Gestión de Préstamos

Ledn ofrece opciones flexibles para ayudarte a administrar y pagar tu préstamo fácilmente. Puedes elegir entre pagar utilizando tu garantía, una transferencia bancaria en USD, o tu saldo en USDC.

1. Pagar con garantía

Puedes pagar tu préstamo directamente utilizando tu garantía a través de la plataforma de Ledn. Este método proporciona una liquidación en tiempo real una vez confirmada la transacción.

Al seleccionar esta opción, el sistema mostrará la porción exacta de BTC que se venderá para pagar tu saldo pendiente en USD.
Revisa cuidadosamente estos detalles y asegúrate de estar de acuerdo con los montos mostrados antes de ingresar tu código TOTP, ya que esta transacción es irreversible una vez confirmada.

Para los residentes de Estados Unidos, la opción Pagar con colateral está disponible actualmente en los siguientes estados:
Alaska, Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Montana, Nevada, New York, Oklahoma, Pennsylvania, South Carolina, Texas, Utah, Virginia, Wisconsin y Wyoming.

Nota: Esta lista puede cambiar con el tiempo, y Ledn no puede garantizar que tu jurisdicción esté o permanezca disponible por un período determinado.

2. Transferencia ACH / Bancaria (USD)

Puedes pagar tu préstamo enviando una transferencia bancaria o ACH en USD desde tu cuenta bancaria.

Todos los pagos deben provenir de una cuenta bancaria a nombre del mismo titular legal que la cuenta Ledn, en cumplimiento con las regulaciones de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y Conozca a su Cliente (KYC).

Para más información sobre las cuentas elegibles y los requisitos de coincidencia de nombre, consulta el artículo del Centro de Ayuda

Desembolsos y Pagos de Préstamos: Se Requiere una Cuenta Bancaria a Nombre del Titular

Cómo pagar mediante transferencia bancaria:

Al realizar tu transferencia bancaria, por favor incluye el/los ID(s) de tu préstamo y las instrucciones de pago en el campo Referencia/Memo. Esto es necesario para que podamos aplicar tu pago correctamente y de manera oportuna. Puedes encontrar el ID de tu préstamo en la página de detalles del préstamo y en la tabla de préstamos.

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn.

2. Ve a la página Préstamos y haz clic en Pagar.

3. Selecciona Transferencia bancaria como método de pago.

4. Recibirás los detalles bancarios necesarios para completar la transferencia desde tu banco.

5. Una vez realizada, haz clic en Confirmar transacción —sólo si estás realizando un pago total.

Los tiempos de procesamiento pueden variar según tu banco y pueden tardar hasta 5 días hábiles en que los fondos sean recibidos por Ledn y aplicados a tu préstamo.

3. Pago con USDC

Puedes pagar tu préstamo utilizando tu saldo en USDC directamente desde la plataforma de Ledn.
Este método ofrece una experiencia rápida y fluida, con los fondos aplicados casi al instante una vez confirmada la transacción.

Asegúrate de que tu Cuenta de Transacciones tenga suficiente saldo en USDC antes de iniciar el pago para evitar demoras en el procesamiento.
Para más información, consulta:¿Cómo deposito fondos en mi Cuenta Transaccional?

Los pagos anticipados están libres de penalización, lo que te da control total sobre cómo y cuándo pagar tu préstamo.

Un incremento de garantía de préstamo te permite agregar más garantía, reduciendo tu Valor de Préstamo (LTV) y minimizando el riesgo de liquidación.

Cómo Hacer un Incremento:

1. Selecciona “Incrementar” en tu Panel de Préstamos: Inicia sesión en tu cuenta y elige tu préstamo.
2. Elige una Fuente: Puedes incrementar usando fondos de tu Cuenta Transaccional o una fuente externa.
3. Confirma: Tras la confirmación, se ajustará tu LTV.

Esta función asegura que tu préstamo permanezca seguro durante las fluctuaciones del mercado.

Ledn ofrece opciones flexibles para renovar o refinanciar tus préstamos existentes.

Renovación de préstamos

• Renovación automática:
  Si el Préstamo a Valor (LTV) de tu préstamo es igual o inferior al 65% al momento del vencimiento, puede renovarse automáticamente bajo un nuevo contrato de préstamo. El préstamo renovado puede incluir una nueva comisión administrativa y una nueva tasa de interés, según la tasa vigente al momento de la renovación. La renovación se basa en el saldo pendiente al momento del vencimiento.
• Clientes no elegibles para renovaciones automáticas: Los clientes en las siguientes regiones no son elegibles para renovaciones automáticas:

1. Canadá: Quebec, New Brunswick, Nova Scotia, Saskatchewan
2. Estados Unidos: California, Louisian
3. Europa: Alemania, Francia, Italia

Refinanciamiento

• Los préstamos pueden ser refinanciados después de estar abiertos por al menos 30 días.
• El refinanciamiento puede ayudarte a ajustar los términos del préstamo, cambiar el tipo de préstamo o acceder a tasas actualizadas.
• El refinanciamiento está sujeto a un nuevo contrato de préstamo, que puede incluir una nueva comisión administrativa del 2%. El monto del refinanciamiento se calcula con base en el saldo pendiente al momento de la solicitud.

Nota: Refinanciar o renovar un préstamo no libera fondos adicionales en fiat ni desbloquea garantía adicional.

Si tu préstamo está sobrecolateralizado, podrías ser elegible para reembolsar o desbloquear parte de tu garantía en Bitcoin a través de nuestra función de Reembolso de Garantía Excedente. Esto te permite acceder a fondos cuando tu relación Préstamo A Valor (LTV) cae por debajo del umbral de reembolso.

¿Qué es el Reembolso de Garantía Excedente?
El Reembolso de Garantía Excedente te permite retirar parte de tu garantía si tu LTV cae por debajo del 30%, llevándolo nuevamente a un LTV objetivo del 40%. Esta función es utilizada con frecuencia por clientes que desean:

• Liberar o desbloquear garantía en BTC
• Retirar garantía
• Acceder a fondos sin cerrar el préstamo
• Usar los fondos liberados para hacer trading, generar intereses o abrir un nuevo préstamo

Requisitos de elegibilidad:

• El préstamo ha estado activo por más de 60 días
• Tu LTV actual es inferior al 30%
• No has reembolsado garantía en los últimos 60 días
• Tienes al menos $100 USD en garantía reembolsable disponible (máximo: $100,000 USD cada 60 días)

Cómo reembolsar garantía

• Ve a la pestaña “Préstamos Activos” en tu Panel de Ledn
• Si tu préstamo es elegible, verás un botón que dice “Reembolso de Garantía”
• Haz clic en él para desbloquear el monto disponible

El BTC se transferirá a tu Cuenta Transaccional, donde podrás utilizarlo según lo necesites.

Notas:
El reembolso de garantía no funciona como un refinanciamiento ni incrementa el monto del préstamo.

El Incremento Automático de Garantía es una forma más simple e intuitiva de aumentar automáticamente la garantía de las direcciones de tu préstamo Ledn, eliminando la necesidad de monitorear y gestionar manualmente el estado de tus préstamos abiertos durante períodos de volatilidad de precios.

Características:

• Ajustes Automáticos: Cuando tu LTV alcanza el 70%, los fondos de tu Cuenta Transaccional se agregan automáticamente a tu dirección de billetera de garantía para llevar el LTV de vuelta al 65%.

• Cómo habilitarlo: Activa la función de Incremento Automático de Garantía en la configuración de tu préstamo.

Si no tienes suficiente saldo para llevar el LTV de tu préstamo de vuelta al 65%, nuestro sistema retirará todo el saldo disponible en tu Cuenta Transaccional de BTC para aumentar la garantía de tu préstamo. En caso de que no haya saldo restante en tu Cuenta Transaccional de BTC para aumentar la garantía de tu préstamo, recibirás un correo electrónico notificándote que, debido a la falta de fondos disponibles, no pudimos realizar el Incremento Automático de Garantía de tu(s) préstamo(s). En este caso, deberás continuar con el aumento manual de la garantía.

Realizar un pago parcial te permite abonar una parte del saldo pendiente de tu préstamo sin necesidad de cerrarlo. Esto puede ayudarte a reducir los costos por intereses y bajar tu ratio Préstamo-a-Valor (Loan-to-Value o LTV), ofreciéndote mayor flexibilidad para gestionar tu préstamo.

¿Qué Monedas Puedo Usar para Pagos Parciales?

• USDC: Desde tu cuenta de transacciones en USDC.

• USD (Transferencia Bancaria): Puedes enviar una transferencia bancaria en dólares estadounidenses utilizando las instrucciones de pago disponibles en tu cuenta.

¿Cuáles Son los Montos Mínimos para un Pago Parcial?

• USDC: Mínimo de 100 USDC. El saldo restante del préstamo debe ser superior a 500 USD.

• Transferencia Bancaria (USD): Mínimo de 1.000 USD. No se aceptan pagos que reduzcan el saldo del préstamo por debajo de 500 USD.

¿Cuáles son los Beneficios de Hacer un Pago Parcial?

• Reducción del LTV: Aumenta tu margen de garantía y reduce el riesgo de liquidación automática.

• Disminución de Intereses: Primero se abonan los intereses y tarifas acumuladas; el resto se aplica al capital, lo que reduce los intereses diarios.

• Flexibilidad: Puedes hacer pagos parciales en cualquier momento.

¿Cómo Hacer un Pago Parcial?

Pago en USDC:

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn.

2. Ve a la sección de Préstamos.

3. Haz clic en Pagar, y selecciona USDC como método de pago.

4. El sistema deducirá automáticamente los fondos de tu cuenta de transacciones en USDC.

Pago por Transferencia Bancaria (USD):

Al realizar tu transferencia bancaria, por favor incluye el/los ID(s) de tu préstamo y las instrucciones de pago en el campo Referencia/Memo. Esto es necesario para que podamos aplicar tu pago correctamente y de manera oportuna. Puedes encontrar el ID de tu préstamo en la página de detalles del préstamo y en la tabla de préstamos.

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn.

2. Ve a la sección de Préstamos y haz clic en Pagar.

3. Selecciona Transferencia Bancaria como método de pago.

4. Recibirás los datos bancarios necesarios para realizar la transferencia.

5. No hagas clic en "Confirmar Transacción" a menos que estés pagando el saldo total del préstamo. Si confirmas antes de tiempo, el sistema puede interpretar el pago como una cancelación total del préstamo.

6. Si haces clic en “Confirmar Transacción” por error o una vez que hayas enviado la transferencia, visita nuestro Centro de Ayuda y envía una solicitud para notificarnos.

Detalles Adicionales

• Comisiones:

  • Pagos en USDC: Sin cargo.

  • Transferencias en USD: Se aplica una comisión de $6,11 USD, correspondiente al cargo de recepción de nuestro banco.

• Tiempos de Procesamiento:

  • USDC: Procesamiento instantáneo.

  • Transferencias bancarias: Pueden tardar varios días hábiles, según tu banco.

• Sin Límites de Frecuencia: Puedes realizar pagos parciales tantas veces como quieras. Actualmente no se ofrecen pagos programados.

Importante: Los pagos parciales son definitivos y no pueden revertirse. Verifica todos los datos antes de completar la transacción.

Si el valor de tu garantía disminuye significativamente, la proporción LTV de tu préstamo aumenta, elevando el riesgo de liquidación de la garantía.

Monitoreo y alertas:

• Notificaciones: Ledn envía un correo electrónico cuando tu LTV supera el 70%, recomendándote agregar más garantía o pagar parte del saldo pendiente.
• Recordatorios adicionales: Se envían más alertas si tu LTV alcanza el 75%.

Acción requerida:

• Incremento o Pago: Deposita garantía adicional o paga el préstamo total o parcialmente.
• Liquidación automática: Si el LTV supera el 80%, Ledn venderá automáticamente parte de tu garantía para saldar el préstamo pendiente. Este proceso es irreversible, y cualquier garantía restante se envía a tu Cuenta Transaccional.

Gestión proactiva: Recomendamos encarecidamente que monitorees regularmente tu LTV y agregues más garantía incluso antes de llegar al 70% de LTV. También considera habilitar el Incremento Automático de Garantía para evitar la necesidad de monitorear y gestionar manualmente el estado de tus préstamos abiertos durante períodos de volatilidad de precios.

La relación Préstamo a Valor (Loan-To-Value o LTV) representa la relación entre el monto del préstamo y el valor de la garantía utilizada para respaldarlo. En Ledn, los préstamos se emiten en dólares estadounidenses (USD) o USD Coin (USDC) y, por lo general, se establecen con un LTV inicial del 50%.
Esto significa que los fondos que puedes pedir prestados equivalen al 50% del valor de tus activos digitales en garantía. Por ejemplo, si tu garantía tiene un valor de $10,000, puedes solicitar un préstamo de $5,000.

El LTV es un factor importante en la gestión de tu préstamo, ya que determina la salud de tu garantía frente a las fluctuaciones del mercado.

¿Qué sucede si el LTV aumenta?

Si tu LTV aumenta, significa que el valor de tu garantía ha disminuido en relación con el saldo pendiente de tu préstamo. En estos casos, deberás tomar medidas para evitar una posible liquidación.

Para prevenir la liquidación, puedes:

• Agregar más garantía a tu préstamo.

• Realizar un pago parcial para reducir el saldo pendiente.

Si tu préstamo alcanza ciertos niveles de LTV, recibirás notificaciones por correo electrónico solicitándote que tomes acción:

• 70% LTV: recibirás una alerta inicial para agregar garantía.

• 75% LTV: recibirás un recordatorio de seguimiento.

• 80% LTV: se procederá con la liquidación automática de tu garantía para cubrir el saldo pendiente del préstamo.

Para más detalles sobre cómo gestionar un aumento en tu LTV, por favor revisa nuestro artículo del Centro de Ayuda:
Artículo: ¿Qué sucede si el valor de tu garantía disminuye significativamente?

¿Qué sucede si el LTV disminuye?

Si tu LTV disminuye, significa que el valor de tu garantía ha aumentado en relación con tu saldo pendiente. En este caso, podrías ser elegible para reembolsar una parte de tu garantía, siempre que se cumplan ciertas condiciones.

La garantía puede ser reembolsada siempre que tu préstamo mantenga un LTV dentro de los niveles que Ledn considera saludables. Este proceso asegura que puedas acceder a tus activos sin comprometer la seguridad del préstamo.

Para más información sobre cómo reembolsar garantía excedente, visita nuestro artículo del Centro de Ayuda:
Cómo reembolsar garantía excedente

Mantente informado y gestiona tu préstamo de forma efectiva

Para asegurar que tu préstamo se mantenga en buen estado, te recomendamos monitorear regularmente tu LTV desde tu cuenta en Ledn. Si tienes preguntas o necesitas asistencia, nuestro equipo de soporte está siempre disponible para ayudarte.

Sí. Puedes descargar tu contrato de préstamo directamente desde tu cuenta de Ledn. Este documento contiene todos los detalles de tu préstamo, incluidos los términos y la información de la garantía.

¿Cómo accedo a mi contrato de préstamo?

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn:
   Ve a www.ledn.io e inicia sesión en tu cuenta.
2. Navega a tu panel de préstamos:
   Una vez dentro, haz clic en Préstamos en el menú principal y selecciona B2X o Préstamos en dólares, según el tipo de préstamo que tengas.
3. Selecciona tu préstamo:
   Haz clic en el préstamo específico para el cual necesitas el contrato.
4. Abre la pestaña de información del préstamo:
   Selecciona la pestaña Información del préstamo para ver los detalles.
5. Descarga tu contrato:
   Haz clic en Descargar contrato para obtener una copia en PDF de tu acuerdo de préstamo.

Información adicional

Tu contrato de préstamo también puede servir como comprobante de origen de fondos para tu banco o institución financiera si lo requieren.

Si tienes algún inconveniente para localizar o descargar tu contrato, comunícate con nuestro Equipo de Soporte al Cliente a través del Centro de Ayuda para obtener asistencia adicional.

Una vez que tu garantía en Bitcoin (BTC) haya sido enviada a la dirección de tu billetera de préstamo de Ledn y verificado en la blockchain, comenzará el proceso de desembolso de tu préstamo.

Normalmente, los fondos del préstamo se desembolsan dentro de aproximadamente 12 horas hábiles después de que tu garantía ha sido recibida y verificada. Ten en cuenta que los tiempos de procesamiento de tu banco receptor pueden afectar cuándo los fondos aparecerán en tu cuenta. Además, el procesamiento durante fines de semana o feriados puede resultar en demoras adicionales para que los fondos se reflejen en tu cuenta bancaria.

¿Qué sucede después de enviar mi garantía?

Verificación del colateral

Una vez que tu transacción en BTC reciba las confirmaciones requeridas, nuestro sistema verificará automáticamente el monto de la garantía y la vinculará a tu préstamo.

El estado de tu préstamo cambiará de “Pendiente” a “Activo” en tu panel de préstamos una vez que el desembolso haya sido realizado.

Desembolso del préstamo

• Préstamos en USDC: Una vez verificada la garantía, los fondos suelen desembolsarse en cuestión de minutos.
  Si planeas retirar los USDC fuera de la plataforma de Ledn, te recomendamos seleccionar una dirección externa USDC ERC-20 durante el proceso de solicitud para que el retiro se procese más rápido.

• Préstamos en moneda fiduciaria (fiat): Para los préstamos financiados mediante transferencia bancaria, Ledn procesa el desembolso dentro de las siguientes 12 horas hábiles después de la verificación de la garantía.

Confirmación

Una vez que tu préstamo haya sido desembolsado con éxito, recibirás un correo electrónico de confirmación y verás los detalles del préstamo activo reflejados en la pestaña Préstamos.
En algunos casos, podemos comunicarnos contigo antes del desembolso para confirmar tus datos bancarios y asegurarnos de que todo sea correcto.

Para más información, puedes contactar a nuestro Equipo de Atención al Cliente. 

Para cumplir con las regulaciones de Prevención de Lavado de Dinero (AML), todos los desembolsos y pagos de préstamos deben realizarse desde y hacia cuentas bancarias que estén a nombre del mismo titular legal de la cuenta Ledn.

Requisitos para Desembolsos

Ledn solo puede desembolsar fondos a cuentas que estén a nombre del cliente.

Los desembolsos no pueden realizarse a:

• Cuentas pertenecientes a otra persona o empresa.

• Cuentas o instrucciones de pago “For Further Credit (FFC)”.

• Cuentas de corretaje, inversión o exchanges de criptomonedas.

Para clientes individuales, los fondos sólo pueden enviarse a una cuenta bancaria personal.
Para clientes corporativos, los fondos deben enviarse a la cuenta bancaria de la empresa.

Importante: No proporcionar a Ledn las instrucciones bancarias correctas resultará en demoras en la recepción de los fondos y, en algunos casos, puede tomar hasta 30 días para que la transferencia sea devuelta a Ledn.

Requisitos para Pagos

Todos los pagos de préstamos deben provenir de una cuenta bancaria a nombre del mismo titular que la cuenta Ledn.
Los pagos recibidos desde cuentas de terceros o cuentas FFC serán rechazados.

En resumen

Tanto los desembolsos como los pagos deben originarse y enviarse desde una cuenta que esté bajo el mismo nombre legal que la cuenta Ledn.
Esto garantiza el cumplimiento regulatorio y previene demoras o devoluciones en las transacciones.

Una vez que un préstamo ha sido emitido, su monto no puede aumentarse. Cada préstamo en Ledn se crea como un contrato independiente, con su propia garantía, fecha de vencimiento y términos.

Si deseas acceder a liquidez adicional, deberás solicitar un nuevo préstamo por el monto extra que quieras pedir prestado.

¿Puedo tener más de un préstamo al mismo tiempo?

Sí. Puedes tener múltiples préstamos activos con Ledn. Cada préstamo se gestiona de manera independiente, con su propio saldo de garantía y contrato de préstamo.

¿Qué sucede si quiero usar mi colateral existente para un nuevo préstamo?

Si tu(s) préstamo(s) actual(es) califican para liberar garantía, podrías canjear una parte de tu garantía existente y usarla para garantizar un nuevo préstamo.

Para redimir colateral y aplicarlo a un nuevo préstamo, deben cumplirse las siguientes condiciones:

• El préstamo ha estado activo por más de 60 días.

• Tu LTV actual es inferior al 30%.

• No has redimido colateral en los últimos 60 días.

• Tienes al menos $100 USD en colateral disponible para redimir (máximo $100,000 USD cada 60 días).

Si tu préstamo no cumple los requisitos, siempre puedes transferir nueva garantía para solicitar un nuevo préstamo.