Gestión de Préstamos

Ledn ofrece opciones de pago flexibles para que los clientes gestionen sus préstamos:

1. Garantía: Paga tu préstamo directamente utilizando tu garantía a través de la plataforma, lo que garantiza una liquidación en tiempo real.

Para residentes de EE. UU., la opción de pago con garantía está actualmente disponible en los siguientes estados: Alaska, Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Montana, Nevada, Nueva York, Oklahoma, Pensilvania, Carolina del Sur, Texas, Utah, Virginia, Wisconsin y Wyoming.

Esta lista puede cambiar ocasionalmente, y Ledn no puede garantizar que tu jurisdicción esté o permanezca disponible por un período determinado.

2. Transferencia Bancaria: Realiza pagos en USD eligiendo la opción de pago por transferencia bancaria. El procesamiento puede tardar hasta 5 días hábiles.

3. Pago con USDC: Usa tu saldo de USDC en tu Cuenta Transaccional para un pago rápido y sin complicaciones.

Los pagos anticipados están libres de penalidades, dándote control sobre cómo y cuándo liquidar tu préstamo.

Un incremento de garantía de préstamo te permite agregar más garantía, reduciendo tu Valor de Préstamo (LTV) y minimizando el riesgo de liquidación.

Cómo Hacer un Incremento:

1. Selecciona “Incrementar” en tu Panel de Préstamos: Inicia sesión en tu cuenta y elige tu préstamo.
2. Elige una Fuente: Puedes incrementar usando fondos de tu Cuenta Transaccional o una fuente externa.
3. Confirma: Tras la confirmación, se ajustará tu LTV.

Esta función asegura que tu préstamo permanezca seguro durante las fluctuaciones del mercado.

Ledn ofrece opciones flexibles para renovar o refinanciar tus préstamos existentes.

Renovación de préstamos

• Renovación automática:
  Si el Préstamo a Valor (LTV) de tu préstamo es igual o inferior al 65% al momento del vencimiento, puede renovarse automáticamente bajo un nuevo contrato de préstamo. El préstamo renovado puede incluir una nueva comisión administrativa y una nueva tasa de interés, según la tasa vigente al momento de la renovación. La renovación se basa en el saldo pendiente al momento del vencimiento.
• Clientes no elegibles para renovaciones automáticas: Los clientes en las siguientes regiones no son elegibles para renovaciones automáticas:

1. Canadá: Quebec, New Brunswick, Nova Scotia, Saskatchewan
2. Estados Unidos: California, Louisian
3. Europa: Alemania, Francia, Italia

Refinanciamiento

• Los préstamos pueden ser refinanciados después de estar abiertos por al menos 30 días.
• El refinanciamiento puede ayudarte a ajustar los términos del préstamo, cambiar el tipo de préstamo o acceder a tasas actualizadas.
• El refinanciamiento está sujeto a un nuevo contrato de préstamo, que puede incluir una nueva comisión administrativa del 2%. El monto del refinanciamiento se calcula con base en el saldo pendiente al momento de la solicitud.

Nota: Refinanciar o renovar un préstamo no libera fondos adicionales en fiat ni desbloquea garantía adicional.

Si tu préstamo está sobrecolateralizado, podrías ser elegible para reembolsar o desbloquear parte de tu garantía en Bitcoin a través de nuestra función de Reembolso de Garantía Excedente. Esto te permite acceder a fondos cuando tu relación Préstamo A Valor (LTV) cae por debajo del umbral de reembolso.

¿Qué es el Reembolso de Garantía Excedente?
El Reembolso de Garantía Excedente te permite retirar parte de tu garantía si tu LTV cae por debajo del 30%, llevándolo nuevamente a un LTV objetivo del 40%. Esta función es utilizada con frecuencia por clientes que desean:

• Liberar o desbloquear garantía en BTC
• Retirar garantía
• Acceder a fondos sin cerrar el préstamo
• Usar los fondos liberados para hacer trading, generar intereses o abrir un nuevo préstamo

Requisitos de elegibilidad:

• El préstamo ha estado activo por más de 60 días
• Tu LTV actual es inferior al 30%
• No has reembolsado garantía en los últimos 60 días
• Tienes al menos $100 USD en garantía reembolsable disponible (máximo: $100,000 USD cada 60 días)

Cómo reembolsar garantía

• Ve a la pestaña “Préstamos Activos” en tu Panel de Ledn
• Si tu préstamo es elegible, verás un botón que dice “Reembolso de Garantía”
• Haz clic en él para desbloquear el monto disponible

El BTC se transferirá a tu Cuenta Transaccional, donde podrás utilizarlo según lo necesites.

Notas:
El reembolso de garantía no funciona como un refinanciamiento ni incrementa el monto del préstamo.

El Incremento Automático de Garantía es una forma más simple e intuitiva de aumentar automáticamente la garantía de las direcciones de tu préstamo Ledn, eliminando la necesidad de monitorear y gestionar manualmente el estado de tus préstamos abiertos durante períodos de volatilidad de precios.

Características:

• Ajustes Automáticos: Cuando tu LTV alcanza el 70%, los fondos de tu Cuenta Transaccional se agregan automáticamente a tu dirección de billetera de garantía para llevar el LTV de vuelta al 50%.

• Cómo habilitarlo: Activa la función de Incremento Automático de Garantía en la configuración de tu préstamo.

Si no tienes suficiente saldo para llevar el LTV de tu préstamo de vuelta al 50%, nuestro sistema retirará todo el saldo disponible en tu Cuenta Transaccional de BTC para aumentar la garantía de tu préstamo. En caso de que no haya saldo restante en tu Cuenta Transaccional de BTC para aumentar la garantía de tu préstamo, recibirás un correo electrónico notificándote que, debido a la falta de fondos disponibles, no pudimos realizar el Incremento Automático de Garantía de tu(s) préstamo(s). En este caso, deberás continuar con el aumento manual de la garantía.

Sí, Ledn permite a los clientes refinanciar sus Préstamos Estándar existentes a Préstamos Custodiados:

Elegibilidad:

• Los préstamos deben haber estado activos durante al menos 30 días, y tu LTV debe encontrarse dentro del rango seguro.

Cómo hacer el cambio:

• Ingresa a la página de préstamos en la plataforma de Ledn y haz clic en el botón “Refinanciar” en el préstamo que deseas refinanciar
• Ten en cuenta que, a partir del 1 de julio de 2025, toda la garantía asociada a préstamos estándar activos será tratada de la misma manera que en los Préstamos Custodiados.

Beneficios:
Disfruta de mayor seguridad al cambiar a un Préstamo Custodiado, sabiendo que tu garantía se mantiene segura y no es rehipotecada.

Un pago parcial de préstamo te permite pagar una parte del saldo pendiente sin cerrar el préstamo. Aquí tienes lo que necesitas saber:

Cómo realizar un pago parcial de préstamo:

• Pago en USDC: Paga directamente desde tu Cuenta Transaccional en USDC. Usa el botón “Pagar tu préstamo” en la página de préstamos.
• Transferencia bancaria: Contacta a nuestro equipo de soporte para recibir asistencia.

Monedas disponibles:

• USDC: Desde tu Cuenta Transaccional.
• Fiat: Mediante transferencia bancaria en USD a Ledn.

Montos mínimos de pago:

• USDC: Mínimo de 100 USDC. El préstamo debe conservar un saldo mayor a $500 USD después del pago parcial.
• Fiat: Mínimo de $1,000 USD. No se admiten pagos que reduzcan el saldo pendiente por debajo de $500 USD.

Beneficios de los pagos parciales:

• Reduce el LTV: Disminuye el riesgo de liquidación automática.
• Reduce el gasto en intereses: Los pagos parciales primero cubren los intereses acumulados y las comisiones administrativas. El resto se aplica al capital pendiente. Un capital menor significa menos interés acumulado diariamente.

Información adicional:

• Sin comisiones: No hay cargos por pagos parciales.
• Procesamiento rápido: Los pagos en USDC se procesan al instante, mientras que las transferencias bancarias pueden demorar más según los procedimientos del banco.
• Sin restricciones de frecuencia: Puedes realizar pagos parciales cuando lo necesites, aunque actualmente no se pueden programar con anticipación.
• Irreversibilidad: Los pagos parciales no pueden revertirse una vez procesados. Asegúrate de confirmar todos los datos antes de completar la transacción.

Si el valor de tu garantía disminuye significativamente, la proporción LTV de tu préstamo aumenta, elevando el riesgo de liquidación de la garantía.

Monitoreo y alertas:

• Notificaciones: Ledn envía un correo electrónico cuando tu LTV supera el 70%, recomendándote agregar más garantía o pagar parte del saldo pendiente.
• Recordatorios adicionales: Se envían más alertas si tu LTV alcanza el 75%.

Acción requerida:

• Incremento o Pago: Deposita garantía adicional o paga el préstamo total o parcialmente.
• Liquidación automática: Si el LTV supera el 80%, Ledn venderá automáticamente parte de tu garantía para saldar el préstamo pendiente. Este proceso es irreversible, y cualquier garantía restante se envía a tu Cuenta Transaccional.

Gestión proactiva: Recomendamos encarecidamente que monitorees regularmente tu LTV y agregues más garantía incluso antes de llegar al 70% de LTV. También considera habilitar el Incremento Automático de Garantía para evitar la necesidad de monitorear y gestionar manualmente el estado de tus préstamos abiertos durante períodos de volatilidad de precios.

La relación Préstamo a Valor (Loan-To-Value o LTV) representa la relación entre el monto del préstamo y el valor de la garantía utilizada para respaldarlo. En Ledn, los préstamos se emiten en dólares estadounidenses (USD) o USD Coin (USDC) y, por lo general, se establecen con un LTV inicial del 50%.
Esto significa que los fondos que puedes pedir prestados equivalen al 50% del valor de tus activos digitales en garantía. Por ejemplo, si tu garantía tiene un valor de $10,000, puedes solicitar un préstamo de $5,000.

El LTV es un factor importante en la gestión de tu préstamo, ya que determina la salud de tu garantía frente a las fluctuaciones del mercado.

¿Qué sucede si el LTV aumenta?

Si tu LTV aumenta, significa que el valor de tu garantía ha disminuido en relación con el saldo pendiente de tu préstamo. En estos casos, deberás tomar medidas para evitar una posible liquidación.

Para prevenir la liquidación, puedes:

• Agregar más garantía a tu préstamo.

• Realizar un pago parcial para reducir el saldo pendiente.

Si tu préstamo alcanza ciertos niveles de LTV, recibirás notificaciones por correo electrónico solicitándote que tomes acción:

• 70% LTV: recibirás una alerta inicial para agregar garantía.

• 75% LTV: recibirás un recordatorio de seguimiento.

• 80% LTV: se procederá con la liquidación automática de tu garantía para cubrir el saldo pendiente del préstamo.

Para más detalles sobre cómo gestionar un aumento en tu LTV, por favor revisa nuestro artículo del Centro de Ayuda:
Artículo: ¿Qué sucede si el valor de tu garantía disminuye significativamente?

¿Qué sucede si el LTV disminuye?

Si tu LTV disminuye, significa que el valor de tu garantía ha aumentado en relación con tu saldo pendiente. En este caso, podrías ser elegible para reembolsar una parte de tu garantía, siempre que se cumplan ciertas condiciones.

La garantía puede ser reembolsada siempre que tu préstamo mantenga un LTV dentro de los niveles que Ledn considera saludables. Este proceso asegura que puedas acceder a tus activos sin comprometer la seguridad del préstamo.

Para más información sobre cómo reembolsar garantía excedente, visita nuestro artículo del Centro de Ayuda:
Cómo reembolsar garantía excedente

Mantente informado y gestiona tu préstamo de forma efectiva

Para asegurar que tu préstamo se mantenga en buen estado, te recomendamos monitorear regularmente tu LTV desde tu cuenta en Ledn. Si tienes preguntas o necesitas asistencia, nuestro equipo de soporte está siempre disponible para ayudarte.