Empréstimos Ledn

Um Empréstimo em Dólares da Ledn permite que você peça fundos emprestados usando seu Bitcoin (BTC) como garantia, sem precisar vender seus ativos digitais. Isso significa que você pode manter seu BTC intacto enquanto acessa liquidez em USD ou USDC.

Como Funciona

Garantia e a relação Valor-Empréstimo (LTV):

Os empréstimos são normalmente emitidos com uma LTV de 50%. Por exemplo, se seu BTC vale $10.000, você pode tomar emprestado até $5.000.

Taxas de juros, tarifas e condições:

• Os empréstimos têm prazo padrão de 12 meses, com opções flexíveis de pagamento.
• Sem penalidades por pagamento antecipado – você pode quitar seu empréstimo antes do prazo sem encargos adicionais.
• Os juros são acumulados diariamente e só são devidos no encerramento do empréstimo.
• Uma tarifa administrativa de 2% se aplica na origem do empréstimo. Esta tarifa não se aplica a clientes residentes no Canadá e nos Estados Unidos.

Método de gerenciamento da garantia em Empréstimos Custodiados

A garantia que você deposita para garantir seu empréstimo pode ser atribuída pela Ledn apenas a um parceiro institucional confiável de financiamento em USD, como um banco, fundo de crédito ou outra instituição parceira.

A garantia é mantida com segurança em endereços on-chain segregados e verificáveis pela Ledn, assegurando que esteja legalmente separada dos ativos do parceiro de financiamento, inclusive no caso improvável de falência desse parceiro. A garantia permanece sob custódia segura durante todo o empréstimo.

Nem a Ledn nem o parceiro institucional têm o direito de emprestar sua garantia para gerar rendimento.

A taxa de juros para esses empréstimos será mais alta do que a dos Empréstimos Padrão, refletindo o fato de que a garantia do Empréstimo Custodiado está protegida contra riscos de crédito relacionados à re-hipoteca ou atividades de empréstimo associadas a Empréstimos Padrão ou Contas Crescimento da Ledn.

Empréstimos Padrão

• Nesse modelo, a Ledn tem o direito de emprestar a garantia a instituições para gerar rendimento, o que permite reduzir a taxa de juros dos Empréstimos Padrão.
• Indisponíveis para novas emissões a partir de 1º de julho de 2025. Se você já possui um Empréstimo Padrão ativo, ele continuará até o vencimento e será renovado como Empréstimo Custodiado.

Principais Benefícios

• Liberação rápida do empréstimo, normalmente em até 24 horas após o recebimento da garantia.
• Sem penalidades por pagamento antecipado e sem pagamentos exigidos até o encerramento do empréstimo.
• Pagamentos flexíveis em BTC, USDC ou transferência bancária (wire transfer).

A garantia que você deposita para garantir seus empréstimos só pode ser atribuída pela Ledn a um parceiro institucional confiável de financiamento em USD, como um banco, fundo de crédito ou outro parceiro corporativo, com o objetivo de garantir os recursos necessários para financiar os empréstimos.A garantia é mantida com segurança em endereços on-chain segregados, verificáveis pela Ledn, garantindo que a garantia esteja legalmente separada dos ativos do parceiro de financiamento e ela esteja protegida mesmo no caso improvável de falência do parceiro de financiamento.A garantia permanece sob custódia durante todo o prazo do empréstimo.Nem a Ledn nem o parceiro institucional têm o direito de emprestar sua garantia para gerar rendimento.

Solicitar um Empréstimo em Dólares é simples. Basta seguir estas etapas:

Instruções passo a passo

1. Faça login na sua conta Ledn

Acesse seu painel em platform.ledn.io

2. Selecione o tipo de empréstimo

Escolha a opção empréstimo garantido por BTC.

3. Preencha a solicitação

Informe o valor desejado e selecione como gostaria de receber os fundos (fiat, USD ou USDC), e envie a solicitação. Seu empréstimo será sempre denominado em dólares americanos (USD), independentemente do método de desembolso escolhido.

Os empréstimos geralmente são aprovados automaticamente em até 5 minutos.

Em algumas jurisdições, pode ser necessária aprovação manual, que normalmente leva menos de um dia.

4. Envie a garantia
Após a aprovação, transfira sua garantia para o endereço de carteira fornecido:

• Vá até a aba Empréstimos
• Clique em Enviar Garantia (Send Collateral)
• Selecione a origem da garantia: sua Conta Transacional ou fonte externa
• Insira o valor e envie.

5. Receba os fundos

O desembolso normalmente ocorre em até 12 horas úteis após a verificação da garantia. Mesmo que a Ledn envie os fundos rapidamente, pode levar mais tempo para que eles apareçam na sua conta bancária, caso você tenha escolhido fiat como método de desembolso.

Os Empréstimos em Dólares da Ledn estão disponíveis globalmente; no entanto, a disponibilidade depende do seu país ou região, devido a motivos regulatórios.

Para verificar se os Empréstimos em Dólares estão disponíveis na sua jurisdição, acesse nossa página de elegibilidade.

Regiões com restrição

Certas jurisdições atualmente não oferecem suporte aos Empréstimos em Dólares devido a limitações regulatórias. Estas incluem, mas não se limitam a:

• Estados dos EUA: Califórnia, Connecticut, Havaí, Louisiana, Nevada, Dakota do Norte, Dakota do Sul, Tennessee, Vermont, Washington and Washington D.C.
• Províncias do Canadá: New Brunswick, Nova Scotia, Saskatchewan and Quebec.
• Outras Regiões Internacionais:  Para ver a lista completa, consulte nossa página de elegibilidade.

Requisitos adicionais

Em algumas regiões elegíveis, os empréstimos podem estar sujeitos a:

• Requisitos mínimos de valor principal.
• Confirmação de finalidade comercial.

Entre em contato com o Suporte da Ledn para obter assistência e confirmar a disponibilidade no seu local de residência.

Um Empréstimo B2X é um produto exclusivo que permite dobrar sua exposição em Bitcoin. Ao solicitar um Empréstimo B2X, a Ledn fornece um empréstimo em dólares (USD) que é imediatamente utilizado para comprar mais BTC, utilizando tanto o seu Bitcoin original quanto o recém-adquirido como garantia.

Essa estrutura permite aumentar sua posição em Bitcoin sem a necessidade de aportar capital adicional.

Como funciona

• Garantia em BTC: Você deve possuir no mínimo $500 USD em BTC na sua Conta Transacional BTC para se qualificar.
• Exposição dobrada: A Ledn fornece um empréstimo em USD que é automaticamente usado para comprar uma quantia equivalente de BTC, dobrando efetivamente sua posição
• Uso da garantia: O BTC original e o BTC comprado são utilizados como garantia do empréstimo.
• Prazo do empréstimo: Prazo fixo de 12 mese
• Valor principal do empréstimo: Contrato em USD

Taxas de juros, tarifas administrativas e condições

• Cálculo de juros: Acumulados diariamente; os juros e taxas são devidos somente no encerramento do empréstimo.
• Tarifa administrativa: Uma tarifa de 2% pode ser aplicada na origem do empréstimo.
• Gerenciamento da garantia: Toda a garantia dos Empréstimos B2X é administrada de acordo com o modelo de Empréstimo Custodiado.
• Opções de pagamento: Você pode quitar o empréstimo a qualquer momento dentro do prazo de 12 meses, utilizando:
  • BTC
  • USDC
  • Transferência bancária (wire transfer)

Não há penalidades por pagamento antecipado.

Para abrir um Empréstimo B2X, siga os passos abaixo:

1. Faça login na sua conta Ledn: Certifique-se de que sua Conta Transacional BTC possui saldo disponível.

2. Use a Calculadora B2X: Digite a quantidade de BTC que você desejaduplicar. A plataforma exibirá os detalhes do empréstimo com base na sua entrada.

3. Confirme e envie o pedido: Siga as instruções na tela para concluir sua solicitação de empréstimo:

• Confirme os termos da operação
• Insira seu código TOTP (autenticação em dois fatores baseada em token) para validar a transação.

Após a confirmação, o BTC será comprado automaticamente e seu Empréstimo B2X será iniciado.

Os Empréstimos B2X estão disponíveis em várias regiões, mas possuem restrições específicas:

Indisponível Em:

• Estados Unidos e Canadá
• Certos países: Você pode verificar a disponibilidade na sua região acessando nossa página de elegibilidade aqui.

A Ledn oferece opções de pagamento flexíveis para que os clientes gerenciem seus empréstimos da forma mais conveniente:

1. Garantia: Você pode pagar seu empréstimo diretamente utilizando sua garantia, com liquidação em tempo real pela plataforma.

Para residentes dos EUA, a opção de pagamento com garantia está atualmente disponível nos seguintes estados: Alasca, Alabama, Arizona, Colorado, Flórida, Geórgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Montana, Nevada, Nova York, Oklahoma, Pensilvânia, Carolina do Sul, Texas, Utah, Virgínia, Wisconsin e Wyoming.

Esta lista pode mudar com o tempo, e a Ledn não pode garantir que sua jurisdição estará ou permanecerá disponível por qualquer período de tempo.

2. Transferência bancária (wire transfer) Realize o pagamento em USD escolhendo a opção de pagamento por transferência bancária.
O processamento pode levar até 5 dias úteis.

3. Pagamento com USDC Utilize o saldo de USDC disponível na sua Conta Transacional para um pagamento rápido e fácil.

Os pagamentos antecipados são isentos de penalidades, proporcionando controle sobre como e quando liquidar seu empréstimo.

Uma recarga de empréstimo permite que você adicione mais garantia, diminuindo a sua relação Valor-Empréstimo (LTV) e minimizando o risco de liquidação.

Como Fazer uma Recarga:

1. Selecione “Recarregar” no seu Painel de Empréstimos: Faça login na sua conta e escolha seu empréstimo.
2. Escolha uma fonte: Você pode recarregar usando fundos da sua Conta Transacional ou uma fonte externa.
3. Confirme: Após a confirmação, a sua LTV será ajustada.

Essa função garante que seu empréstimo permaneça seguro durante as flutuações do mercado.

A Ledn oferece opções flexíveis para renovar ou refinanciar seus empréstimos existentes.

Renovação de empréstimos

• Renovação automática:
  Se a relação Valor-Empréstimo (Loan-to-Value ou LTV) do seu empréstimo estiver igual ou abaixo de 65% no vencimento, ele poderá ser automaticamente renovado com um novo contrato. A renovação poderá incluir:
  • Nova tarifa administrativa
  • Nova taxa de juros, com base na taxa vigente no momento da renovação
  • A renovação considera o saldo devedor no vencimento.
• Clientes não elegíveis para renovação automática: Clientes nas seguintes regiões não são elegíveis para renovações automáticas:

1. Canadá: Quebec, New Brunswick, Nova Scotia, Saskatchewa
2. Estados Unidos: Califórnia, Louisian
3. Europa: Alemanha, França, Itália

Refinanciamento

• Os empréstimos podem ser refinanciados após 30 dias de abertura.
• O refinanciamento permite ajustar os termos, trocar o tipo de empréstimo ou obter novas taxas.
  O processo exige um novo contrato de empréstimo, que pode incluir uma nova tarifa administrativa de 2%.
• O valor refinanciado será calculado com base no saldo devedor no momento da solicitação.

Observação: refinanciar ou renovar um empréstimo não libera mais fundos fiat nem desbloqueia garantia adicional.

Se o seu empréstimo estiver sobrecolateralizado, você pode ter direito a resgatar ou desbloquear parte da sua garantia em Bitcoin por meio do recurso de Resgate de Garantia Excedente. Isso permite acessar fundos quando a sua Loan-to-Value (LTV) estiver abaixo do limite de resgate.

O que é o Resgate de Garantia Excedente?

Esse recurso permite retirar parte da sua garantia caso a LTV caia abaixo de 30%, elevando-o de volta a uma LTV-alvo de 40%. É uma funcionalidade útil para clientes que desejam:

• Liberar ou desbloquear BTC usado como garantia
• Sacar parte da garantia
• Acessar fundos sem fechar o empréstimo
• Usar os fundos liberados para negociar, gerar rendimento ou abrir um novo empréstimo

Requisitos de elegibilidade

Para poder resgatar sua garantia excedente, é necessário:

• O empréstimo estar ativo há mais de 60 dias
• A LTV atual estar abaixo de 30%
• Não ter feito outro resgate nos últimos 60 dias
• Ter ao menos $100 USD em garantia resgatável disponível
  (limite máximo: $100.000 USD a cada 60 dias)

Como resgatar a garantia

• Acesse a aba “Empréstimos Ativos” no seu painel da Ledn.
• Se o seu empréstimo for elegível, você verá o botão “Resgatar Garantia”.
• Clique no botão para desbloquear o valor disponível.

O BTC será transferido para sua Conta Transacional, onde você poderá usá-lo conforme desejar.

Observações: O resgate de garantia não equivale a um refinanciamento nem aumenta o valor do empréstimo.

 A Recarga Automática é uma forma mais simples e intuitiva de reforçar automaticamente a garantia das suas contas de colateral de empréstimo da Ledn, eliminando a necessidade de monitorar e gerenciar manualmente o status dos seus empréstimos abertos durante períodos de volatilidade de preços.

Características:

• Ajustes Automáticos: Quando a sua LTV atinge 70%, os fundos da sua Conta Transacional são automaticamente adicionados ao endereço da sua carteira de colateral para trazer a LTV de volta a 50%.
• Como habilitar: Ative a função de Recarga Automática nas configurações do seu empréstimo.

Caso você não tenha saldo suficiente para trazer a LTV do seu empréstimo de volta a 50%, nosso sistema ainda retirará todo o saldo disponível na sua Conta Transacional de BTC para recarregar a garantia do seu empréstimo. Se não houver saldo restante na sua Conta Transacional de BTC para recarregar a garantia do seu empréstimo, você receberá um e-mail de notificação informando que, devido à falta de fundos disponíveis, não pudemos realizar a Recarga Automática do(s) seu(s) empréstimo(s). Nesse caso, você precisará continuar com a recarga manual da garantia.

Sim, a Ledn permite que os clientes refinanciem seus Empréstimos Padrão existentes para o modelo de Empréstimo Custodiado.

Critérios de elegibilidade:

• O empréstimo deve estar ativo há pelo menos 30 dias e a LTV deve estar dentro da faixa segura

Como fazer a migração:

• Acesse a página de Empréstimos na plataforma da Ledn
• Clique no botão “Refinanciar” (Refinance) no empréstimo que deseja converter
•  A partir de 1º de julho de 2025, todas as garantias de empréstimos padrão em aberto serão tratadas da mesma forma que os Empréstimos Custodiados.

Benefícios:

• Maior segurança: ao migrar para um Empréstimo Custodiado, sua garantia será mantida em custódia e não será reipotecada
• Eliminação do risco de exposição a atividades de empréstimo com a sua garantia