Empréstimos Ledn

Um Empréstimo em Dólares da Ledn permite que você obtenha fundos utilizando seu Bitcoin (BTC) ou Ethereum (ETH) como garantia, sem precisar vender seus ativos digitais. Isso significa que você pode manter seus ativos digitais intactos enquanto acessa liquidez em USD ou USDC.

Para se qualificar para um Empréstimo em Dólares, você só precisa ter um mínimo de US$ 1.000 em ativos digitais qualificados em sua conta de Transação para serem usados como garantia, ou pode enviar a garantia de uma fonte externa.

Vale lembrar que, em algumas regiões elegíveis, os empréstimos podem estar sujeitos a valores mínimos de principal ou exigir confirmação de finalidade comercial.

Como funciona:

Garantia e Valor do Empréstimo (LTV): Os empréstimos geralmente são emitidos com uma LTV de 50%. Por exemplo, se seus BTC ou ETH valem $10.000, você pode pedir emprestado até $5.000.

Taxas de Juros, Tarifas e Prazo:

• Os empréstimos têm um prazo padrão de 12 meses, com opções de pagamento flexíveis.
• Sem Penalidades por Pagamento Antecipado: Você pode pagar seu empréstimo antecipadamente sem cobranças adicionais.
• Cálculo dos Juros: Os juros nos Empréstimos Ledn são acumulados diariamente. As taxas de juros variam de acordo com o tipo de empréstimo (Padrão vs. Custodiado) e a jurisdição.
• Pagamentos de Juros: Os pagamentos de juros e quaisquer tarifas aplicáveis não são exigíveis até que o empréstimo seja encerrado.
• Taxas Administrativas: Há uma taxa administrativa de 2% na origem do Empréstimo. As taxas administrativas não se aplicam a clientes residentes no Canadá e nos Estados Unidos.

Opções de Gestão de Garantia:

• Empréstimos Padrão: Para esses empréstimos, a Ledn tem o direito de emprestar a garantia a instituições para gerar juros, que a Ledn utiliza para reduzir a taxa de juros desses empréstimos.
• Empréstimos Custodiados: A garantia que você fornece para garantir seu empréstimo só pode ser reutilizada pela Ledn com um parceiro institucional confiável de financiamento em USD, como um banco, fundo de crédito ou outra entidade corporativa. A garantia é mantida com segurança em endereços on-chain segregados e verificáveis, garantindo que esteja legalmente separada dos ativos do parceiro de financiamento e protegida mesmo no improvável caso de falência desse parceiro.
  A garantia permanece sob custódia durante todo o período do empréstimo. Nem a Ledn nem o parceiro institucional têm o direito de emprestar sua garantia para gerar rendimento.
  A taxa de juros para esses empréstimos será mais alta do que nos Empréstimos Padrão e refletirá o fato de que a garantia nos Empréstimos com Custódia está protegida de qualquer risco de crédito relacionado à re-hipoteca ou atividades de empréstimo padrão da Ledn.

Benefícios Principais:

• Desembolso rápido do empréstimo, geralmente em até 24 horas após o recebimento da garantia.
• Sem penalidades por pagamento antecipado e sem pagamentos até o encerramento do empréstimo.
• Pagamento flexível em BTC, ETH, USDC ou por transferência bancária.

 A Ledn oferece duas opções para a gestão de garantias em Empréstimos em Dólares: Empréstimos Padrão e Empréstimos com Custódia. As diferenças entre esses dois tipos de empréstimos se concentram principalmente no uso da garantia e no risco de crédito associado.

Uso da Garantia Empréstimos Padrão: Nos Empréstimos Padrão, a Ledn tem o direito de re-hipotecar a garantia que você deposita. Os principais objetivos da re-hipoteca da garantia são:

• Garantir USD para financiar os empréstimos.
• Gerar juros, o que ajuda a reduzir a taxa de juros que você paga.

A garantia depositada para os Empréstimos Padrão está isolada do risco de crédito associado às Contas Crescimento da Ledn, significando que a exposição se limita apenas às atividades de re-hipoteca relacionadas aos Empréstimos Padrão. Informações detalhadas sobre essas práticas podem ser encontradas em nosso Relatório de Livro Aberto e em seu painel da Ledn.

Empréstimos com Custódia: Nos Empréstimos com Custódia, a garantia que você fornece para assegurar o seu empréstimo só pode ser reutilizada pela Ledn com um parceiro institucional confiável de financiamento em USD, como um banco, fundo de crédito ou outra entidade corporativa.
A garantia é mantida de forma segura em endereços segregados e verificáveis, garantindo que esteja legalmente separada dos ativos do parceiro de financiamento e protegida mesmo no improvável caso de falência desse parceiro.
A garantia permanece sob custódia durante todo o período do empréstimo. Nem a Ledn nem o parceiro institucional têm o direito de emprestar sua garantia para gerar rendimento.
Além disso, a garantia de um Empréstimo com Custódia está protegida contra qualquer risco de crédito relacionado à re-hipoteca ou atividades de empréstimo vinculadas aos Empréstimos Padrão e às Contas de Crescimento da Ledn.

Diferenças na Taxa de Juros A taxa de juros dos Empréstimos com Custódia é maior do que a dos Empréstimos Padrão. Isso reflete o fato de que a garantia dos Empréstimos com Custódia não é usada para gerar juros, oferecendo um nível adicional de segurança.

Solicitar um Empréstimo em Dólares é fácil. Basta seguir estes passos:

1. Faça login na sua conta Ledn: Navegue até o seu painel.
2. Selecione o tipo de empréstimo: Escolha empréstimos garantidos por "BTC" ou "ETH".
3. Preencha a solicitação: Forneça o valor do empréstimo e as informações da garantia.
4. Envie a garantia: Uma vez aprovado, transfira a garantia para o endereço de carteira fornecido:
   • Vá para a aba de Empréstimos.
   • Clique em ‘Enviar Garantia’.
   • Selecione a opção de ‘Conta Transacional’ ou a opção de ‘Fonte Externa’, dependendo de sua preferência, insira o valor e clique em ‘Enviar’.
5. Receba os fundos: O desembolso geralmente ocorre dentro de 24 horas úteis após a verificação da garantia.

Certifique-se de inserir detalhes precisos durante a solicitação para evitar atrasos.

Os Empréstimos em Dólares da Ledn estão disponíveis globalmente; no entanto, a disponibilidade depende do seu país ou região devido a restrições regulatórias.

Para verificar se os Empréstimos em Dólares estão disponíveis na sua jurisdição, por favor acesse nossa página de elegibilidade.

Jurisdições Restritas

Algumas jurisdições atualmente não permitem o acesso aos Empréstimos em Dólares devido a limitações regulatórias. Isso inclui, entre outras:

• Estados dos EUA: Califórnia, Connecticut, Havaí, Louisiana, Nevada, Dakota do Norte, Dakota do Sul, Tennessee, Vermont, Washington e Washington D.C.

• Províncias do Canadá: New Brunswick, Nova Escócia, Saskatchewan, Quebec

• Outras regiões internacionais: Para consultar a lista completa, visite nossas Jurisdições Não Elegíveis

Requisitos Adicionais

Em algumas regiões elegíveis, os empréstimos podem estar sujeitos a requisitos mínimos de valor principal ou à confirmação de que seu propósito é comercial. Entre em contato com o Suporte da Ledn para obter ajuda sobre a disponibilidade em sua localização.

O B2X é um produto de empréstimo que permite aos clientes dobrar suas participações em Bitcoin. Ele oferece um empréstimo que é automaticamente utilizado para comprar BTC adicional, usando tanto o Bitcoin original quanto o recém-adquirido como garantia do empréstimo.

Você só precisa um mínimo de US$ 500 em sua Conta Transacional BTC para solicitar um Empréstimo B2X.

Mecânica:

• Garantia em BTC: Se você tiver um saldo em sua Conta Transacional de BTC, o serviço B2X fornece um empréstimo que é automaticamente utilizado para comprar mais BTC.
• Dobre suas participações: A Ledn utiliza os recursos do empréstimo para comprar uma quantidade igual de BTC, dobrando efetivamente sua posição.
• O principal do empréstimo é sempre contratado em USD.
• Prazo do empréstimo: Prazo de 12 meses.

Taxas de Juros, Taxas Administrativas e Condições:

• Cálculo dos juros: Os juros são acumulados diariamente e não são devidos até que o empréstimo seja encerrado.
• Taxas Administrativas: Pode haver uma taxa administrativa de 2% na origem do Empréstimo.
• Gestão de garantia: Os empréstimos B2X estão atualmente disponíveis apenas com tratamento de garantia de Empréstimo Padrão.
• Pagamento flexível: Pague a qualquer momento dentro do prazo de 12 meses usando BTC, USDC ou por transferência bancária.

O B2X é ideal para clientes que desejam aumentar sua exposição a BTC acessando um empréstimo para comprar mais Bitcoin.

Para abrir um Empréstimo B2X:

1. Faça login na sua conta Ledn: Certifique-se de que sua Conta Transacional de BTC tenha saldo.
2. Use a Calculadora B2X: Insira a quantidade de BTC que você deseja dobrar. A plataforma exibirá os detalhes do empréstimo.
3. Confirme e faça o pedido: Siga as instruções para sua solicitação de empréstimo, adicione seu código TOTP para confirmar a transação e você receberá um e-mail com mais instruções.

Os Empréstimos B2X estão disponíveis em várias regiões, mas possuem restrições específicas:

Indisponível Em:

• Estados Unidos e Canadá
• Certos países: Você pode verificar a disponibilidade na sua região acessando nossa página de elegibilidade aqui.

 A Ledn oferece opções de pagamento flexíveis para que os clientes gerenciem seus empréstimos:

1. Garantia em BTC ou ETH: Pague seu empréstimo diretamente usando BTC ou ETH através da plataforma, garantindo uma liquidação em tempo real.

Note: For US residents, the Repay with collateral option is currently in the following States: Alabama, Arizona, Florida, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Michigan, Montana, Nevada, Pennsylvania, South Carolina, Texas, Utah, Wisconsin, and Wyoming.

Esta lista pode mudar de tempos em tempos, e a Ledn não pode garantir que sua jurisdição estará ou permanecerá disponível por qualquer período de tempo.

2. Transferência Bancária: Faça pagamentos em USD escolhendo a opção de pagamento por transferência bancária. O processamento pode levar até 5 dias úteis.

3. Pagamento com USDC: Use seu saldo de USDC na sua Conta Transacional para um pagamento rápido e contínuo.

Os pagamentos antecipados são isentos de penalidades, proporcionando controle sobre como e quando liquidar seu empréstimo.

A relação Empréstimo-Valor (LTV) representa a relação entre o valor do empréstimo e o valor do colateral utilizado como garantia. Na Ledn, os empréstimos são emitidos em dólares americanos (USD) ou USD Coin (USDC) e geralmente são definidos com um LTV inicial de 50%.

Isso significa que os fundos emprestados são equivalentes a 50% do valor do seu colateral em ativos digitais. Por exemplo, se o seu colateral for avaliado em $10.000, você poderá tomar um empréstimo de $5.000.

O LTV é um fator importante na gestão do seu empréstimo, pois determina a saúde do seu colateral em relação às flutuações do mercado.

O que acontece se o LTV aumentar?

Se o seu LTV aumentar, significa que o valor do seu colateral diminuiu em relação ao saldo pendente do empréstimo. Nesse caso, será necessário tomar medidas para evitar uma possível liquidação.

Para evitar a liquidação, você pode:

1. Adicionar mais colateral ao seu empréstimo.
2. Fazer um pagamento parcial para reduzir o saldo do empréstimo.

Se o seu empréstimo atingir determinados níveis de LTV, você receberá notificações por e-mail solicitando que tome providências:

• A 70% de LTV, você receberá um alerta inicial para adicionar colateral.
• A 75% de LTV, um lembrete adicional será enviado.
• A 80% de LTV, uma liquidação automática e irreversível do seu colateral será executada para pagar o saldo pendente do empréstimo.

Para obter mais informações sobre como gerenciar um aumento no LTV, consulte nosso artigo do Centro de Ajuda:

O que acontece se o valor do BTC ou ETH diminuir significativamente?

O que acontece se o LTV diminuir?

Se o seu LTV diminuir, significa que o valor do seu colateral aumentou em relação ao saldo do empréstimo. Nesse caso, você poderá resgatar uma parte do seu colateral, desde que certas condições sejam atendidas.

O colateral pode ser resgatado desde que o seu empréstimo mantenha um LTV saudável conforme os requisitos da Ledn. Esse processo garante que você possa acessar seus ativos enquanto mantém o empréstimo seguro.

Para saber mais sobre como resgatar colateral excedente, consulte nosso artigo do Centro de Ajuda:
Como resgatar colateral excedente?

Mantenha-se informado e gerencie seu empréstimo com eficiência

Para garantir que seu empréstimo permaneça em bom estado, recomendamos monitorar regularmente o seu LTV na sua conta Ledn. Caso tenha alguma dúvida ou precise de assistência, nossa equipe de suporte está disponível para ajudar.

Uma recarga de empréstimo permite que você adicione mais garantia, diminuindo a sua relação Valor-Empréstimo (LTV) e minimizando o risco de liquidação.

Como Fazer uma Recarga:

1. Selecione “Recarregar” no seu Painel de Empréstimos: Faça login na sua conta e escolha seu empréstimo.
2. Escolha uma fonte: Você pode recarregar usando fundos da sua Conta Transacional ou uma fonte externa.
3. Confirme: Após a confirmação, a sua LTV será ajustada.

Essa função garante que seu empréstimo permaneça seguro durante as flutuações do mercado.

A Ledn oferece opções flexíveis para renovar ou refinanciar seus empréstimos existentes:

Renovações de Empréstimos:

• Renovação Automática: Se a LTV do seu empréstimo estiver em 60% ou abaixo no vencimento, ele poderá ser renovado automaticamente sob um novo contrato de empréstimo, que pode incluir uma nova taxa de administração e a nova taxa de juros vigente no momento da renovação. A base para o cálculo será o saldo pendente no momento da renovação.
• Clientes no Canadá: Clientes em Quebec, New Brunswick, Nova Escócia e Saskatchewan não são elegíveis para renovações automáticas.

Refinanciamento:

• Os empréstimos podem ser refinanciados após estarem abertos por 30 dias. O refinanciamento pode ajudar a ajustar os termos, mudar o tipo de empréstimo ou obter melhores taxas. Um refinanciamento também estará sujeito aos termos de um novo contrato de empréstimo, que pode incluir uma nova taxa administrativa de 2%. A base para o cálculo será o saldo pendente no momento do refinanciamento.

Observe que o refinanciamento/renovação de um empréstimo não libera mais fiat nem garantia.

Se o seu empréstimo tiver excesso de garantias, você poderá se qualificar para resgatar ou desbloquear parte de sua garantia de Bitcoin por meio de nosso recurso de resgate de excesso de garantia. Isso permite que você acesse os fundos quando a relação entre o empréstimo e o valor (LTV) cair abaixo do limite de liberação.

O que é o Resgate de Excesso de Garantia?
O Resgate de Excesso de Garantia permite que você retire parte de sua garantia se sua LTV cair abaixo de 30%, levando-a de volta a uma LTV alvo de 40%. Isso é frequentemente usado por clientes que desejam:
- Liberar ou desbloquear a garantia de BTC / ETH
- Retirar a garantia
- Acessar fundos sem fechar o empréstimo
- Usar os fundos liberados para negociar, ganhar juros ou abrir um novo empréstimo

Requisitos de elegibilidade:
- O empréstimo está ativo há mais de 60 dias
- Sua LTV atual é inferior a 30%
- Você não resgatou a garantia nos últimos 60 dias
- Você tem pelo menos US$ 100 em garantias resgatáveis disponíveis (máximo: US$ 100.000 a cada 60 dias)

Como resgatar a garantia?
1. Vá para a guia " Empréstimos ativos" em seu Painel de controle da Ledn.
2. Se o seu empréstimo for elegível, você verá um botão "Resgatar garantia".
3. Clique nele para desbloquear o valor disponível.
4. O BTC será transferido para sua Conta Transacional, onde você poderá usá-lo conforme necessário.

Observações
O resgate da garantia não funciona como um refinanciamento de empréstimo nem aumenta os valores do empréstimo

 A Recarga Automática é uma forma mais simples e intuitiva de reforçar automaticamente a garantia das suas contas de colateral de empréstimo da Ledn, eliminando a necessidade de monitorar e gerenciar manualmente o status dos seus empréstimos abertos durante períodos de volatilidade de preços.

Características:

• Ajustes Automáticos: Quando a sua LTV atinge 70%, os fundos da sua Conta Transacional são automaticamente adicionados ao endereço da sua carteira de colateral para trazer a LTV de volta a 50%.
• Como habilitar: Ative a função de Recarga Automática nas configurações do seu empréstimo.

Caso você não tenha saldo suficiente para trazer a LTV do seu empréstimo de volta a 50%, nosso sistema ainda retirará todo o saldo disponível na sua Conta Transacional de BTC ou ETH para recarregar a garantia do seu empréstimo. Se não houver saldo restante na sua Conta Transacional de BTC ou ETH para recarregar a garantia do seu empréstimo, você receberá um e-mail de notificação informando que, devido à falta de fundos disponíveis, não pudemos realizar a Recarga Automática do(s) seu(s) empréstimo(s). Nesse caso, você precisará continuar com a recarga manual da garantia.