Empréstimos Ledn

Um Empréstimo em Dólares da Ledn permite que você peça fundos emprestados usando seu Bitcoin (BTC) como garantia, sem precisar vender seus ativos digitais. Isso significa que você pode manter seu BTC intacto enquanto acessa liquidez em USD ou USDC.

Como Funciona

Garantia e a relação Valor-Empréstimo (LTV):

Os empréstimos são normalmente emitidos com uma LTV de 50%. Por exemplo, se seu BTC vale $10.000, você pode tomar emprestado até $5.000.

O valor mínimo do empréstimo é de 500 USD, e os clientes devem ter pelo menos 1.000 USD equivalentes em BTC para solicitar o empréstimo.

Taxas de juros, tarifas e condições:

• Os empréstimos têm prazo padrão de 12 meses, com opções flexíveis de pagamento.
• Sem penalidades por pagamento antecipado – você pode quitar seu empréstimo antes do prazo sem encargos adicionais.
• Os juros são acumulados diariamente e só são devidos no encerramento do empréstimo.
• Uma tarifa administrativa de 2% se aplica na origem do empréstimo. Esta tarifa não se aplica a clientes residentes no Canadá e nos Estados Unidos.

Método de gerenciamento da garantia em Empréstimos Custodiados

Toda a garantia na Ledn é mantida com segurança em custódia verificável pela Ledn. Nem a Ledn, nem o parceiro institucional, nem qualquer veículo de financiamento têm o direito de emprestar a sua garantia para gerar juros. Para saber mais, consulte o nosso artigo sobre empréstimos custodiados.

Principais Benefícios

• Receba fundos em USDC, USD ou na sua moeda fiduciária local.
• Desembolso rápido do empréstimo, normalmente dentro de 12 horas após a solicitação, desde que você envie sua garantia em bitcoin para o seu empréstimo aprovado de forma rápida. Esse prazo pode variar fora do horário comercial e, no caso de empréstimos em moeda fiduciária, pode depender do seu banco.
• Sem penalidades por pagamento antecipado e sem pagamentos até o fechamento do empréstimo.
• Reembolso flexível em BTC, USDC ou via transferência bancária.

Para Empréstimos Custodiados, a garantia que você oferece para garantir o seu empréstimo só pode ser repassada pela Ledn a um parceiro institucional confiável de financiamento em USD (como um banco, fundo de crédito ou outro parceiro corporativo de financiamento) ou a um veículo de financiamento patrocinado e gerido pela Ledn, incluindo o título lastreado em ativos (ABS) garantido por bitcoin da Lend. 

A garantia é mantida em custódia segura, verificável pela Ledn, e é legalmente separada dos ativos do parceiro de financiamento e protegida mesmo na improvável falência do nosso parceiro de financiamento ou mantida legalmente em veículos de financiamento à prova de falência.

A garantia é mantida em custódia segura durante todo o empréstimo. Nem a Ledn, nem o parceiro institucional, nem qualquer veículo de financiamento têm o direito de emprestar a sua garantia para gerar juros.

Solicitar um Empréstimo em Dólares é simples. Basta seguir estas etapas:

Instruções passo a passo

1. Faça login na sua conta Ledn

Acesse seu painel em platform.ledn.io

2. Selecione o tipo de empréstimo

Escolha a opção empréstimo garantido por BTC.

3. Preencha a solicitação

Informe o valor desejado e selecione como gostaria de receber os fundos (fiat, USD ou USDC), e envie a solicitação. Seu empréstimo será sempre denominado em dólares americanos (USD), independentemente do método de desembolso escolhido.

• Os empréstimos geralmente são aprovados automaticamente em até 5 minutos.
• Em algumas jurisdições, pode ser necessária aprovação manual, que normalmente leva menos de um dia.

4. Envie a garantia: Após a aprovação, transfira sua garantia para o endereço de carteira fornecido:

• Vá até a aba Empréstimos
• Clique em Enviar Garantia (Send Collateral)
• Selecione a origem da garantia: sua Conta Transacional ou fonte externa
• Insira o valor e envie.

5. Receber fundos

O desembolso normalmente ocorre dentro de 12 horas úteis após o envio da sua solicitação de empréstimo, desde que você envie sua garantia em bitcoin para o seu empréstimo aprovado de forma rápida. Os prazos podem variar fora do horário comercial e, no caso de empréstimos desembolsados em moeda fiduciária, podem depender do seu banco.

Os Empréstimos em Dólares da Ledn estão disponíveis globalmente; no entanto, a disponibilidade depende do seu país ou região, devido a motivos regulatórios.

Para verificar se os Empréstimos em Dólares estão disponíveis na sua jurisdição, acesse nossa página de elegibilidade.

Regiões com restrição

Certas jurisdições atualmente não oferecem suporte aos Empréstimos em Dólares devido a limitações regulatórias. Estas incluem, mas não se limitam a:

• Estados dos EUA: Califórnia, Connecticut, Havaí, Louisiana, Nevada, Dakota do Norte, Dakota do Sul, Tennessee, Vermont, Washington and Washington D.C.
• Províncias do Canadá: New Brunswick, Nova Scotia, Saskatchewan and Quebec.
• Outras Regiões Internacionais:  Para ver a lista completa, consulte nossa página de elegibilidade.

Requisitos adicionais

Em algumas regiões elegíveis, os empréstimos podem estar sujeitos a:

• Requisitos mínimos de valor principal.
• Confirmação de finalidade comercial.

Entre em contato com o Suporte da Ledn para obter assistência e confirmar a disponibilidade no seu local de residência.

Um Empréstimo B2X é um produto exclusivo que permite dobrar sua exposição em Bitcoin. Ao solicitar um Empréstimo B2X, a Ledn fornece um empréstimo em dólares (USD) que é imediatamente utilizado para comprar mais BTC, utilizando tanto o seu Bitcoin original quanto o recém-adquirido como garantia.

Essa estrutura permite aumentar sua posição em Bitcoin sem a necessidade de aportar capital adicional.

Como funciona

• Garantia em BTC: Você deve possuir no mínimo $500 USD em BTC na sua Conta Transacional BTC para se qualificar.
• Exposição dobrada: A Ledn fornece um empréstimo em USD que é automaticamente usado para comprar uma quantia equivalente de BTC, dobrando efetivamente sua posição
• Uso da garantia: O BTC original e o BTC comprado são utilizados como garantia do empréstimo.
• Prazo do empréstimo: Prazo fixo de 12 mese
• Valor principal do empréstimo: Contrato em USD

Taxas de juros, tarifas administrativas e condições

• Cálculo de juros: Acumulados diariamente; os juros e taxas são devidos somente no encerramento do empréstimo.
• Tarifa administrativa: Uma tarifa de 2% pode ser aplicada na origem do empréstimo.
• Gerenciamento da garantia: Toda a garantia dos Empréstimos B2X é administrada de acordo com o modelo de Empréstimo Custodiado.
• Opções de pagamento: Você pode quitar o empréstimo a qualquer momento dentro do prazo de 12 meses, utilizando:
  • BTC
  • USDC
  • Transferência bancária (wire transfer)

Não há penalidades por pagamento antecipado.

Para abrir um Empréstimo B2X, siga os passos abaixo:

1. Faça login na sua conta Ledn: Certifique-se de que sua Conta Transacional BTC possui saldo disponível.

2. Use a Calculadora B2X: Digite a quantidade de BTC que você desejaduplicar. A plataforma exibirá os detalhes do empréstimo com base na sua entrada.

3. Confirme e envie o pedido: Siga as instruções na tela para concluir sua solicitação de empréstimo:

• Confirme os termos da operação
• Insira seu código TOTP (autenticação em dois fatores baseada em token) para validar a transação.

Após a confirmação, o BTC será comprado automaticamente e seu Empréstimo B2X será iniciado.

Os Empréstimos B2X estão disponíveis em várias regiões, mas possuem restrições específicas:

Indisponível Em:

• Estados Unidos e Canadá
• Certos países: Você pode verificar a disponibilidade na sua região acessando nossa página de elegibilidade aqui.

A Ledn oferece opções flexíveis para ajudar você a gerenciar e pagar seu empréstimo com facilidade. Você pode escolher pagar usando sua garantia, uma transferência bancária em USD ou seu saldo em USDC.

Importante: A Ledn nunca fará um débito automático na sua conta bancária. Todos os pagamentos por transferência bancária devem ser iniciados por você a partir do seu próprio banco.

1. Pagar com garantia

Você pode pagar seu empréstimo diretamente usando sua garantia por meio da plataforma da Ledn. Esse método oferece liquidação em tempo real assim que a transação é confirmada.

Ao escolher essa opção, o sistema mostrará a porção exata de BTC que será vendida para quitar o saldo pendente em USD.
Revise cuidadosamente esses detalhes e certifique-se de concordar com os valores exibidos antes de inserir seu código TOTP, pois essa transação é irreversível após a confirmação.

Para residentes dos Estados Unidos, a opção Pagar com garantia está disponível atualmente nos seguintes estados:
Alasca, Alabama, Arizona, Colorado, Flórida, Geórgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Montana, Nevada, Nova York, Oklahoma, Pensilvânia, Carolina do Sul, Texas, Utah, Virgínia, Wisconsin e Wyoming.

Observação: Esta lista pode mudar de tempos em tempos, e a Ledn não pode garantir que sua jurisdição estará ou permanecerá disponível por qualquer período.

2. Transferência ACH / Bancária (USD)

Você pode pagar seu empréstimo enviando uma transferência bancária ou ACH em USD da sua conta bancária.

Todos os pagamentos devem vir de uma conta bancária registrada no mesmo nome legal do titular da conta Ledn, em conformidade com os regulamentos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça Seu Cliente (KYC).

Para mais informações sobre contas elegíveis e requisitos de correspondência de nome, consulte o artigo do Centro de Ajuda:
Desembolsos e Pagamentos de Empréstimos: Conta Bancária em Nome do Mesmo Titular Obrigatória

Como pagar por transferência bancária:

1. Faça login na sua conta Ledn.

2. Vá até a página Empréstimos e clique em Pagar.

3. Selecione Transferência Bancária como método de pagamento.

4. Você receberá os detalhes bancários necessários para concluir a transferência.

5. Depois de concluído, clique em Confirmar Transação apenas se estiver realizando o pagamento total do empréstimo. Não clique em Confirmar para pagamentos parciais via transferência bancária, pois isso pode fazer com que o sistema trate o pagamento como encerramento do empréstimo.

Após enviar sua transferência bancária: recomendamos enviar proativamente o comprovante ou confirmação da transferência à nossa equipe de Suporte ao Cliente por meio do Centro de Ajuda. Isso nos ajuda a identificar e aplicar seu pagamento mais rapidamente, reduzindo possíveis atrasos no processamento.

Os prazos de processamento podem variar de acordo com seu banco e podem levar até 5 dias úteis para que os fundos sejam recebidos pela Ledn e aplicados ao seu empréstimo.

3. Pagamento com USDC

Você pode pagar seu empréstimo usando seu saldo em USDC diretamente pela plataforma Ledn.
Esse método oferece uma experiência rápida e prática, com os fundos aplicados quase instantaneamente após a confirmação da transação.

Certifique-se de que sua Conta de Transações tenha saldo suficiente em USDC antes de iniciar o pagamento para evitar atrasos no processamento.
Para mais informações, consulte: Como deposito fundos na minha Conta de Transações? 

Os pagamentos antecipados não têm penalidade, oferecendo a você controle total sobre como e quando quitar seu empréstimo.

Uma recarga de empréstimo permite que você adicione mais garantia, diminuindo a sua relação Valor-Empréstimo (LTV) e minimizando o risco de liquidação.

Como Fazer uma Recarga:

1. Selecione “Recarregar” no seu Painel de Empréstimos: Faça login na sua conta e escolha seu empréstimo.

2. Escolha uma fonte: Você pode recarregar usando fundos da sua Conta Transacional ou uma fonte externa.

3. Confirme: Após a confirmação, a sua LTV será ajustada.

Essa função garante que seu empréstimo permaneça seguro durante as flutuações do mercado.

Como as Recargas são refletidas no meu empréstimo?

As recargas de garantia são refletidas por meio de uma redução na sua LTV (Relação Empréstimo-Valor) e de um aumento no saldo de garantia. Elas não aparecem como itens de transação separados no histórico do seu empréstimo.

Se você realizou uma recarga no seu empréstimo, mas não vê uma entrada de transação específica, verifique sua LTV atualizada e seu saldo de garantia.

Importante: Depósitos não confirmados

Se você estiver enviando garantia de uma fonte externa, o depósito de bitcoin deve ser confirmado na blockchain antes de ser creditado ao seu empréstimo. Depósitos não confirmados não reduzirão sua LTV.

Por favor, aguarde o tempo necessário para as confirmações on-chain antes de contar com a recarga para proteger seu empréstimo durante períodos de volatilidade.

A Ledn oferece opções flexíveis para renovar ou refinanciar seus empréstimos existentes.

Renovação de empréstimos: 

Se a Relação Empréstimo-Valor (LTV) do seu empréstimo estiver em ou abaixo de 65% no vencimento, ele poderá ser automaticamente renovado sob um novo contrato de empréstimo. O empréstimo renovado pode incluir uma nova taxa administrativa e uma nova taxa de juros, com base na precificação da Ledn para o valor do seu empréstimo renovado. A renovação é baseada no saldo pendente no momento do vencimento. Consulte as taxas em níveis atuais em ledn.io ou na sua conta em platform.ledn.io/loans.

Quando a Renovação Automática Não Ocorre
Seu empréstimo não será renovado automaticamente se qualquer uma das seguintes condições se aplicar:

• Sua LTV exceder 65% no momento do vencimento.

• Seu empréstimo for garantido por ETH (empréstimos com garantia em ETH não são elegíveis para renovação).

• Você estiver localizado em uma jurisdição não elegível (veja a lista abaixo).

  • Canadá: Quebec, New Brunswick, Nova Scotia, Saskatchewan

  • Estados Unidos: California, Louisiana

  • Europa: Germany, France, Italy

O que acontece se meu empréstimo não for renovado ou pago no vencimento?
Se seu empréstimo atingir o vencimento e não for pago, refinanciado ou elegível para renovação automática, ele será liquidado no dia do vencimento às 23:59 (horário do sistema). Não há período de carência após a data de vencimento do empréstimo.

Por favor, certifique-se de tomar as medidas necessárias antes da data de vencimento do seu empréstimo para evitar a liquidação automática.

Refinanciamento

Os empréstimos podem ser refinanciados após estarem abertos por pelo menos 30 dias.

O refinanciamento pode ajudar a: 

• Ajustar os termos do seu empréstimo

• Trocar o tipo de empréstimo ou 

• Garantir taxas atualizadas.

Seu empréstimo refinanciado utilizará a taxa atualmente publicada para o novo valor do seu empréstimo — portanto, consolidar vários empréstimos em um único empréstimo maior pode permitir que você se qualifique para um nível de taxa mais baixo.

Um refinanciamento está sujeito a um novo contrato de empréstimo, que pode incluir uma nova taxa administrativa de 2%. O valor do refinanciamento é calculado com base no saldo pendente no momento da solicitação.

Observação: refinanciar ou renovar um empréstimo não libera mais fundos fiat nem desbloqueia garantia adicional.

Se o seu empréstimo estiver sobrecolateralizado, você pode ter direito a resgatar ou desbloquear parte da sua garantia em Bitcoin por meio do recurso de Resgate de Garantia Excedente. Isso permite acessar fundos quando a sua Loan-to-Value (LTV) estiver abaixo do limite de resgate.

O que é o Resgate de Garantia Excedente?

Esse recurso permite retirar parte da sua garantia caso a LTV caia abaixo de 30%, elevando-o de volta a uma LTV-alvo de 40%. É uma funcionalidade útil para clientes que desejam:

• Liberar ou desbloquear BTC usado como garantia

• Sacar parte da garantia

• Acessar fundos sem fechar o empréstimo

• Usar os fundos liberados para negociar, gerar rendimento ou abrir um novo empréstimo

Requisitos de elegibilidade

Para poder resgatar sua garantia excedente, é necessário:

• O empréstimo estar ativo há mais de 60 dias

• A LTV atual estar abaixo de 30%

• Não ter feito outro resgate nos últimos 60 dias

• O resgate não está disponível quando o empréstimo estiver dentro dos 30 dias anteriores à sua data de vencimento.

• Ter ao menos $100 USD em garantia resgatável disponível
  (limite máximo: $100.000 USD a cada 60 dias)

Como resgatar a garantia

• Acesse a aba “Empréstimos Ativos” no seu painel da Ledn.

• Se o seu empréstimo for elegível, você verá o botão “Resgatar Garantia”.

• Clique no botão para desbloquear o valor disponível.

O BTC será transferido para sua Conta Transacional, onde você poderá usá-lo conforme desejar.

Observações: O resgate de garantia não equivale a um refinanciamento nem aumenta o valor do empréstimo.

A Recarga Automática é uma forma mais simples e intuitiva de reforçar automaticamente a garantia das suas contas de colateral de empréstimo da Ledn, eliminando a necessidade de monitorar e gerenciar manualmente o status dos seus empréstimos abertos durante períodos de volatilidade de preços.

Características:

• Ajustes Automáticos: Quando a sua LTV atinge 70%, os fundos da sua Conta Transacional são automaticamente adicionados ao endereço da sua carteira de colateral para trazer a LTV de volta a 65%.

• Como habilitar: Ative a função de Recarga Automática nas configurações do seu empréstimo.

Caso você não tenha saldo suficiente para trazer a LTV do seu empréstimo de volta a 65%, nosso sistema ainda retirará todo o saldo disponível na sua Conta Transacional BTC para recarregar a garantia do seu empréstimo. 

Se não houver saldo disponível em BTC na sua Conta Transacional, você receberá uma notificação por e-mail informando que a Recarga Automática não pôde ser concluída devido a fundos insuficientes. Nesse momento, a Recarga Automática também será ativada para seus empréstimos.

Recomendamos verificar periodicamente o status da Recarga Automática e garantir que sua Conta Transacional em BTC esteja com saldo, especialmente durante períodos de volatilidade do mercado.

Nesse caso, você precisará realizar uma recarga manual.

Um pagamento parcial permite que você reduza parte do saldo devedor do seu empréstimo sem precisar encerrá-lo. Isso pode ajudar a diminuir os juros pagos e reduzir sua razão Empréstimo-para-Valor (Loan-to-Value ou LTV), oferecendo mais flexibilidade na gestão do seu empréstimo.

Quais Moedas Posso Usar para Pagamentos Parciais?

• USDC: Usando o saldo da sua Conta de Transações em USDC.

• USD (Transferência Bancária): Você pode enviar uma transferência bancária em dólares americanos usando as instruções fornecidas na sua conta.

Quais São os Valores Mínimos para Pagamento Parcial?

• USDC: Mínimo de 100 USDC. O saldo restante do empréstimo deve ser superior a 500 USD.

• Transferência Bancária (USD): Mínimo de 1.000 USD. Pagamentos que reduzam o saldo abaixo de 500 USD não são aceitos.

Quais São os Benefícios do Pagamento Parcial?

• Redução do LTV: Reduz o risco de liquidação automática ao aumentar sua margem de garantia.

• Menor Custo com Juros: O pagamento abate primeiro os juros e taxas acumulados; o valor restante reduz o principal, diminuindo os juros cobrados diariamente. 

• Flexibilidade: Você pode fazer pagamentos parciais sempre que desejar.

Como Realizar um Pagamento Parcial?

Pagamento em USDC:

1. Acesse sua conta Ledn.

2. Vá até a seção de Empréstimos.

3. Clique em Pagar e selecione USDC como forma de pagamento.

4. O valor será debitado automaticamente da sua Conta de Transações em USDC.

Pagamento por Transferência Bancária (USD):

Ao enviar sua transferência bancária, inclua o(s) ID(s) do seu empréstimo e as instruções de pagamento no campo Referência/Memo. Isso é necessário para que possamos aplicar o pagamento corretamente e em tempo hábil. Você pode encontrar o ID do seu empréstimo na página de detalhes do empréstimo e na tabela de empréstimos.

1. Acesse sua conta Ledn.

2. Vá até a seção de Empréstimos e clique em Pagar.

3. Selecione Transferência Bancária como forma de pagamento.

4. Você verá os dados bancários para realizar a transferência.

5. Não clique em "Confirmar" na tela de pagamento se não estiver quitando o empréstimo integralmente. Clicar pode levar o sistema a entender o pagamento como quitação total do empréstimo.

6. Se você clicar em “Confirmar” por engano ou após enviar a transferência, acesse nosso Help Center e envie uma solicitação para informar nossa equipe.

Após enviar sua transferência bancária: recomendamos enviar proativamente o comprovante ou confirmação da transferência à nossa equipe de Suporte ao Cliente por meio do Centro de Ajuda. Isso nos ajuda a identificar e aplicar seu pagamento parcial mais rapidamente e reduz o esforço de processamento para ambos os lados.

Importante: A Ledn nunca fará um débito automático na sua conta bancária. Todos os pagamentos por transferência bancária devem ser iniciados por você a partir do seu próprio banco.

Informações Adicionais

Taxas:

• Pagamentos em USDC: Sem taxa.

• Transferências em USD: Será descontada uma taxa de $6,11 USD referente aos custos cobrados pelo banco recebedor.

Prazos de Processamento:

• USDC: Processamento imediato.

• Transferência bancária: Pode levar alguns dias úteis, dependendo do seu banco.

Sem Limites de Frequência:

• Não há restrições quanto à frequência de pagamentos parciais. No momento, pagamentos agendados não estão disponíveis.

Importante: Pagamentos parciais são definitivos e não podem ser revertidos. Confirme todos os dados antes de concluir.