Préstamos Ledn

 Un Préstamo en Dólares de Ledn te permite obtener fondos usando tu Bitcoin (BTC) o Ethereum (ETH) como garantía, sin necesidad de vender tus activos digitales. Esto significa que puedes mantener tus activos digitales intactos mientras accedes a liquidez en USD o USDC.

Para poder optar a un préstamo en dólares, sólo debes tener el mínimo de USD 1000 de activos digitales elegibles en tu cuenta Transaccional, los cuales serán utilizados como garantía de tus préstamos, o puedes enviar la garantía desde una fuente externa.

Ten en cuenta que en algunas regiones elegibles, los préstamos pueden estar sujetos a requisitos mínimos de capital o requerir confirmación de propósito comercial.

¿Cómo Funciona? Garantía y Valor de Préstamo (LTV): Los préstamos generalmente se emiten con un LTV del 50%. Por ejemplo, si tus BTC o ETH valen $10.000, puedes pedir prestado hasta $5.000.

Tasas de Interés, Comisiones y Plazos:

• Los préstamos tienen un plazo estándar de 12 meses, con opciones de pago flexibles.
• Sin Penalidades por Pago Anticipado: Puedes pagar tu préstamo anticipadamente sin cargos adicionales.
• Cálculo de Intereses: Los intereses en los Préstamos Ledn se acumulan diariamente. Las tasas de interés varían según el tipo de préstamo (Estándar vs. Custodiado) y la jurisdicción.
• Pagos de Intereses: Los pagos de intereses y cualquier comisión aplicable no se deben hasta que se cierre el préstamo.
• Comisiones Administrativas: Hay una tasa administrativa del 2% al inicio del préstamo. Las comisiones administrativas no se aplican a los clientes que residen en Canadá y los Estados Unidos.

Opciones de Gestión de Garantía:

• Préstamos Estándar: Para estos préstamos, Ledn tiene el derecho de prestar la garantía a instituciones para ganar intereses, los cuales Ledn utiliza para reducir la tasa de interés de estos préstamos.
• Préstamos Custodiados: La garantía que depositas para respaldar tu préstamo sólo puede ser reutilizada por Ledn con un socio institucional de financiamiento en USD confiable, como un banco, fondo de crédito u otra entidad corporativa. La garantía se mantiene de forma segura en direcciones en cadena segregadas y verificables, lo que garantiza que esté legalmente separada de los activos del socio de financiamiento y protegida incluso en el improbable caso de quiebra de dicho socio. La garantía permanece bajo custodia durante la duración del préstamo.
  Ni Ledn ni el socio institucional tienen derecho a prestar tu garantía para generar intereses. 
  La tasa de interés para estos préstamos será más alta que la de los Préstamos Estándar y reflejará el hecho de que la garantía en los Préstamos con Custodia está protegida contra cualquier riesgo crediticio relacionado con la rehipotecación o actividades de préstamo estándar.

Beneficios Clave:

• Desembolso rápido del préstamo, típicamente dentro de las 24 horas posteriores a la recepción de la garantía.
• Sin penalidades por pago anticipado y sin pagos hasta el cierre del préstamo.
• Pago flexible en BTC, ETH, USDC o mediante transferencia bancaria.

Ledn ofrece dos opciones para la gestión de garantías en los Préstamos en Dólares: Préstamos Estándar y Préstamos Custodiados. Las diferencias entre estos dos tipos de préstamo giran principalmente en torno al uso de la garantía y el riesgo crediticio asociado.

Uso de la Garantía Préstamos Estándar: Con los Préstamos Estándar, Ledn tiene el derecho de rehipotecar la garantía que depositas. Los principales propósitos de la rehipotecación de la garantía son:

1. Asegurar USD para financiar los préstamos.
2. Generar intereses, lo que ayuda a reducir la tasa de interés que pagas.

La garantía depositada para los Préstamos Estándar está aislada del riesgo crediticio asociado con las Cuentas Crecimiento de Ledn, lo que significa que la exposición se limita únicamente a las actividades de rehipotecación relacionadas con los Préstamos Estándar. Puedes encontrar información detallada sobre estas prácticas en nuestro Open Book Report y en tu panel de Ledn.

Préstamos Custodiados: En los Préstamos con Custodia, la garantía que proporcionas para respaldar tu préstamo sólo puede ser reutilizada por Ledn con un socio institucional de financiamiento en USD confiable, como un banco, fondo de crédito u otra entidad corporativa.
La garantía se mantiene de forma segura en direcciones segregadas y verificables, lo que asegura que esté legalmente separada de los activos del socio institucional de financiamiento y protegida incluso en el caso poco probable de quiebra de dicho socio.
La garantía permanece bajo custodia durante toda la vigencia del préstamo. Ni Ledn ni el socio institucional tienen derecho a prestar tu garantía para generar intereses.
Además, la garantía de un Préstamo con Custodia está protegida contra cualquier riesgo crediticio relacionado con la rehipotecación o actividades de préstamo asociadas a los Préstamos Estándar o a las Cuentas de Crecimiento de Ledn.

Diferencias en la Tasa de Interés La tasa de interés de los Préstamos Custodiados es más alta que la de los Préstamos Estándar. Esto refleja el hecho de que la garantía de los Préstamos Custodiados no se usa para generar intereses, ofreciéndote un nivel adicional de protección.

Solicitar un Préstamo en Dólares es fácil. Solo sigue estos pasos:

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn: Ve a tu panel de control.
2. Selecciona el tipo de préstamo: Elige préstamos respaldados por "BTC" o "ETH".
3. Completa la solicitud: Proporciona la cantidad del préstamo y la información de la garantía.
4. Envía la garantía: Una vez aprobado, transfiere la garantía a la dirección de billetera proporcionada:
   • Ve a tu pestaña de Préstamos.
   • Haz clic en ‘Enviar Garantía’.
   • Selecciona la opción de ‘Cuenta Transaccional’ o la opción de ‘Fuente Externa’ según tu preferencia, ingresa el monto y haz clic en ‘Enviar’.
5. Recibe los fondos: El desembolso generalmente ocurre dentro de las 24 horas hábiles después de la verificación de la garantía.

Asegúrate de ingresar detalles precisos durante la solicitud para evitar demoras.

Los Préstamos en Dólares de Ledn están disponibles a nivel global; sin embargo, la disponibilidad depende de tu país o región debido a restricciones regulatorias.

Para consultar si los Préstamos en Dólares están disponibles en tu jurisdicción, por favor visita nuestra página de elegibilidad. 

Jurisdicciones Restringidas

Algunas jurisdicciones no permiten actualmente el acceso a Préstamos en Dólares debido a limitaciones regulatorias. Estas incluyen, entre otras:

• Estados de EE. UU.: California, Connecticut, Hawái, Luisiana, Nevada, Dakota del Norte, Dakota del Sur, Tennessee, Vermont, Washington y Washington D.C.

• Provincias de Canadá: New Brunswick, Nueva Escocia, Saskatchewan, Quebec

• Otras regiones internacionales: Para consultar la lista completa, visita nuestras Jurisdicciones No Elegibles

Requisitos Adicionales

En algunas áreas elegibles, los préstamos pueden estar sujetos a requisitos mínimos de monto principal o a la confirmación de que su propósito es comercial. Contacta al equipo de soporte de Ledn para obtener ayuda sobre la disponibilidad en tu ubicación.

 B2X es un producto de préstamo que permite a los clientes duplicar sus tenencias de Bitcoin. Proporciona un préstamo que se utiliza automáticamente para comprar BTC adicional, usando tanto el Bitcoin original como el recién adquirido como garantía del préstamo.

Sólo necesitas un mínimo de BTC equivalente a 500 dólares estadounidenses en tu cuenta Transaccional de BTC cuando solicites un Préstamo B2X.

Funcionaminto:

• Garantía en BTC: Si tienes un saldo en tu Cuenta Transaccional de BTC, el servicio B2X te proporciona un préstamo que se usa automáticamente para comprar más BTC.
• Duplica tus posiciones: Ledn utiliza el producto del préstamo para comprar una cantidad igual de BTC, duplicando efectivamente tu posición.
• El capital del préstamo siempre se contrata en USD.
• Plazo del préstamo: Plazo de 12 meses.

Tasas de Interés, Comisiones Administrativas y Plazos:

• Cálculo de intereses: Los intereses se acumulan diariamente y no se deben hasta que se cierre el préstamo.
• Tasa Administrativa: Puede haber un cargo administrativo del 2% al inicio del préstamo.
• Gestión de garantía: Los préstamos B2X actualmente solo están disponibles con tratamiento de garantía de Préstamo Estándar.
• Pago flexible: Puedes pagar en cualquier momento dentro del plazo de 12 meses utilizando BTC, USDC o mediante transferencia bancaria.

El B2X es ideal para clientes que buscan aumentar su exposición a BTC accediendo a un préstamo para comprar más Bitcoin.

 Para abrir un Préstamo B2X:

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn: Asegúrate de que tu Cuenta Transaccional de BTC tenga saldo.
2. Usa la Calculadora B2X: Ingresa la cantidad de BTC que deseas duplicar. La plataforma mostrará los detalles del préstamo.
3. Confirma y realiza la orden: Sigue las indicaciones para tu solicitud de préstamo, añade tu código TOTP para confirmar la transacción y recibirás un correo electrónico con más instrucciones.

Los Préstamos B2X están disponibles en varias regiones, pero tienen restricciones específicas:

No disponible en:

• Estados Unidos y Canadá
• Ciertos países: Puedes consultar la disponibilidad en tu ubicación visitando nuestra página de elegibilidad aquí.

 Ledn ofrece opciones de pago flexibles para que los clientes gestionen sus préstamos:

1. Garantía en BTC o ETH: Paga tu préstamo directamente usando BTC o ETH a través de la plataforma, garantizando una liquidación en tiempo real.

Note: For US residents, the Repay with collateral option is currently in the following States: Alabama, Arizona, Florida, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Michigan, Montana, Nevada, Pennsylvania, South Carolina, Texas, Utah, Wisconsin, and Wyoming.

Esta lista puede cambiar de vez en cuando, y Ledn no puede garantizar que tu jurisdicción esté o permanezca disponible por un período de tiempo.

2. Transferencia Bancaria: Realiza pagos en USD eligiendo la opción de pago por transferencia bancaria. El procesamiento puede tardar hasta 5 días hábiles.

3. Pago con USDC: Usa tu saldo de USDC en tu Cuenta Transaccional para un pago rápido y sin complicaciones.

Los pagos anticipados están libres de penalidades, dándote control sobre cómo y cuándo liquidar tu préstamo.

La relación Préstamo-Valor (LTV) representa la relación entre el monto del préstamo y el valor del colateral utilizado para garantizarlo. En Ledn, los préstamos se emiten en dólares estadounidenses (USD) o USD Coin (USDC) y generalmente tienen un LTV inicial del 50%.

Esto significa que los fondos que solicitas equivalen al 50% del valor de tu colateral en activos digitales. Por ejemplo, si tu colateral está valorado en $10,000, puedes solicitar un préstamo de $5,000.

El LTV es un factor clave en la gestión de tu préstamo, ya que determina la salud de tu colateral en relación con las fluctuaciones del mercado.

¿Qué sucede si el LTV aumenta?

Si tu LTV aumenta, significa que el valor de tu colateral ha disminuido en relación con el saldo pendiente del préstamo. En estos casos, se requerirá que tomes medidas para evitar una posible liquidación.

Para prevenir la liquidación, puedes:

1. Añadir más colateral a tu préstamo.
2. Realizar un pago parcial para reducir el saldo del préstamo.

Si tu préstamo alcanza ciertos niveles de LTV, recibirás notificaciones por correo electrónico solicitándote que tomes acción:

• Al 70% de LTV, recibirás una alerta inicial para añadir colateral.
• Al 75% de LTV, se enviará un recordatorio adicional.
• Al 80% de LTV, se realizará una liquidación automática e irreversible de tu colateral para pagar el saldo pendiente del préstamo.

Para obtener más información sobre cómo manejar un aumento en el LTV, consulta nuestro artículo del Centro de Ayuda:
¿Qué sucede si el valor de BTC o ETH disminuye significativamente?

¿Qué sucede si el LTV disminuye?

Si tu LTV disminuye, significa que el valor de tu colateral ha aumentado en relación con tu saldo pendiente del préstamo. En este caso, puedes ser elegible para redimir una parte de tu colateral, siempre que se cumplan ciertas condiciones.

Podrás redimir colateral siempre que tu préstamo mantenga un LTV que cumpla con los requisitos de Ledn para un préstamo saludable. Este proceso te permite acceder a tus activos mientras mantienes tu préstamo seguro.

Para obtener más información sobre cómo redimir colateral excedente, consulta nuestro artículo del Centro de Ayuda:

¿Cómo redimir colateral excedente?

Mantente informado y gestiona tu préstamo eficazmente

Para garantizar que tu préstamo permanezca en buen estado, recomendamos monitorear regularmente tu LTV desde tu cuenta Ledn. Si tienes alguna pregunta o necesitas ayuda, nuestro equipo de soporte está disponible para asistirte.

Un incremento de garantía de préstamo te permite agregar más garantía, reduciendo tu Valor de Préstamo (LTV) y minimizando el riesgo de liquidación.

Cómo Hacer un Incremento:

1. Selecciona “Incrementar” en tu Panel de Préstamos: Inicia sesión en tu cuenta y elige tu préstamo.
2. Elige una Fuente: Puedes incrementar usando fondos de tu Cuenta Transaccional o una fuente externa.
3. Confirma: Tras la confirmación, se ajustará tu LTV.

Esta función asegura que tu préstamo permanezca seguro durante las fluctuaciones del mercado.

Ledn ofrece opciones flexibles para renovar o refinanciar tus préstamos existentes:

Renovaciones de Préstamos:

• Renovación Automática: Si el LTV de tu préstamo es del 60% o inferior al vencimiento, puede renovarse automáticamente bajo un nuevo acuerdo de préstamo, que puede incluir una nueva tasa administrativa y la nueva tasa de interés vigente en el momento de la renovación. La base para el cálculo será el saldo pendiente en el momento de la renovación.
• Clientes en Canadá: Los clientes en Quebec, Nuevo Brunswick, Nueva Escocia y Saskatchewan no son elegibles para renovaciones automáticas.

Refinanciamiento:

• Los préstamos pueden ser refinanciados después de estar abiertos por 30 días. El refinanciamiento puede ayudar a ajustar los términos, cambiar el tipo de préstamo o asegurar mejores tasas. Un refinanciamiento también estará sujeto a los términos de un nuevo acuerdo de préstamo, que puede incluir una nueva tasa administrativa del 2%. La base para el cálculo será el saldo pendiente en el momento del refinanciamiento.

Ten en cuenta que el refinanciamiento/renovación de un préstamo no libera más dinero ni garantía.

El reembolso de garantía excedente te permite desbloquear la garantía cuando tu LTV cae por debajo del 30%.

Préstamos Elegibles:

• Activos por más de 60 días.
• LTV por debajo del 30%.
• Sin historial reciente de redención en los últimos 60 días.
• Se requiere un mínimo de $100 USD en garantía excedente, con un máximo de $100.000 USD de redención cada 60 días.

Proceso:

1. Verifica la pestaña de “Préstamos Activos”: Los préstamos elegibles mostrarán un botón de “Redimir Garantía”.
2. Desbloquea la garantía: Podrás desbloquear la cantidad de garantía que llevará el LTV de tu préstamo de vuelta al LTV objetivo del 40% y enviarla a la Cuenta Transaccional correspondiente.

Usa la garantía reembolsa para intercambiarla, ganar intereses o tomar nuevos préstamos. Esta función está disponible en todas las regiones elegibles.

El Incremento Automático de Garantía es una forma más simple e intuitiva de aumentar automáticamente la garantía de las direcciones de tu préstamo Ledn, eliminando la necesidad de monitorear y gestionar manualmente el estado de tus préstamos abiertos durante períodos de volatilidad de precios.

Características:

• Ajustes Automáticos: Cuando tu LTV alcanza el 70%, los fondos de tu Cuenta Transaccional se agregan automáticamente a tu dirección de billetera de garantía para llevar el LTV de vuelta al 50%.

• Cómo habilitarlo: Activa la función de Incremento Automático de Garantía en la configuración de tu préstamo.

Si no tienes suficiente saldo para llevar el LTV de tu préstamo de vuelta al 50%, nuestro sistema retirará todo el saldo disponible en tu Cuenta Transaccional de BTC o ETH para aumentar la garantía de tu préstamo. En caso de que no haya saldo restante en tu Cuenta Transaccional de BTC o ETH para aumentar la garantía de tu préstamo, recibirás un correo electrónico notificándote que, debido a la falta de fondos disponibles, no pudimos realizar el Incremento Automático de Garantía de tu(s) préstamo(s). En este caso, deberás continuar con el aumento manual de la garantía.