Préstamos Ledn

Un Préstamo en Dólares de Ledn te permite obtener fondos usando tu Bitcoin (BTC) como garantía, sin tener que vender tus activos digitales. Esto significa que puedes mantener tu BTC intacto mientras accedes a liquidez en USD o USDC.

Cómo funciona

Garantía y Relación Préstamo-Valor (LTV):
Los préstamos se emiten típicamente con un LTV del 50%. Por ejemplo, si tu BTC vale $10,000, puedes pedir prestado hasta $5,000.

El monto mínimo del préstamo es de 500 USD, y los clientes deben tener al menos 1,000 USD equivalentes en BTC para poder aplicar.

Tasas de interés, comisiones y plazos:

• Los préstamos tienen un plazo estándar de 12 meses con opciones de pago flexibles.

• Sin penalización por pago anticipado: puedes pagar tu préstamo antes sin cargos adicionales.

• El interés se acumula diariamente y solo se paga al momento de cerrar el préstamo.

• Se aplica una comisión administrativa del 2% al originar el préstamo. Esta comisión no aplica para clientes que residen en Canadá y Estados Unidos.

Método de administración de la garantía en Préstamos Custodiados:
La garantía que proporcionas para asegurar tu préstamo sólo puede ser posteada por Ledn a un socio institucional de financiamiento en USD confiable, como un banco, fondo de crédito u otra entidad corporativa. La garantía se mantiene de forma segura en direcciones on-chain segregadas y verificables por Ledn, lo que garantiza que esté legalmente separada de los activos del socio financiero y protegida incluso en el caso poco probable de una bancarrota de dicho socio. La garantía permanece en custodia segura durante toda la duración del préstamo. Ni Ledn ni el socio institucional tienen derecho a prestar tu garantía para generar intereses.

Beneficios clave

• Recibe fondos en USDC, USD o tu moneda local en fiat.
• Un rápido desembolso del préstamo, normalmente dentro de las 12 horas posteriores a la solicitud, siempre que envíes tu garantía en bitcoin a tu préstamo aprobado de manera oportuna. Este tiempo puede variar fuera del horario laboral y, en el caso de préstamos en moneda fiat, dependerá de tu banco.
• Sin penalizaciones por pago anticipado y sin pagos hasta el cierre del préstamo.
• Pago flexible en BTC, USDC o mediante transferencia bancaria.

La garantía que proporcionas para asegurar tus préstamos solo puede ser posteada por Ledn a un socio institucional confiable de financiamiento en USD, como un banco, fondo de crédito u otra entidad corporativa, con el propósito de obtener USD para financiar los préstamos. La garantía se mantiene de forma segura en direcciones on-chain segregadas y verificables por Ledn, lo que garantiza que esté legalmente separada (ring-fenced) de los activos del socio financiero y protegida incluso en el caso poco probable de una bancarrota de dicho socio. La garantía se mantiene bajo custodia segura durante toda la vigencia del préstamo. Ni Ledn ni el socio institucional tienen derecho a prestar tu garantía para generar intereses.

Instrucciones paso a paso

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn
Accede a tu panel en platform.ledn.io.

2. Selecciona el tipo de préstamo
Elige un préstamo respaldado por BTC.

3. Completa la solicitud
Indica el monto del préstamo, selecciona cómo deseas recibir los fondos (fiat, USD o USDC) y envía la solicitud. Tu préstamo siempre estará denominado en dólares estadounidenses, independientemente del método de desembolso que elijas.

Los préstamos suelen aprobarse automáticamente en menos de 5 minutos, aunque algunas jurisdicciones requieren aprobación manual, la cual normalmente se completa en menos de un día.

4. Envía la garantía: Una vez aprobado, transfiere tu garantía a la dirección de cartera proporcionada:

• Ve a la pestaña de Préstamos

• Haz clic en Enviar garantía

• Selecciona la fuente de los fondos: tu Cuenta Transaccional o una fuente externa

• Ingresa el monto y envía la transacción

5. Recibe los fondos
El desembolso normalmente ocurre dentro de 12 horas hábiles después de que se envía tu solicitud de préstamo, siempre que envíes tu garantía en bitcoin a tu préstamo aprobado de manera oportuna. Los tiempos pueden variar fuera del horario laboral y, en el caso de préstamos desembolsados en moneda fiat, pueden depender de tu banco.

Los Préstamos en Dólares de Ledn están disponibles a nivel global; sin embargo, la disponibilidad depende de tu país o región debido a restricciones regulatorias.

Para consultar si los Préstamos en Dólares están disponibles en tu jurisdicción, por favor visita nuestra página de elegibilidad. 

Jurisdicciones Restringidas

Algunas jurisdicciones no permiten actualmente el acceso a Préstamos en Dólares debido a limitaciones regulatorias. Estas incluyen, entre otras:

• Estados de EE. UU.: California, Connecticut, Hawái, Luisiana, Nevada, Dakota del Norte, Dakota del Sur, Tennessee, Vermont, Washington y Washington D.C.
• Provincias de Canadá: New Brunswick, Nueva Escocia, Saskatchewan, Quebec
• Otras regiones internacionales: Para consultar los detalles, visita nuestra Pagina de Elegibilidad. 

Requisitos Adicionales

En algunas áreas elegibles, los préstamos pueden estar sujetos a requisitos mínimos de monto principal o a la confirmación de que su propósito es comercial. Contacta al equipo de soporte de Ledn para obtener ayuda sobre la disponibilidad en tu ubicación.

Un Préstamo B2X es un producto único que te permite duplicar tu exposición a Bitcoin. Cuando solicitas un Préstamo B2X, Ledn te otorga un préstamo en USD que se utiliza de forma inmediata para comprar BTC adicional, utilizando tanto tu Bitcoin original como el adquirido como garantía. Esta estructura te permite aumentar tu posición en Bitcoin sin necesidad de depositar efectivo adicional.

Cómo funciona

• Garantía en BTC: Debes tener al menos $500 USD en BTC en tu Cuenta Transaccional BTC para calificar.
• Duplicación de exposición: Ledn te otorga un préstamo en USD que se usa automáticamente para comprar una cantidad equivalente de BTC, duplicando así tu posición.
• Uso de la garantía: El BTC original y el BTC comprado se utilizan como garantía del préstamo.
• Plazo del préstamo: 12 meses con plazo fijo.
• Monto del préstamo: Denominado en dólares estadounidenses (USD).

Tasas de interés, comisiones administrativas y condiciones

• Cálculo de intereses: Se acumula diariamente; los intereses y comisiones solo se pagan al momento del cierre del préstamo.
• Comisión administrativa: Puede aplicarse una comisión del 2% al originar el préstamo
• Gestión de la garantía: Toda la garantía de los Préstamos B2X se administra bajo el método de Préstamo Custodiado
• Opciones de pago: Puedes pagar el préstamo en cualquier momento dentro del plazo de 12 meses utilizando BTC, USDC o mediante transferencia bancaria. No hay penalización por pago anticipado.

Para abrir un Préstamo B2X:

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn: Asegúrate de tener saldo en tu Cuenta Transaccional BTC.
2. Usa la Calculadora B2X: Ingresa la cantidad de BTC que deseas duplicar. La plataforma mostrará los detalles del préstamo.
3. Confirma y realiza la orden: Sigue las indicaciones para enviar tu solicitud de préstamo, ingresa tu Código TOTP para confirmar la transacción, y se realizará la compra de BTC y se iniciará tu préstamo B2X.

Los Préstamos B2X están disponibles en varias regiones, pero tienen restricciones específicas:

No disponible en:

• Estados Unidos y Canadá
• Ciertos países: Puedes consultar la disponibilidad en tu ubicación visitando nuestra página de elegibilidad aquí.

Ledn ofrece opciones flexibles para ayudarte a administrar y pagar tu préstamo fácilmente. Puedes elegir entre pagar utilizando tu garantía, una transferencia bancaria en USD, o tu saldo en USDC.

1. Pagar con garantía

Puedes pagar tu préstamo directamente utilizando tu garantía a través de la plataforma de Ledn. Este método proporciona una liquidación en tiempo real una vez confirmada la transacción.

Al seleccionar esta opción, el sistema mostrará la porción exacta de BTC que se venderá para pagar tu saldo pendiente en USD.
Revisa cuidadosamente estos detalles y asegúrate de estar de acuerdo con los montos mostrados antes de ingresar tu código TOTP, ya que esta transacción es irreversible una vez confirmada.

Para los residentes de Estados Unidos, la opción Pagar con colateral está disponible actualmente en los siguientes estados:
Alaska, Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Montana, Nevada, New York, Oklahoma, Pennsylvania, South Carolina, Texas, Utah, Virginia, Wisconsin y Wyoming.

Nota: Esta lista puede cambiar con el tiempo, y Ledn no puede garantizar que tu jurisdicción esté o permanezca disponible por un período determinado.

2. Transferencia ACH / Bancaria (USD)

Puedes pagar tu préstamo enviando una transferencia bancaria o ACH en USD desde tu cuenta bancaria.

Todos los pagos deben provenir de una cuenta bancaria a nombre del mismo titular legal que la cuenta Ledn, en cumplimiento con las regulaciones de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y Conozca a su Cliente (KYC).

Para más información sobre las cuentas elegibles y los requisitos de coincidencia de nombre, consulta el artículo del Centro de Ayuda

Desembolsos y Pagos de Préstamos: Se Requiere una Cuenta Bancaria a Nombre del Titular

Cómo pagar mediante transferencia bancaria:

Al realizar tu transferencia bancaria, por favor incluye el/los ID(s) de tu préstamo y las instrucciones de pago en el campo Referencia/Memo. Esto es necesario para que podamos aplicar tu pago correctamente y de manera oportuna. Puedes encontrar el ID de tu préstamo en la página de detalles del préstamo y en la tabla de préstamos.

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn.

2. Ve a la página Préstamos y haz clic en Pagar.

3. Selecciona Transferencia bancaria como método de pago.

4. Recibirás los detalles bancarios necesarios para completar la transferencia desde tu banco.

5. Una vez realizada, haz clic en Confirmar transacción —sólo si estás realizando un pago total.

Los tiempos de procesamiento pueden variar según tu banco y pueden tardar hasta 5 días hábiles en que los fondos sean recibidos por Ledn y aplicados a tu préstamo.

3. Pago con USDC

Puedes pagar tu préstamo utilizando tu saldo en USDC directamente desde la plataforma de Ledn.
Este método ofrece una experiencia rápida y fluida, con los fondos aplicados casi al instante una vez confirmada la transacción.

Asegúrate de que tu Cuenta de Transacciones tenga suficiente saldo en USDC antes de iniciar el pago para evitar demoras en el procesamiento.
Para más información, consulta:¿Cómo deposito fondos en mi Cuenta Transaccional?

Los pagos anticipados están libres de penalización, lo que te da control total sobre cómo y cuándo pagar tu préstamo.

Un incremento de garantía de préstamo te permite agregar más garantía, reduciendo tu Valor de Préstamo (LTV) y minimizando el riesgo de liquidación.

Cómo Hacer un Incremento:

1. Selecciona “Incrementar” en tu Panel de Préstamos: Inicia sesión en tu cuenta y elige tu préstamo.
2. Elige una Fuente: Puedes incrementar usando fondos de tu Cuenta Transaccional o una fuente externa.
3. Confirma: Tras la confirmación, se ajustará tu LTV.

Esta función asegura que tu préstamo permanezca seguro durante las fluctuaciones del mercado.

Ledn ofrece opciones flexibles para renovar o refinanciar tus préstamos existentes.

Renovación de préstamos

• Renovación automática:
  Si el Préstamo a Valor (LTV) de tu préstamo es igual o inferior al 65% al momento del vencimiento, puede renovarse automáticamente bajo un nuevo contrato de préstamo. El préstamo renovado puede incluir una nueva comisión administrativa y una nueva tasa de interés, según la tasa vigente al momento de la renovación. La renovación se basa en el saldo pendiente al momento del vencimiento.
• Clientes no elegibles para renovaciones automáticas: Los clientes en las siguientes regiones no son elegibles para renovaciones automáticas:

1. Canadá: Quebec, New Brunswick, Nova Scotia, Saskatchewan
2. Estados Unidos: California, Louisian
3. Europa: Alemania, Francia, Italia

Refinanciamiento

• Los préstamos pueden ser refinanciados después de estar abiertos por al menos 30 días.
• El refinanciamiento puede ayudarte a ajustar los términos del préstamo, cambiar el tipo de préstamo o acceder a tasas actualizadas.
• El refinanciamiento está sujeto a un nuevo contrato de préstamo, que puede incluir una nueva comisión administrativa del 2%. El monto del refinanciamiento se calcula con base en el saldo pendiente al momento de la solicitud.

Nota: Refinanciar o renovar un préstamo no libera fondos adicionales en fiat ni desbloquea garantía adicional.

Si tu préstamo está sobrecolateralizado, podrías ser elegible para reembolsar o desbloquear parte de tu garantía en Bitcoin a través de nuestra función de Reembolso de Garantía Excedente. Esto te permite acceder a fondos cuando tu relación Préstamo A Valor (LTV) cae por debajo del umbral de reembolso.

¿Qué es el Reembolso de Garantía Excedente?
El Reembolso de Garantía Excedente te permite retirar parte de tu garantía si tu LTV cae por debajo del 30%, llevándolo nuevamente a un LTV objetivo del 40%. Esta función es utilizada con frecuencia por clientes que desean:

• Liberar o desbloquear garantía en BTC
• Retirar garantía
• Acceder a fondos sin cerrar el préstamo
• Usar los fondos liberados para hacer trading, generar intereses o abrir un nuevo préstamo

Requisitos de elegibilidad:

• El préstamo ha estado activo por más de 60 días
• Tu LTV actual es inferior al 30%
• No has reembolsado garantía en los últimos 60 días
• Tienes al menos $100 USD en garantía reembolsable disponible (máximo: $100,000 USD cada 60 días)

Cómo reembolsar garantía

• Ve a la pestaña “Préstamos Activos” en tu Panel de Ledn
• Si tu préstamo es elegible, verás un botón que dice “Reembolso de Garantía”
• Haz clic en él para desbloquear el monto disponible

El BTC se transferirá a tu Cuenta Transaccional, donde podrás utilizarlo según lo necesites.

Notas:
El reembolso de garantía no funciona como un refinanciamiento ni incrementa el monto del préstamo.

El Incremento Automático de Garantía es una forma más simple e intuitiva de aumentar automáticamente la garantía de las direcciones de tu préstamo Ledn, eliminando la necesidad de monitorear y gestionar manualmente el estado de tus préstamos abiertos durante períodos de volatilidad de precios.

Características:

• Ajustes Automáticos: Cuando tu LTV alcanza el 70%, los fondos de tu Cuenta Transaccional se agregan automáticamente a tu dirección de billetera de garantía para llevar el LTV de vuelta al 65%.

• Cómo habilitarlo: Activa la función de Incremento Automático de Garantía en la configuración de tu préstamo.

Si no tienes suficiente saldo para llevar el LTV de tu préstamo de vuelta al 65%, nuestro sistema retirará todo el saldo disponible en tu Cuenta Transaccional de BTC para aumentar la garantía de tu préstamo. En caso de que no haya saldo restante en tu Cuenta Transaccional de BTC para aumentar la garantía de tu préstamo, recibirás un correo electrónico notificándote que, debido a la falta de fondos disponibles, no pudimos realizar el Incremento Automático de Garantía de tu(s) préstamo(s). En este caso, deberás continuar con el aumento manual de la garantía.

Realizar un pago parcial te permite abonar una parte del saldo pendiente de tu préstamo sin necesidad de cerrarlo. Esto puede ayudarte a reducir los costos por intereses y bajar tu ratio Préstamo-a-Valor (Loan-to-Value o LTV), ofreciéndote mayor flexibilidad para gestionar tu préstamo.

¿Qué Monedas Puedo Usar para Pagos Parciales?

• USDC: Desde tu cuenta de transacciones en USDC.

• USD (Transferencia Bancaria): Puedes enviar una transferencia bancaria en dólares estadounidenses utilizando las instrucciones de pago disponibles en tu cuenta.

¿Cuáles Son los Montos Mínimos para un Pago Parcial?

• USDC: Mínimo de 100 USDC. El saldo restante del préstamo debe ser superior a 500 USD.

• Transferencia Bancaria (USD): Mínimo de 1.000 USD. No se aceptan pagos que reduzcan el saldo del préstamo por debajo de 500 USD.

¿Cuáles son los Beneficios de Hacer un Pago Parcial?

• Reducción del LTV: Aumenta tu margen de garantía y reduce el riesgo de liquidación automática.

• Disminución de Intereses: Primero se abonan los intereses y tarifas acumuladas; el resto se aplica al capital, lo que reduce los intereses diarios.

• Flexibilidad: Puedes hacer pagos parciales en cualquier momento.

¿Cómo Hacer un Pago Parcial?

Pago en USDC:

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn.

2. Ve a la sección de Préstamos.

3. Haz clic en Pagar, y selecciona USDC como método de pago.

4. El sistema deducirá automáticamente los fondos de tu cuenta de transacciones en USDC.

Pago por Transferencia Bancaria (USD):

Al realizar tu transferencia bancaria, por favor incluye el/los ID(s) de tu préstamo y las instrucciones de pago en el campo Referencia/Memo. Esto es necesario para que podamos aplicar tu pago correctamente y de manera oportuna. Puedes encontrar el ID de tu préstamo en la página de detalles del préstamo y en la tabla de préstamos.

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn.

2. Ve a la sección de Préstamos y haz clic en Pagar.

3. Selecciona Transferencia Bancaria como método de pago.

4. Recibirás los datos bancarios necesarios para realizar la transferencia.

5. No hagas clic en "Confirmar Transacción" a menos que estés pagando el saldo total del préstamo. Si confirmas antes de tiempo, el sistema puede interpretar el pago como una cancelación total del préstamo.

6. Si haces clic en “Confirmar Transacción” por error o una vez que hayas enviado la transferencia, visita nuestro Centro de Ayuda y envía una solicitud para notificarnos.

Detalles Adicionales

• Comisiones:

  • Pagos en USDC: Sin cargo.

  • Transferencias en USD: Se aplica una comisión de $6,11 USD, correspondiente al cargo de recepción de nuestro banco.

• Tiempos de Procesamiento:

  • USDC: Procesamiento instantáneo.

  • Transferencias bancarias: Pueden tardar varios días hábiles, según tu banco.

• Sin Límites de Frecuencia: Puedes realizar pagos parciales tantas veces como quieras. Actualmente no se ofrecen pagos programados.

Importante: Los pagos parciales son definitivos y no pueden revertirse. Verifica todos los datos antes de completar la transacción.