empréstimo durante períodos de volatilidade.

A Recarga Automática é uma forma mais simples e intuitiva de gerenciar a saúde dos seus empréstimos. Ela monitora a LTV (Loan-to-Value) dos seus empréstimos 24 horas por dia, 7 dias por semana, e reequilibra automaticamente sua garantia, ajudando a protegê-lo contra a volatilidade do mercado.

Recursos

• Proteção em nível de portfólio: Ative a Recarga Automática nas configurações do seu portfólio para cobrir automaticamente todos os empréstimos elegíveis que você possui e qualquer novo empréstimo que abrir. Você ainda pode desativar a Recarga Automática em empréstimos individuais, mesmo quando a proteção em nível de portfólio estiver ativada.

• Controle por empréstimo: Prefere uma abordagem mais prática? Você também pode ativar ou desativar a Recarga Automática individualmente para cada empréstimo.

• Ajustes automáticos: Quando a LTV de qualquer empréstimo com a Recarga Automática ativada atingir 70%, fundos da sua Conta Transacional BTC serão automaticamente adicionados à carteira de garantia desse empréstimo para reduzir a LTV de volta para 68%.

• Rebalanceamento inteligente: Se a volatilidade do mercado afetar mais de um empréstimo ao mesmo tempo, a Recarga Automática priorizará e rebalanceará automaticamente os empréstimos com base no seu nível de risco.

• Como ativar: Você pode ativar ou desativar a Recarga Automática no nível do portfólio, através das suas configurações; ou individualmente, nas configurações de cada empréstimo.

Se sua Conta Transacional BTC não tiver saldo suficiente para restaurar a LTV do seu empréstimo para 68%, o sistema utilizará qualquer BTC disponível para aumentar a garantia do empréstimo.

Se não houver saldo disponível na sua Conta Transacional BTC, você receberá uma notificação por e-mail informando que a Recarga Automática não pôde ser concluída devido à insuficiência de fundos.

Recomendamos verificar periodicamente o status da sua Recarga Automática e garantir que sua Conta Transacional BTC esteja adequadamente financiada, especialmente durante períodos de alta volatilidade do mercado.

Nesse caso, será necessário realizar uma recarga manual de garantia.

A Ledn oferece opções flexíveis para ajudar você a pagar seu empréstimo integralmente. Você pode pagar seu empréstimo utilizando:

• A garantia em BTC do seu empréstimo

• O saldo em USDC, USDT ou USAT da sua Conta Transacional

• USD via ACH ou transferência bancária

Você pode pagar seu empréstimo antecipadamente sem penalidade por pagamento antecipado.

Para obter informações sobre como pagar apenas parte do seu saldo devedor, consulte Como Funcionam os Pagamentos Parciais de Empréstimos?

Importante: A Ledn nunca fará débitos automáticos da sua conta bancária. Todos os pagamentos via ACH ou transferência bancária devem ser iniciados por você.

1. Pagar usando a garantia em BTC

Você pode vender a parte da garantia em BTC necessária para pagar o saldo devedor do seu empréstimo. O pagamento é processado instantaneamente após a autorização.

Para pagar usando sua garantia:

1. Faça login na sua conta Ledn.

2. Vá até a página Empréstimos e selecione o empréstimo que deseja pagar.

3. Clique em Pagar.

4. Selecione Pagar com garantia.

5. Selecione Total.

6. Revise as informações do pagamento exibidas.

7. Clique em Enviar e autorize o pagamento usando seu método de MFA.

Antes de enviar o pagamento, a plataforma mostrará:

• A quantidade de BTC que será vendida

• O preço de venda aplicável

• O saldo devedor que será pago

• O BTC restante após o pagamento

Após a autorização, a quantidade necessária de BTC será vendida, o saldo devedor será pago e o empréstimo será encerrado. Qualquer garantia em BTC restante será devolvida à sua Conta Transacional BTC.

Importante: Os pagamentos realizados utilizando a garantia em BTC são definitivos e não podem ser revertidos. Revise cuidadosamente todas as informações do pagamento antes de enviar.

Disponibilidade para residentes dos Estados Unidos

A opção Pagar com garantia está disponível atualmente nos seguintes estados dos Estados Unidos:

Alasca, Alabama, Arizona, Colorado, Flórida, Geórgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Montana, Nevada, Nova York, Oklahoma, Pensilvânia, Carolina do Sul, Texas, Utah, Virgínia, Wisconsin e Wyoming.

Esta lista pode mudar periodicamente, e a Ledn não pode garantir que uma jurisdição permanecerá elegível.

2. Pagar via ACH ou transferência bancária

Você pode pagar seu empréstimo enviando um pagamento em USD da sua conta bancária.

Os pagamentos devem vir de uma conta bancária registrada no mesmo nome legal do titular da conta Ledn. Para mais informações, consulte Liberação e Pagamento de Empréstimos: É Necessária Conta Bancária no Mesmo Nome

As transferências bancárias devem ser enviadas em USD. Pagamentos enviados em outra moeda não poderão ser processados e podem resultar em atrasos.

Os pagamentos em USD podem ser realizados a partir de contas bancárias nos Estados Unidos via ACH ou transferência bancária. Para clientes fora dos Estados Unidos, os pagamentos devem ser feitos por meio de uma transferência internacional em USD.

Como pagar via ACH ou transferência bancária

1. Faça login na sua conta Ledn.

2. Vá até a página Empréstimos e selecione o empréstimo que deseja pagar.

3. Clique em Pagar.

4. Selecione Transferência Bancária como método de pagamento.

5. Use os dados bancários fornecidos para iniciar o pagamento por meio do seu banco.

6. Após enviar o pagamento, confirme o pagamento total na plataforma.

Após enviar seu pagamento, recomendamos enviar o comprovante ou a confirmação do pagamento à nossa equipe de Suporte ao Cliente. Isso nos ajuda a identificar e aplicar seu pagamento mais rapidamente.

Os prazos de processamento podem variar dependendo do seu banco e podem levar até cinco dias úteis.

3. Pagar usando stablecoins

Você pode pagar seu empréstimo utilizando USDC, USDT ou USAT disponíveis na sua Conta Transacional.

Para pagar usando stablecoins:

1. Faça login na sua conta Ledn.

2. Vá até a página Empréstimos e selecione o empréstimo que deseja pagar.

3. Clique em Pagar.

4. Selecione USDC, USDT ou USAT como método de pagamento.

5. Selecione o valor total do pagamento.

6. Revise e confirme o pagamento usando seu método de MFA.

Os fundos serão debitados da sua Conta Transacional e aplicados ao seu empréstimo quase instantaneamente.

Certifique-se de que sua Conta Transacional tenha saldo suficiente em stablecoins antes de iniciar o pagamento. Se necessário, consulte Como faço para depositar fundos na minha Conta Transacional?

Importante: Os pagamentos são definitivos e não podem ser revertidos. Sempre revise o valor e os detalhes do pagamento antes de enviar.

Como Funcionam os Pagamentos Parciais de Empréstimos?

Um pagamento parcial permite que você pague parte do saldo devedor do seu empréstimo sem precisar encerrá-lo. Isso pode reduzir os juros diários e diminuir sua Relação Empréstimo-Valor (LTV), oferecendo mais flexibilidade na gestão do seu empréstimo.

Quais métodos posso usar para fazer um pagamento parcial?

Você pode fazer um pagamento parcial utilizando:

• Garantia em BTC do empréstimo: Venda parte do BTC usado como garantia do seu empréstimo e aplique os recursos diretamente ao saldo devedor.

• Stablecoins: Use USDC, USDT ou USAT disponíveis na sua Conta Transacional.

• USD via ACH ou transferência bancária: Envie um pagamento em USD utilizando as instruções bancárias disponíveis na sua conta.

A disponibilidade pode variar conforme a sua jurisdição.

Quais são os benefícios de fazer um pagamento parcial?

• Redução da LTV: Um pagamento parcial reduz o saldo devedor e pode ajudar a diminuir o risco de liquidação.

• Menor custo com juros: O pagamento abate primeiro os juros e taxas acumulados. O valor restante é aplicado ao principal do empréstimo, reduzindo os juros cobrados diariamente.

• Flexibilidade: Você pode fazer pagamentos parciais antes da data de vencimento do empréstimo sem penalidades por pagamento antecipado.

Como faço um pagamento parcial usando a garantia em BTC?

Você pode fazer um pagamento parcial instantâneo vendendo parte do BTC usado como garantia do seu empréstimo.

1. Faça login na sua conta Ledn.

2. Vá até a página Empréstimos e selecione o empréstimo que deseja gerenciar.

3. Clique em Pagar.

4. Selecione Pagar com garantia.

5. Insira o valor que deseja pagar em USD.

6. Revise as informações exibidas antes de enviar o pagamento.

A tela de pagamento mostrará os valores atuais e projetados de:

• Saldo devedor

• Saldo da garantia

• Juros diários

• LTV e status do empréstimo

7. Revise cuidadosamente todas as informações.

8. Clique em Enviar e autorize o pagamento usando seu método de MFA.

Após a autorização, a quantidade necessária da garantia em BTC será vendida e os recursos serão aplicados instantaneamente ao seu empréstimo.

Importante: Pagamentos realizados utilizando a garantia em BTC são definitivos e não podem ser revertidos. Sempre revise o valor do pagamento, a quantidade de BTC que será vendida e as informações projetadas do empréstimo antes de enviar.

Como faço um pagamento parcial usando stablecoins?

1. Faça login na sua conta Ledn.

2. Vá até a página Empréstimos e selecione o empréstimo que deseja gerenciar.

3. Clique em Pagar.

4. Selecione USDC, USDT ou USAT como método de pagamento.

5. Insira o valor que deseja pagar.

6. Revise e confirme o pagamento usando seu método de MFA.

Os fundos serão debitados da sua Conta Transacional e aplicados ao seu empréstimo.

Certifique-se de que sua Conta Transacional tenha saldo suficiente antes de iniciar o pagamento.

Como faço um pagamento parcial via ACH ou transferência bancária?

Ao enviar seu pagamento, inclua o ID do empréstimo e as instruções de pagamento no campo Referência/Memo. Essas informações são necessárias para que a Ledn possa identificar e aplicar corretamente seu pagamento.

Você pode encontrar o ID do empréstimo na página de detalhes do empréstimo e na tabela de empréstimos.

1. Faça login na sua conta Ledn.

2. Vá até a página Empréstimos e selecione o empréstimo correspondente.

3. Clique em Pagar.

4. Selecione Transferência Bancária como método de pagamento.

5. Use os dados bancários fornecidos para iniciar o pagamento por meio do seu banco.

As transferências bancárias devem ser enviadas em USD. Pagamentos enviados em qualquer outra moeda não poderão ser processados e podem resultar em atrasos.

Os pagamentos em USD podem ser realizados a partir de contas bancárias nos Estados Unidos via ACH ou transferência bancária (wire). Para clientes fora dos Estados Unidos, os pagamentos devem ser feitos por meio de uma transferência internacional em USD.

Importante: Não confirme o pagamento total do empréstimo na plataforma ao fazer um pagamento parcial via ACH ou transferência bancária. Isso pode fazer com que o sistema trate o pagamento como encerramento do empréstimo. Caso tenha feito isso, entre em contato com o Suporte ao Cliente e redefiniremos o método de pagamento.

Após enviar seu pagamento, recomendamos enviar o comprovante ou a confirmação da transferência à nossa equipe de Suporte ao Cliente. Isso nos ajuda a identificar e aplicar seu pagamento parcial mais rapidamente.

A Ledn nunca fará débitos automáticos da sua conta bancária. Todos os pagamentos via ACH ou transferência bancária devem ser iniciados por você a partir de uma conta bancária registrada no mesmo nome legal do titular da conta Ledn. 

Liberação e Pagamento de Empréstimos: É Necessária Conta Bancária no Mesmo Nome

Quais são os valores mínimos para pagamentos parciais?

• Stablecoins: O pagamento mínimo é de 100 stablecoins.

• USD via transferência bancária: O pagamento mínimo é de $1.000 USD.

• Garantia em BTC: US$ 100 ou o equivalente em BTC.

Pagamentos que reduzam o saldo devedor do empréstimo para menos de $500 não são aceitos.

Há alguma taxa?

• Stablecoins: Sem taxa.

• Transferência bancária em USD: O banco recebedor cobra uma taxa de $6,11 por pagamentos parciais, que é descontada do valor recebido.

• Garantia em BTC: Os detalhes da transação serão exibidos para sua análise antes de enviar o pagamento.

Quanto tempo leva para processar um pagamento parcial?

• Garantia em BTC: Processado instantaneamente após a autorização.

• Stablecoins: Processado instantaneamente após a confirmação.

• ACH ou transferência bancária: O processamento pode levar alguns dias úteis, dependendo do seu banco.

Existe um limite para a frequência com que posso fazer pagamentos parciais?

Não há limite para a frequência de pagamentos parciais.

Importante: Pagamentos parciais são definitivos e não podem ser revertidos. Sempre verifique o valor e os detalhes do pagamento antes de enviar.

Se o seu empréstimo estiver sobrecolateralizado, você pode ter direito a resgatar ou desbloquear parte da sua garantia em Bitcoin por meio do recurso de Resgate de Garantia Excedente. Isso permite acessar fundos quando a sua Loan-to-Value (LTV) estiver abaixo do limite de resgate.

O que é o Resgate de Garantia Excedente?

Esse recurso permite retirar parte da sua garantia caso a LTV caia abaixo de 30%, elevando-o de volta a uma LTV-alvo de 40%. É uma funcionalidade útil para clientes que desejam:

• Liberar ou desbloquear BTC usado como garantia

• Sacar parte da garantia

• Acessar fundos sem fechar o empréstimo

• Usar os fundos liberados para negociar, gerar rendimento ou abrir um novo empréstimo

Requisitos de elegibilidade

Para poder resgatar sua garantia excedente, é necessário:

• O empréstimo estar ativo há mais de 60 dias

• A LTV atual estar abaixo de 30%

• Não ter feito outro resgate nos últimos 60 dias

• O resgate não está disponível quando o empréstimo estiver dentro dos 30 dias anteriores à sua data de vencimento.

• Ter ao menos $100 USD em garantia resgatável disponível
  (limite máximo: $100.000 USD a cada 60 dias)

Como resgatar a garantia

• Acesse a aba “Empréstimos Ativos” no seu painel da Ledn.

• Se o seu empréstimo for elegível, você verá o botão “Resgatar Garantia”.

• Clique no botão para desbloquear o valor disponível.

O BTC será transferido para sua Conta Transacional, onde você poderá usá-lo conforme desejar.

Observações: O resgate de garantia não equivale a um refinanciamento nem aumenta o valor do empréstimo.

Renovação e refinanciamento do seu empréstimo

Na Ledn, você pode manter seu empréstimo ativo sem interrupções. Quando seu empréstimo chega ao vencimento, ele pode ser renovado automaticamente por um novo prazo de 12 meses. Você também pode refinanciar seu empréstimo antes do vencimento para ajustar os termos ou garantir as taxas vigentes. Desde que seu empréstimo seja elegível, ambos os processos ocorrem de forma simples, e você mantém seu Bitcoin durante todo o processo.

Atualização importante, em vigor a partir de 1º de janeiro de 2027
A partir de 1º de janeiro de 2027, o pagamento integral dos juros acumulados e das taxas (“Taxas Acumuladas”) passa a ser uma condição para que seu empréstimo seja renovado ou refinanciado por um novo prazo.

• O principal é transferido para o novo prazo. Você não precisa pagar nenhuma parte do principal pendente para renovar ou refinanciar. Ele continuará em um novo prazo de 12 meses.

• Sem pagamentos mensais. Os juros continuam sendo acumulados diariamente e, juntamente com as taxas administrativas acumuladas, deverão ser pagos integralmente para que o empréstimo possa ser renovado ou refinanciado.

Você pode consultar o guia completo sobre a atualização de 2027 aqui.

O que torna um empréstimo elegível para renovação ou refinanciamento?

Para ser renovado automaticamente no vencimento ou refinanciado por um novo prazo de 12 meses antes do vencimento, seu empréstimo deve atender às três condições abaixo:

1. Jurisdição elegível. Você reside em uma região onde os produtos de empréstimo da Ledn são oferecidos e seu empréstimo atende às condições aplicáveis do produto (por exemplo, valor mínimo do empréstimo). Consulte a lista aqui.

2. LTV abaixo de 65%. A relação empréstimo-valor (LTV) do seu empréstimo está abaixo de 65%.

3. Taxas Acumuladas pagas. Todos os juros acumulados e as taxas administrativas foram pagos integralmente. Essa condição entra em vigor em 1º de janeiro de 2027.

Para refinanciar antes do vencimento, seu empréstimo também deve estar ativo há pelo menos 30 dias.

O que acontece no vencimento?

• Cenário 1 - Todas as três condições foram atendidas. O principal pendente será renovado automaticamente por um novo prazo de 12 meses, de acordo com as taxas de mercado vigentes publicadas. Você não precisa fazer nada.

• Cenário 2 - Taxas Acumuladas não pagas ou LTV igual ou superior a 65% (em uma jurisdição elegível). Uma medida automática de proteção será aplicada. Primeiro, a Ledn utilizará qualquer saldo em stablecoins disponível na sua Conta Transacional para pagar suas Taxas Acumuladas. Em seguida, venderá a quantidade mínima de BTC necessária para cobrir o valor restante e, se necessário, reduzir sua LTV para 64%, permitindo que o principal restante seja renovado por um novo prazo. Avisaremos você com antecedência antes que isso aconteça.

• Cenário 3 - Jurisdição não elegível. Seu empréstimo não será renovado automaticamente. Consulte a seção “Se o seu empréstimo não for elegível” abaixo.

Seu empréstimo renovado ou refinanciado poderá ter uma nova taxa administrativa e uma nova taxa de juros, de acordo com as condições da Ledn vigentes naquele momento para o valor do seu empréstimo.

Como pagar suas Taxas Acumuladas

Você pode pagar suas Taxas Acumuladas até a data de vencimento utilizando qualquer uma das opções abaixo. As opções disponíveis podem variar de acordo com a região. Consulte este artigo para obter mais informações.

• Dedução automática de stablecoins (recomendado). Mantenha stablecoins suficientes na sua Conta Transacional no vencimento e a Ledn aplicará automaticamente esse saldo às suas Taxas Acumuladas, permitindo que seu empréstimo seja renovado sem interrupções.

• Negociação Ledn. Converta outros ativos digitais em USDC, USA₮ ou USD₮ antes do vencimento.

• Tomar um empréstimo usando novos BTC como garantia. Adicione novos BTC como garantia para contratar um novo empréstimo, direcionando os fundos para sua Conta Transacional de stablecoins para cobrir suas taxas.

• Tomar um empréstimo usando a garantia existente. No vencimento, libere garantia de um empréstimo existente (até o limite de 50% de LTV) para contratar um novo empréstimo que permita pagar suas taxas.

• Transferência bancária em USD. Considere um prazo de até 5 dias úteis para processamento antes da data de vencimento.

Como reduzir sua LTV

Se sua LTV estiver igual ou acima de 65%, você poderá reduzi-la para menos de 65% antes do vencimento:

• Adicionando mais BTC como garantia.

• Fazendo um pagamento parcial do empréstimo.

Refinanciamento antes do vencimento

Você pode refinanciar um empréstimo depois que ele estiver ativo há pelo menos 30 dias. O refinanciamento permite ajustar os termos do empréstimo e obter taxas atualizadas com base nas condições vigentes publicadas. Para ser elegível para refinanciamento antes da data de vencimento, aplicam-se as mesmas condições descritas acima.

Refinanciar ou renovar um empréstimo não libera fundos adicionais em moeda fiduciária nem desbloqueia a garantia automaticamente.

Se o seu empréstimo não for elegível

A renovação automática não ocorrerá se você estiver localizado em uma jurisdição onde os empréstimos da Ledn são restritos ou se as condições do produto não forem atendidas. A elegibilidade regional pode mudar ao longo do tempo, portanto consulte regularmente a página de elegibilidade.

Se seu empréstimo não for elegível para renovação automática e você não realizar o pagamento manualmente, ele será liquidado na data de vencimento às 23h59 (horário do sistema). Não há período de carência após a data de vencimento, portanto, tome as medidas necessárias antes dessa data.

O que está mudando e por quê?

Atualmente, um empréstimo pode ser refinanciado ou renovado por um novo prazo no vencimento mesmo que os juros acumulados e as taxas ainda não tenham sido pagos. A partir de 1º de janeiro de 2027, esses juros acumulados e taxas (suas “Taxas Acumuladas”) deverão ser pagos integralmente antes que seu empréstimo possa ser renovado ou refinanciado. Desde que suas Taxas Acumuladas sejam pagas e seu empréstimo esteja em ou abaixo de 65% de LTV, ele continuará sendo renovado automaticamente por um novo prazo de 12 meses, assim como ocorre atualmente.

O requisito de estar em ou abaixo de 65% de LTV para renovar não é novo. Ele já se aplica atualmente. A única mudança a partir de 1º de janeiro de 2027 é que seus juros acumulados e taxas deverão ser pagos.

Isso se aplica apenas aos juros acumulados e às taxas. Você não precisa pagar nenhuma parte do principal do empréstimo até decidir encerrá-lo. Isso não muda.

À medida que a Ledn cresceu, evoluímos nossas fontes de financiamento para instrumentos institucionais de grande escala, incluindo a securitização lastreada em ativos com grau de investimento que emitimos no início deste ano. Receber os juros e as taxas quando os empréstimos são renovados ou refinanciados alinha nossa carteira de empréstimos a essa estrutura de financiamento e torna a Ledn mais resiliente, mantendo ao mesmo tempo uma experiência simples e integrada durante a renovação.

Quando essa mudança entra em vigor?

A mudança se aplica a qualquer empréstimo que vença ou seja refinanciado em ou após 1º de janeiro de 2027. Até essa data, os empréstimos continuarão funcionando exatamente como funcionam hoje.

Se o seu empréstimo vencer antes de 1º de janeiro de 2027, ele será renovado por um novo prazo de 12 meses de acordo com as regras atuais, e o novo requisito será aplicado somente na renovação seguinte.

Isso significa que agora preciso fazer pagamentos mensais de juros?

Não. Essa mudança não introduz pagamentos mensais e nada muda de um mês para o outro.

Os juros continuarão sendo liquidados somente quando seu empréstimo chegar ao vencimento e for renovado por um novo prazo. Essa atualização significa apenas que os juros acumulados e as taxas serão pagos nesse momento para que seu empréstimo possa ser renovado. Manter sua Conta Transacional de stablecoins com saldo suficiente antecipadamente é a maneira mais simples de se preparar (veja abaixo).

Preciso vender meu Bitcoin para pagar esses valores?

Não. Você pode cobrir seus juros acumulados e taxas utilizando um saldo em stablecoins, contratando um novo empréstimo usando sua garantia ou realizando uma transferência bancária em USD. Nenhuma dessas opções exige a venda do seu Bitcoin.

Uma venda parcial de BTC ocorre apenas como medida de último recurso caso você não tome nenhuma ação até o vencimento. Qualquer um dos outros métodos permite evitar completamente essa venda.

Preciso pagar alguma parte do principal do meu empréstimo?

Não. Isso se aplica apenas aos juros acumulados e às taxas. Assim como ocorre atualmente, você não precisa pagar o principal até decidir encerrar seu empréstimo.

O que são minhas “Taxas Acumuladas”?

Suas Taxas Acumuladas correspondem apenas aos juros e às taxas acumulados no seu empréstimo desde que ele foi aberto ou renovado pela última vez e que permanecem pendentes quando ele chega ao vencimento. Elas não incluem o principal do empréstimo. Você poderá consultá-las na sua conta, e nós as destacaremos antes de cada vencimento.

O que preciso fazer no vencimento?

Pagar com seu saldo em stablecoins (recomendado). A maneira mais simples de se preparar é manter USDC ou USD₮ suficientes (sujeito à disponibilidade na sua jurisdição) na sua Conta Transacional para cobrir suas Taxas Acumuladas. Se houver saldo suficiente no vencimento, poderemos aplicá-lo automaticamente para que seu empréstimo seja renovado.

Se precisar adicionar stablecoins à sua conta, você terá as seguintes opções:

1. Depositar stablecoins: Adicione fundos à sua Conta Transacional da mesma forma que faz atualmente.

2. Comprar stablecoins: Utilize a função Negociação Ledn para adicionar USDC ou USD₮ à sua conta.

3. Tomar um empréstimo usando novos BTC como garantia: Adicione garantia e contrate um novo empréstimo, direcionando os fundos para sua Conta Transacional para cobrir os juros acumulados e as taxas.

4. Tomar um empréstimo usando a garantia que você já possui: No vencimento, você poderá liberar garantia de um empréstimo existente, até o limite máximo de 50% de LTV, para contratar um novo empréstimo, direcionando os fundos para sua Conta Transacional de stablecoins para cobrir suas Taxas Acumuladas.

Fazer um pagamento em moeda fiduciária. Se preferir, você poderá pagar em USD por transferência bancária. Considere um prazo de até 5 dias úteis para processarmos sua transferência, portanto, inicie o processo com antecedência em relação à data de vencimento.

Refinanciamento antes do vencimento. Se optar por refinanciar seu empréstimo antes do vencimento, todas as mesmas opções estarão disponíveis para você.

Quais métodos de pagamento estão disponíveis na minha região?

A disponibilidade de alguns métodos de pagamento depende da sua região, e estamos ampliando o suporte antes da entrada em vigor da mudança em 1º de janeiro de 2027.

Maioria das regiões: A Conta Transacional de stablecoins e todas as opções acima estarão disponíveis.

União Europeia e Estados Unidos:

• Para países e estados onde a Conta Transacional de stablecoins ainda não está disponível, esperamos disponibilizá-la, juntamente com as quatro opções acima, até a entrada em vigor desta política. Avisaremos quando sua região estiver habilitada.

• Você poderá fazer um pagamento em moeda fiduciária por transferência bancária.

Canadá:

Para viabilizar essa opção na sua região, estamos habilitando depósitos de stablecoins. Esta é uma novidade: durante os 30 dias anteriores à data de vencimento do seu empréstimo, você poderá depositar stablecoins na sua conta, e aplicaremos esse saldo no vencimento para renovar seu empréstimo, sem que você precise fazer mais nada.

• Depositar USDC: Você poderá depositar USDC na sua conta Ledn para cobrir suas Taxas Acumuladas. Os depósitos serão habilitados 30 dias antes do vencimento do seu empréstimo. Depositar um valor suficiente para cobrir suas Taxas Acumuladas antes da data de vencimento é a maneira mais simples de garantir que seu empréstimo continue sendo renovado sem interrupções.

• Tomar um empréstimo usando a garantia que você já possui: No vencimento, você poderá liberar garantia de um empréstimo existente, até o limite máximo de 50% de LTV, para contratar um novo empréstimo, direcionando os fundos para sua Conta Transacional de stablecoins para cobrir suas Taxas Acumuladas.

• Fazer um pagamento em moeda fiduciária: Se preferir, pague em USD por transferência bancária. Lembre-se de que a Ledn pode levar até 5 dias úteis para processar sua transferência.

Se você não tiver certeza sobre quais opções se aplicam à sua região, nossa equipe poderá confirmar.

Quando exatamente esse valor precisa ser pago?

Como os juros e as taxas são acumulados diariamente, suas Taxas Acumuladas são pagas na data de vencimento do empréstimo. Se você mantiver stablecoins suficientes na sua Conta Transacional, poderemos aplicar esse saldo automaticamente no vencimento. Para os outros métodos, você precisará agir antes da data de vencimento, e uma transferência bancária pode levar até 5 dias úteis. Por isso, recomendamos manter sua Conta Transacional de stablecoins com saldo suficiente.

Posso pagar os juros antes do vencimento?

Sim. Você pode fazer um pagamento do seu empréstimo a qualquer momento, com a frequência que desejar e sem penalidades. Os pagamentos são aplicados primeiro aos juros acumulados e às taxas e, em seguida, ao principal. Dessa forma, você pode manter seus juros acumulados baixos ou pagá-los integralmente antes da data de vencimento, em vez de deixá-los continuar se acumulando.

O que acontece se eu tiver vários empréstimos?

Embora a aplicação do pagamento a partir da sua conta de stablecoins seja automática, sabemos que alguns clientes podem querer consolidar seus empréstimos para simplificar ainda mais o processo.

Se você tiver vários empréstimos com a Ledn e quiser consolidá-los, entre em contato com nossa equipe pelo e-mail support@ledn.io. Para evitar atrasos, recomendamos que todos os clientes façam isso antes de 30 de novembro de 2026.

O que acontece se eu não tomar nenhuma ação?

Se você não tomar nenhuma ação, haverá uma proteção automática. No vencimento, caso o saldo em stablecoins na sua Conta Transacional seja insuficiente para cobrir todas as suas Taxas Acumuladas, primeiro aplicaremos qualquer saldo disponível em stablecoins às Taxas Acumuladas. Em seguida, venderemos a quantidade mínima de BTC necessária para pagar o restante das suas Taxas Acumuladas e, se necessário, reduzir a LTV do seu empréstimo para 64%, permitindo que ele seja renovado por um novo prazo.

Sempre avisaremos você com antecedência por meio dos nossos e-mails de oferta de renovação do empréstimo. Essa é uma medida de último recurso, nunca uma surpresa, e qualquer uma das opções acima permite evitá-la completamente.