Préstamos Ledn

Un Préstamo en Dólares de Ledn te permite obtener fondos usando tu Bitcoin (BTC) como garantía, sin tener que vender tus activos digitales. Esto significa que puedes mantener tu BTC intacto mientras accedes a liquidez en USD, moneda local o monedas estables. 

Cómo funciona

Garantía y Relación Préstamo-Valor (LTV):
Los préstamos se emiten típicamente con un LTV del 50%. Por ejemplo, si tu BTC vale $10,000, puedes pedir prestado hasta $5,000.

El monto mínimo del préstamo es de 500 USD, y los clientes deben tener al menos 1,000 USD equivalentes en BTC para poder aplicar.

Tasas de interés, comisiones y plazos:

• Los préstamos tienen un plazo estándar de 12 meses con opciones de pago flexibles.

• Sin penalización por pago anticipado: puedes pagar tu préstamo antes sin cargos adicionales.

• Los intereses se acumulan diariamente y solo deben pagarse cuando el préstamo se cierra, cuando deseas refinanciarlo o cuando el préstamo se renueva al vencimiento (sujeto a disponibilidad). Consulta aquí para obtener más información.

• Se aplica una comisión administrativa del 2% al originar el préstamo. Esta comisión no aplica para clientes que residen en Canadá y Estados Unidos.

Para más detalles sobre las tasas de interés de Ledn, consulta nuestro artículo Comprendiendo las tasas de interés dinámicas de los préstamos de Ledn.

Método de administración de la garantía en Préstamos Custodiados:
Toda la garantía en Ledn se mantiene de forma segura en custodia verificable por Ledn. Ni Ledn, ni el socio institucional, ni ningún vehículo de financiamiento tienen derecho a prestar tu garantía para generar intereses. Para obtener más información, consulta nuestro artículo sobre préstamos custodiados.

Beneficios clave

• Recibe fondos en, USD  tu moneda local o monedas estables. .
• Un rápido desembolso del préstamo, normalmente dentro de las 12 horas posteriores a la solicitud, siempre que envíes tu garantía en bitcoin a tu préstamo aprobado de manera oportuna. Este tiempo puede variar fuera del horario laboral y, en el caso de préstamos en moneda fiat, dependerá de tu banco.
• Sin penalizaciones por pago anticipado y sin pagos hasta el cierre del préstamo.
• Pago flexible en BTC, monedas estables  o mediante transferencia bancaria.

En el caso de los préstamos custodiados, la garantía que depositas para asegurar tu préstamo sólo podrá ser transferida por Ledn a un socio institucional de financiamiento en USD de confianza (como un banco, un fondo de crédito u otro socio de financiamiento corporativo) o a un vehículo de financiamiento patrocinado y gestionado por Ledn, incluyendo los títulos respaldados por activos (ABS) de Lend garantizados con bitcoins.

La garantía se mantiene en custodia de forma segura y verificable por Ledn, y está legalmente separada de los activos del socio financiero y protegida incluso en el improbable caso de quiebra de nuestro socio financiero, o bien se mantiene legalmente en vehículos financieros a prueba de quiebras.

La garantía se mantiene en custodia de forma segura durante toda la duración del préstamo. Ni Ledn, ni el socio institucional, ni ningún vehículo financiero tienen derecho a prestar su garantía para generar intereses.

Instrucciones paso a paso

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn
Accede a tu panel en platform.ledn.io.

2. Selecciona el tipo de préstamo
Elige un préstamo respaldado por BTC.

3. Completa la solicitud
Indica el monto del préstamo, selecciona cómo deseas recibir los fondos (fiat, USD o monedas estables ) y envía la solicitud. Tu préstamo siempre estará denominado en dólares estadounidenses, independientemente del método de desembolso que elijas.

Los préstamos suelen aprobarse automáticamente en menos de 5 minutos, aunque algunas jurisdicciones requieren aprobación manual, la cual normalmente se completa en menos de un día.

4. Envía la garantía: Una vez aprobado, transfiere tu garantía a la dirección de cartera proporcionada:

• Ve a la pestaña de Préstamos

• Haz clic en Enviar garantía

• Selecciona la fuente de los fondos: tu Cuenta Transaccional o una fuente externa

• Ingresa el monto y envía la transacción

5. Recibe los fondos
El desembolso normalmente ocurre dentro de 12 horas hábiles después de que se envía tu solicitud de préstamo, siempre que envíes tu garantía en bitcoin a tu préstamo aprobado de manera oportuna. Los tiempos pueden variar fuera del horario laboral y, en el caso de préstamos desembolsados en moneda fiat, pueden depender de tu banco.

Los Préstamos en Dólares de Ledn están disponibles a nivel global; sin embargo, la disponibilidad depende de tu país o región debido a restricciones regulatorias.

Para consultar si los Préstamos en Dólares están disponibles en tu jurisdicción, por favor visita nuestra página de elegibilidad. 

Jurisdicciones Restringidas

Algunas jurisdicciones no permiten actualmente el acceso a Préstamos en Dólares debido a limitaciones regulatorias. Estas incluyen, entre otras:

• Estados de EE. UU.: California, Connecticut, Hawái, Nevada, Dakota del Norte, Dakota del Sur, Tennessee, Washington y Washington D.C.
• Provincias de Canadá: New Brunswick, Nueva Escocia, Saskatchewan, Quebec
• Otras regiones internacionales: Para consultar los detalles, visita nuestra Pagina de Elegibilidad. 

Requisitos Adicionales

En algunas áreas elegibles, los préstamos pueden estar sujetos a requisitos mínimos de monto principal o a la confirmación de que su propósito es comercial. Contacta al equipo de soporte de Ledn para obtener ayuda sobre la disponibilidad en tu ubicación.

Un Préstamo B2X es un producto único que te permite duplicar tu exposición a Bitcoin. Cuando solicitas un Préstamo B2X, Ledn te otorga un préstamo en USD que se utiliza de forma inmediata para comprar BTC adicional, utilizando tanto tu Bitcoin original como el adquirido como garantía. Esta estructura te permite aumentar tu posición en Bitcoin sin necesidad de depositar efectivo adicional.

Cómo funciona

• Garantía en BTC: Debes tener al menos $500 USD en BTC en tu Cuenta Transaccional BTC para calificar.
• Duplicación de exposición: Ledn te otorga un préstamo en USD que se usa automáticamente para comprar una cantidad equivalente de BTC, duplicando así tu posición.
• Uso de la garantía: El BTC original y el BTC comprado se utilizan como garantía del préstamo.
• Plazo del préstamo: 12 meses con plazo fijo.
• Monto del préstamo: Denominado en dólares estadounidenses (USD).

Tasas de interés, comisiones administrativas y condiciones

• Cálculo de intereses: Los intereses se acumulan diariamente y solo deben pagarse cuando el préstamo se cierra, cuando deseas refinanciarlo o cuando el préstamo se renueva al vencimiento (sujeto a disponibilidad). Consulta aquí para obtener más información

• Comisión administrativa: Puede aplicarse una comisión del 2% al originar el préstamo
• Gestión de la garantía: Toda la garantía de los Préstamos B2X se administra bajo el método de Préstamo Custodiado
• Opciones de pago: Puedes pagar el préstamo en cualquier momento dentro del plazo de 12 meses utilizando BTC, monedas estables o mediante transferencia bancaria. No hay penalización por pago anticipado.

Para abrir un Préstamo B2X:

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn: Asegúrate de tener saldo en tu Cuenta Transaccional BTC.
2. Usa la Calculadora B2X: Ingresa la cantidad de BTC que deseas duplicar. La plataforma mostrará los detalles del préstamo.
3. Confirma y realiza la orden: Sigue las indicaciones para enviar tu solicitud de préstamo, ingresa tu Código TOTP para confirmar la transacción, y se realizará la compra de BTC y se iniciará tu préstamo B2X.

Los Préstamos B2X están disponibles en varias regiones, pero tienen restricciones específicas:

No disponible en:

• Estados Unidos y Canadá
• Ciertos países: Puedes consultar la disponibilidad en tu ubicación visitando nuestra página de elegibilidad aquí.

¿Qué son las tasas de interés dinámicas de los préstamos?
Ledn ahora ofrece cuatro niveles de precios transparentes para todos los préstamos respaldados por Bitcoin. Tu tasa de interés se determina según el monto de tu préstamo individual: cuanto mayor sea tu préstamo, menor será tu tasa. Las tasas se muestran por adelantado en la plataforma para que siempre sepas exactamente cuánto pagarás antes de solicitar tu préstamo. No hay tarifas ocultas, negociaciones ni sorpresas.

¿Cómo se determinan los niveles?
Tu nivel se basa en el monto de tu préstamo individual al momento de la solicitud, refinanciamiento o renovación. Puedes ver los umbrales exactos de cada nivel y las tasas correspondientes directamente en la plataforma de Ledn utilizando la calculadora de préstamos. A medida que aumentan tus necesidades de financiamiento, tu tasa se reduce automáticamente.

¿Las tasas dinámicas aplican tanto a los Préstamos en Dólares como a los Préstamos B2X?
Sí. Las tasas dinámicas se aplican a todas las nuevas solicitudes de préstamo, refinanciamientos y renovaciones, tanto para Préstamos en Dólares como para Préstamos B2X.

Tengo un préstamo existente. ¿Puedo obtener la nueva tasa más baja?
Tu préstamo actual mantendrá su tasa y condiciones vigentes hasta su vencimiento. Tienes dos opciones para acceder a las nuevas tasas dinámicas:

• Refinanciar tu préstamo: Si tu préstamo es elegible para refinanciamiento, el nuevo préstamo refinanciado utilizará las tasas dinámicas actuales según el monto refinanciado.

• Esperar a la renovación: Cuando tu préstamo llegue a su vencimiento, la renovación utilizará automáticamente las tasas dinámicas vigentes según el monto renovado.

En ambos casos, tu nivel se calcula en función del nuevo monto del préstamo o del monto renovado, por lo que podrías acceder a un mejor nivel de tasa en comparación con tu préstamo original.

¿Puedo consolidar varios préstamos para calificar a un nivel de tasa más bajo?
Sí. Puedes refinanciar varios préstamos existentes en un sólo préstamo nuevo. El préstamo consolidado utilizará precios por niveles según el monto total combinado. Por ejemplo:

Antes: Dos préstamos de $150K cada uno (total $300K) con tasas base
Después: Un préstamo de $300K que califica para un mejor nivel de tasa

Para consolidar préstamos, contacta a support@ledn.io.

¿Cómo interactúa esto con mi descuento por referidos?
Tus descuentos por referidos se aplican sobre tu tasa del nivel correspondiente. Esto significa que puedes recibir el máximo beneficio posible al combinar ambos.

¿Las tasas dinámicas están disponibles a nivel global?
Sí, la estructura de precios por niveles está disponible en todas las jurisdicciones donde opera Ledn. Los valores de las tasas pueden variar según la jurisdicción para reflejar las regulaciones locales y las condiciones del mercado, pero la estructura transparente de niveles es la misma en todas partes.

¿Una tasa más baja significa que mi Bitcoin está menos seguro?
No. Todas las tasas dinámicas aplican al modelo de Préstamos Custodiados de Ledn. Tu Bitcoin permanece custodiado 1:1, nunca se presta para generar intereses y está protegido por 8 años de seguridad comprobada. Una mejor tasa en Ledn nunca significa mayor riesgo.

¿Dónde puedo ver las tasas dinámicas actuales?
Puedes ver las tasas actuales en cualquier momento en la plataforma de Ledn, accediendo a tu panel (dashboard) o a la calculadora de préstamos. También puedes consultarlas en nuestro sitio web en ledn.io. 

Una vez que un préstamo ha sido emitido, su monto no puede aumentarse. Cada préstamo en Ledn se crea como un contrato independiente, con su propia garantía, fecha de vencimiento y términos.

Si deseas acceder a liquidez adicional, deberás solicitar un nuevo préstamo por el monto extra que quieras pedir prestado.

¿Puedo tener más de un préstamo al mismo tiempo?

Sí. Puedes tener múltiples préstamos activos con Ledn. Cada préstamo se gestiona de manera independiente, con su propio saldo de garantía y contrato de préstamo.

¿Qué sucede si quiero usar mi colateral existente para un nuevo préstamo?

Si tu(s) préstamo(s) actual(es) califican para liberar garantía, podrías canjear una parte de tu garantía existente y usarla para garantizar un nuevo préstamo.

Para redimir colateral y aplicarlo a un nuevo préstamo, deben cumplirse las siguientes condiciones:

• El préstamo ha estado activo por más de 60 días.

• Tu LTV actual es inferior al 30%.

• No has redimido colateral en los últimos 60 días.

• Tienes al menos $100 USD en colateral disponible para redimir (máximo $100,000 USD cada 60 días).

Si tu préstamo no cumple los requisitos, siempre puedes transferir nueva garantía para solicitar un nuevo préstamo.

Una vez que tu garantía en Bitcoin (BTC) haya sido enviada a la dirección de tu billetera de préstamo de Ledn y verificado en la blockchain, comenzará el proceso de desembolso de tu préstamo.

Normalmente, los fondos del préstamo se desembolsan dentro de aproximadamente 12 horas hábiles después de que tu garantía ha sido recibida y verificada. Ten en cuenta que los tiempos de procesamiento de tu banco receptor pueden afectar cuándo los fondos aparecerán en tu cuenta. Además, el procesamiento durante fines de semana o feriados puede resultar en demoras adicionales para que los fondos se reflejen en tu cuenta bancaria.

.Ten en cuenta que los tiempos de procesamiento de tu banco receptor pueden variar cuándo los fondos aparecerán en tu cuenta. Además, los fines de semana o feriados pueden generar demoras adicionales en el reflejo de los fondos.

¿Qué sucede después de enviar mi garantía?

Verificación del colateral

Una vez que tu transacción en BTC reciba las confirmaciones requeridas, nuestro sistema verificará automáticamente el monto de la garantía y la vinculará a tu préstamo.

El estado de tu préstamo cambiará de “Pendiente” a “Activo” en tu panel de préstamos una vez que el desembolso haya sido realizado.

Desembolso del préstamo

• Préstamos en Monedas Estables : Una vez verificada la garantía, los fondos suelen desembolsarse en cuestión de minutos.
  Si planeas retirar los fondos  fuera de la plataforma de Ledn, te recomendamos seleccionar una dirección externa USDC ERC-20 durante el proceso de solicitud para que el retiro se procese más rápido.

• Préstamos en moneda fiat: Para los préstamos financiados mediante transferencia bancaria, Ledn procesa el desembolso dentro de las siguientes 12 horas hábiles después de la verificación de la garantía.

Ten en cuenta que los tiempos de procesamiento del banco receptor pueden afectar cuándo los fondos se reflejan en tu cuenta. Además, los fines de semana o feriados pueden extender este plazo.

Confirmación

Una vez que tu préstamo haya sido desembolsado con éxito, recibirás un correo electrónico de confirmación y verás los detalles del préstamo activo reflejados en la pestaña Préstamos.
En algunos casos, podemos comunicarnos contigo antes del desembolso para confirmar tus datos bancarios y asegurarnos de que todo sea correcto.

Para más información, puedes contactar a nuestro Equipo de Atención al Cliente.

Para cumplir con las regulaciones de Prevención de Lavado de Dinero (AML), todos los desembolsos y pagos de préstamos deben realizarse desde y hacia cuentas bancarias que estén a nombre del mismo titular legal de la cuenta Ledn.

Requisitos para Desembolsos

Ledn solo puede desembolsar fondos a cuentas que estén a nombre del cliente.

Los desembolsos no pueden realizarse a:

• Cuentas pertenecientes a otra persona o empresa.

• Cuentas o instrucciones de pago “For Further Credit (FFC)”.

• Cuentas de corretaje, inversión o exchanges de criptomonedas.

Para clientes individuales, los fondos sólo pueden enviarse a una cuenta bancaria personal.
Para clientes corporativos, los fondos deben enviarse a la cuenta bancaria de la empresa.

Importante: No proporcionar a Ledn las instrucciones bancarias correctas resultará en demoras en la recepción de los fondos y, en algunos casos, puede tomar hasta 30 días para que la transferencia sea devuelta a Ledn.

Requisitos para Pagos

Todos los pagos de préstamos deben provenir de una cuenta bancaria a nombre del mismo titular que la cuenta Ledn.
Los pagos recibidos desde cuentas de terceros o cuentas FFC serán rechazados.

En resumen

Tanto los desembolsos como los pagos deben originarse y enviarse desde una cuenta que esté bajo el mismo nombre legal que la cuenta Ledn.
Esto garantiza el cumplimiento regulatorio y previene demoras o devoluciones en las transacciones.

Sí. Puedes descargar tu contrato de préstamo directamente desde tu cuenta de Ledn. Este documento contiene todos los detalles de tu préstamo, incluidos los términos y la información de la garantía.

¿Cómo accedo a mi contrato de préstamo?

1. Inicia sesión en tu cuenta de Ledn:
   Ve a www.ledn.io e inicia sesión en tu cuenta.
2. Navega a tu panel de préstamos:
   Una vez dentro, haz clic en Préstamos en el menú principal y selecciona B2X o Préstamos en dólares, según el tipo de préstamo que tengas.
3. Selecciona tu préstamo:
   Haz clic en el préstamo específico para el cual necesitas el contrato.
4. Abre la pestaña de información del préstamo:
   Selecciona la pestaña Información del préstamo para ver los detalles.
5. Descarga tu contrato:
   Haz clic en Descargar contrato para obtener una copia en PDF de tu acuerdo de préstamo.

Información adicional

Tu contrato de préstamo también puede servir como comprobante de origen de fondos para tu banco o institución financiera si lo requieren.

Si tienes algún inconveniente para localizar o descargar tu contrato, comunícate con nuestro Equipo de Soporte al Cliente a través del Centro de Ayuda para obtener asistencia adicional.

La relación Préstamo a Valor (Loan-To-Value o LTV) representa la relación entre el monto del préstamo y el valor de la garantía utilizada para respaldarlo. En Ledn, los préstamos se emiten en dólares estadounidenses (USD), monedas locales o monedas estables y, por lo general, se establecen con un LTV inicial del 50%.
Esto significa que los fondos que puedes pedir prestados equivalen al 50% del valor de tus activos digitales en garantía. Por ejemplo, si tu garantía tiene un valor de $10,000, puedes solicitar un préstamo de $5,000.

El LTV es un factor importante en la gestión de tu préstamo, ya que determina la salud de tu garantía frente a las fluctuaciones del mercado.

¿Cómo se calcula mi LTV?

Tu Loan-to-Value (LTV) se calcula utilizando la siguiente fórmula:

LTV = Saldo pendiente del préstamo / (Monto de la garantía × Precio de BTC ajustado)

El Precio de BTC ajustado es el precio actual de mercado de bitcoin menos un spread de trading del 0.50%. Este spread se incluye en el precio utilizado para calcular tu LTV, por lo que ya está reflejado en el LTV que ves en tu panel. No se aplica ningún cargo adicional si tu garantía es vendida durante un pago o una liquidación.

Ejemplo:
Si tienes un préstamo de $5,000 USD respaldado por 0.1 BTC y el precio actual de mercado de bitcoin es $100,000, el precio ajustado sería $99,500 (después del spread del 0.50%). Tu LTV sería:

$5,000 / (0.1 × $99,500) = 50.25%

¿Qué causa que tu LTV cambie?

Tu LTV fluctúa principalmente según el precio de mercado de bitcoin. Dado que tu préstamo está denominado en USD y tu garantía está en BTC, cualquier cambio en el precio de BTC afecta directamente tu LTV:

• Si el precio de BTC baja, el valor de tu garantía disminuye, lo que hace que tu LTV aumente.
• Si el precio de BTC sube, el valor de tu garantía aumenta, lo que hace que tu LTV disminuya.

Tu LTV también disminuirá si realizas un pago parcial del préstamo (reduciendo tu saldo pendiente) o si agregas más garantía mediante un incremento de garantía.

¿Qué sucede si el LTV aumenta?

Si tu LTV aumenta, significa que el valor de tu garantía ha disminuido en relación con el saldo pendiente de tu préstamo. En estos casos, deberás tomar medidas para evitar una posible liquidación.

Para prevenir la liquidación, puedes:

• Agregar más garantía a tu préstamo.

• Realizar un pago parcial para reducir el saldo pendiente.

Si tu préstamo alcanza ciertos niveles de LTV, recibirás notificaciones por correo electrónico solicitándote que tomes acción:

• 70% LTV: recibirás una alerta inicial para agregar garantía.

• 75% LTV: recibirás un recordatorio de seguimiento.

• 80% LTV: se procederá con la liquidación automática de tu garantía para cubrir el saldo pendiente del préstamo.

Para más detalles sobre cómo gestionar un aumento en tu LTV, por favor revisa nuestro artículo del Centro de Ayuda:
Artículo: ¿Qué sucede si el valor de tu garantía disminuye significativamente?
 

¿Qué sucede si el LTV disminuye?

Si tu LTV disminuye, significa que el valor de tu garantía ha aumentado en relación con tu saldo pendiente. En este caso, podrías ser elegible para reembolsar una parte de tu garantía, siempre que se cumplan ciertas condiciones.

La garantía puede ser reembolsada siempre que tu préstamo mantenga un LTV dentro de los niveles que Ledn considera saludables. Este proceso asegura que puedas acceder a tus activos sin comprometer la seguridad del préstamo.

Para más información sobre cómo reembolsar garantía excedente, visita nuestro artículo del Centro de Ayuda:
Cómo reembolsar garantía excedente

Mantente informado y gestiona tu préstamo de forma efectiva

Para asegurar que tu préstamo se mantenga en buen estado, te recomendamos monitorear regularmente tu LTV desde tu cuenta en Ledn. Si tienes preguntas o necesitas asistencia, nuestro equipo de soporte está siempre disponible para ayudarte.