Empréstimos Ledn

Um Empréstimo em Dólares da Ledn permite que você peça fundos emprestados usando seu Bitcoin (BTC) como garantia, sem precisar vender seus ativos digitais. Isso significa que você pode manter seu BTC intacto enquanto acessa liquidez em USD, moeda fiduciária local ou stablecoins.

Como Funciona

Garantia e a relação Valor-Empréstimo (LTV):

Os empréstimos são normalmente emitidos com uma LTV de 50%. Por exemplo, se seu BTC vale $10.000, você pode tomar emprestado até $5.000.

O valor mínimo do empréstimo é de 500 USD, e os clientes devem ter pelo menos 1.000 USD equivalentes em BTC para solicitar o empréstimo.

Taxas de juros, tarifas e condições:

• Os empréstimos têm prazo padrão de 12 meses, com opções flexíveis de pagamento.
• Sem penalidades por pagamento antecipado – você pode quitar seu empréstimo antes do prazo sem encargos adicionais.
• Os juros são acumulados diariamente e são devidos apenas quando o empréstimo é encerrado, quando você deseja refinanciá-lo ou quando ele é renovado no vencimento (sujeito à disponibilidade). Consulte aqui para obter mais detalhes.
• Uma tarifa administrativa de 2% se aplica na origem do empréstimo. Esta tarifa não se aplica a clientes residentes no Canadá e nos Estados Unidos.

Para mais detalhes sobre as taxas de juros da Ledn, consulte nosso artigo Entendendo as Taxas de Empréstimo da Ledn.

Método de gerenciamento da garantia em Empréstimos Custodiados

Toda a garantia na Ledn é mantida com segurança em custódia verificável pela Ledn. Nem a Ledn, nem o parceiro institucional, nem qualquer veículo de financiamento têm o direito de emprestar a sua garantia para gerar juros. Para saber mais, consulte o nosso artigo sobre empréstimos custodiados.

Principais Benefícios

• Receba fundos em USD,na sua moeda fiduciária local ou stablecoins.
• Desembolso rápido do empréstimo, normalmente dentro de 12 horas após a solicitação, desde que você envie sua garantia em bitcoin para o seu empréstimo aprovado de forma rápida. Esse prazo pode variar fora do horário comercial e, no caso de empréstimos em moeda fiduciária, pode depender do seu banco.
• Sem penalidades por pagamento antecipado e sem pagamentos até o fechamento do empréstimo.
• Reembolso flexível em BTC, stablecoins ou via transferência bancária.

Para Empréstimos Custodiados, a garantia que você oferece para garantir o seu empréstimo só pode ser repassada pela Ledn a um parceiro institucional confiável de financiamento em USD (como um banco, fundo de crédito ou outro parceiro corporativo de financiamento) ou a um veículo de financiamento patrocinado e gerido pela Ledn, incluindo o título lastreado em ativos (ABS) garantido por bitcoin da Lend. 

A garantia é mantida em custódia segura, verificável pela Ledn, e é legalmente separada dos ativos do parceiro de financiamento e protegida mesmo na improvável falência do nosso parceiro de financiamento ou mantida legalmente em veículos de financiamento à prova de falência.

A garantia é mantida em custódia segura durante todo o empréstimo. Nem a Ledn, nem o parceiro institucional, nem qualquer veículo de financiamento têm o direito de emprestar a sua garantia para gerar juros.

Solicitar um Empréstimo em Dólares é simples. Basta seguir estas etapas:

Instruções passo a passo

1. Faça login na sua conta Ledn

Acesse seu painel em platform.ledn.io

2. Selecione o tipo de empréstimo

Escolha a opção empréstimo garantido por BTC.

3. Preencha a solicitação

Informe o valor desejado e selecione como gostaria de receber os fundos (fiat, USD ou stablecoins), e envie a solicitação. Seu empréstimo será sempre denominado em dólares americanos (USD), independentemente do método de desembolso escolhido.

Os empréstimos geralmente são aprovados automaticamente em até 5 minutos. Em algumas jurisdições, pode ser necessária aprovação manual, que normalmente leva menos de um dia.

4. Envie a garantia: Após a aprovação, transfira sua garantia para o endereço de carteira fornecido:

• Vá até a aba Empréstimos
• Clique em Enviar Garantia (Send Collateral)
• Selecione a origem da garantia: sua Conta Transacional ou fonte externa
• Insira o valor e envie.

5. Receber fundos

O desembolso normalmente ocorre dentro de 12 horas úteis após o envio da sua solicitação de empréstimo, desde que você envie sua garantia em bitcoin para o seu empréstimo aprovado de forma rápida. Os prazos podem variar fora do horário comercial e, no caso de empréstimos desembolsados em moeda fiduciária, podem depender do seu banco.

Os Empréstimos em Dólares da Ledn estão disponíveis globalmente; no entanto, a disponibilidade depende do seu país ou região, devido a motivos regulatórios.

Para verificar se os Empréstimos em Dólares estão disponíveis na sua jurisdição, acesse nossa página de elegibilidade.

Regiões com restrição

Certas jurisdições atualmente não oferecem suporte aos Empréstimos em Dólares devido a limitações regulatórias. Estas incluem, mas não se limitam a:

• Estados dos EUA: Califórnia, Connecticut, Havaí, Nevada, Dakota do Norte, Dakota do Sul, Tennessee, Washington and Washington D.C.

• Províncias do Canadá: New Brunswick, Nova Scotia, Saskatchewan and Quebec.

• Outras Regiões Internacionais:  Para ver a lista completa, consulte nossa página de elegibilidade.

Requisitos adicionais

Em algumas regiões elegíveis, os empréstimos podem estar sujeitos a:

• Requisitos mínimos de valor principal.

• Confirmação de finalidade comercial.

Entre em contato com o Suporte da Ledn para obter assistência e confirmar a disponibilidade no seu local de residência.

Um Empréstimo B2X é um produto exclusivo que permite dobrar sua exposição em Bitcoin. Ao solicitar um Empréstimo B2X, a Ledn fornece um empréstimo em dólares (USD) que é imediatamente utilizado para comprar mais BTC, utilizando tanto o seu Bitcoin original quanto o recém-adquirido como garantia.

Essa estrutura permite aumentar sua posição em Bitcoin sem a necessidade de aportar capital adicional.

Como funciona

• Garantia em BTC: Você deve possuir no mínimo $500 USD em BTC na sua Conta Transacional BTC para se qualificar.

• Exposição dobrada: A Ledn fornece um empréstimo em USD que é automaticamente usado para comprar uma quantia equivalente de BTC, dobrando efetivamente sua posição

• Uso da garantia: O BTC original e o BTC comprado são utilizados como garantia do empréstimo.

• Prazo do empréstimo: Prazo fixo de 12 mese

• Valor principal do empréstimo: Contrato em USD

Taxas de juros, tarifas administrativas e condições

• Cálculo de juros: Os juros são acumulados diariamente e são devidos apenas quando o empréstimo é encerrado, quando você deseja refinanciá-lo ou quando ele é renovado no vencimento (sujeito à disponibilidade). Consulte aqui para obter mais detalhes

• Tarifa administrativa: Uma tarifa de 2% pode ser aplicada na origem do empréstimo.

• Gerenciamento da garantia: Toda a garantia dos Empréstimos B2X é administrada de acordo com o modelo de Empréstimo Custodiado.

• Opções de pagamento: Você pode quitar o empréstimo a qualquer momento dentro do prazo de 12 meses, utilizando: BTC, stablecoins o Transferência bancária (wire transfer)

Não há penalidades por pagamento antecipado.

Para abrir um Empréstimo B2X, siga os passos abaixo:

1. Faça login na sua conta Ledn: Certifique-se de que sua Conta Transacional BTC possui saldo disponível.

2. Use a Calculadora B2X: Digite a quantidade de BTC que você desejaduplicar. A plataforma exibirá os detalhes do empréstimo com base na sua entrada.

3. Confirme e envie o pedido: Siga as instruções na tela para concluir sua solicitação de empréstimo:

• Confirme os termos da operação
• Insira seu código TOTP (autenticação em dois fatores baseada em token) para validar a transação.

Após a confirmação, o BTC será comprado automaticamente e seu Empréstimo B2X será iniciado.

Os Empréstimos B2X estão disponíveis em várias regiões, mas possuem restrições específicas:

Indisponível Em:

• Estados Unidos e Canadá

• Certos países: Você pode verificar a disponibilidade na sua região acessando nossa página de elegibilidade aqui.

O que são taxas de empréstimo em níveis?

A Ledn agora oferece quatro níveis de preços transparentes para todos os empréstimos garantidos por Bitcoin. Sua taxa de juros é determinada pelo valor individual do seu empréstimo — quanto maior o empréstimo, menor a taxa. As taxas são exibidas antecipadamente na plataforma para que você saiba exatamente quanto pagará antes de solicitar. Não há taxas ocultas, nem negociações, nem surpresas.

Como os níveis são determinados?

Seu nível é baseado no valor individual do seu empréstimo no momento da solicitação, refinanciamento ou renovação. Você pode ver os limites exatos de cada nível e as taxas correspondentes diretamente na plataforma da Ledn usando o simulador de empréstimo. À medida que suas necessidades de crédito aumentam, sua taxa diminui automaticamente.

As taxas em níveis se aplicam tanto aos Empréstimos em Dólares quanto aos Empréstimos B2X?

Sim. A precificação em níveis se aplica a todas as novas solicitações de empréstimo, refinanciamentos e renovações tanto para Empréstimos em Dólares quanto para Empréstimos B2X.

Tenho um empréstimo existente. Posso obter a nova taxa mais baixa?

Seu empréstimo existente manterá sua taxa e condições atuais até o vencimento. Você tem duas opções para acessar as novas taxas em níveis:

• Refinanciar seu empréstimo: Se seu empréstimo for elegível para refinanciamento, o novo empréstimo refinanciado utilizará as taxas em níveis atuais com base no valor refinanciado.

• Aguardar a renovação: Quando seu empréstimo atingir o vencimento, a renovação utilizará automaticamente as taxas em níveis atuais com base no valor renovado.

Ambas as opções calculam seu nível com base no novo valor do empréstimo ou no valor renovado, o que significa que você pode potencialmente acessar um nível de taxa melhor do que o do seu empréstimo original.

Posso consolidar vários empréstimos para me qualificar para um nível de taxa mais baixo?

Sim. Você pode refinanciar vários empréstimos existentes em um único novo empréstimo. O empréstimo consolidado utilizará a precificação em níveis com base no valor total combinado. Por exemplo:

• Antes: Dois empréstimos de $150K cada (total de $300K) nas taxas base

• Depois: Um único empréstimo de $300K qualificado para um nível de preço melhor

Para consolidar, entre em contato com support@ledn.io 

Como isso interage com meu Desconto de Indicação?

Seus descontos de indicação são aplicados sobre a taxa do seu nível. Isso significa que você recebe o benefício máximo possível ao combinar ambos.

As taxas em níveis estão disponíveis globalmente?

Sim. A precificação em níveis está disponível em todas as jurisdições onde a Ledn opera. Os valores das taxas podem variar conforme a jurisdição para refletir regulamentações locais e condições de mercado, mas a estrutura transparente em níveis é a mesma em todos os lugares.

Uma taxa mais baixa significa que meu Bitcoin está menos seguro?

Não. Todas as taxas em níveis se aplicam ao modelo de Empréstimos Custodiados da Ledn. Seu Bitcoin permanece custodiado na proporção 1:1, nunca é emprestado para gerar juros e é protegido por 8 anos de segurança comprovada. Uma taxa melhor na Ledn nunca significa maior risco.

Onde posso ver as taxas atuais em níveis?

Você pode visualizar as taxas atuais a qualquer momento na plataforma da Ledn acessando seu dashboard da Ledn ou o simulador de empréstimo. Você também pode consultá-las no nosso site ledn.io. 

Depois que um empréstimo é emitido, seu valor não pode ser aumentado.
Cada empréstimo na Ledn é criado como um acordo independente, com sua própria garantia, data de vencimento e termos.

Se você deseja acessar liquidez adicional, será necessário solicitar um novo empréstimo para o valor extra que deseja emprestar.

Posso ter mais de um empréstimo ao mesmo tempo?

Sim. Você pode ter vários empréstimos ativos com a Ledn.
Cada empréstimo é tratado separadamente, com seu próprio saldo de garantia e contrato de empréstimo.

E se eu quiser usar minha garantia existente para um novo empréstimo?

Se o(s) seu(s) empréstimo(s) atual(is) forem elegíveis para resgate de garantia, você poderá resgatar uma parte da sua garantia existente e utilizá-la como colateral para um novo empréstimo.

Para resgatar garantia e aplicá-la em um novo empréstimo, as seguintes condições devem ser atendidas:

• O empréstimo está ativo há mais de 60 dias.

• Sua LTV atual está abaixo de 30%.

• Você não resgatou garantia nos últimos 60 dias.

• Você tem pelo menos US$100 em garantia disponível para resgate (máximo de US$100.000 a cada 60 dias).

Se o seu empréstimo não atender aos requisitos, você sempre pode transferir nova garantia para solicitar um novo empréstimo.

Assim que sua garantia em Bitcoin (BTC) for enviada para o endereço da sua carteira de empréstimo Ledn e verificada na blockchain, o processo de liberação do empréstimo será iniciado.

Normalmente, os fundos do empréstimo são desembolsados em aproximadamente 12 horas úteis após a sua garantia ter sido recebida e verificada. Observe que os prazos de processamento do seu banco recebedor podem afetar quando os fundos aparecerão na sua conta. Além disso, o processamento durante fins de semana ou feriados pode resultar em prazos mais longos para que os fundos sejam refletidos na sua conta bancária.

O que acontece depois que eu envio minha garantia?

Verificação da garantia

Depois que sua transação em BTC receber as confirmações necessárias, nosso sistema verifica automaticamente o valor da garantia e a vincula ao seu empréstimo.
O status do seu empréstimo mudará de “Pendente” para “Ativo” no seu painel de empréstimos assim que a liberação for concluída.

Desembolso do empréstimo

• Empréstimos em stablecoins: Após a verificação, os fundos geralmente são desembolsados em poucos minutos. Se você planeja sacar o stablecoins fora da plataforma da Ledn, recomendamos selecionar um endereço externo durante o processo de solicitação para garantir um saque mais rápido.

• Empréstimos em moeda fiduciária: Para empréstimos financiados por transferência bancária, a Ledn processa o desembolso dentro das próximas 12 horas úteis após a verificação da garantia.

Confirmação

Assim que seu empréstimo for liberado com sucesso, você receberá um e-mail de confirmação e verá os detalhes do empréstimo ativo na aba Empréstimos.
Em alguns casos, podemos entrar em contato antes da liberação para confirmar suas informações bancárias e garantir que tudo esteja correto.

Para mais informações, entre em contato com nossa Equipe de Sucesso do Cliente.

Para cumprir as regulamentações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML), todas as liberações e pagamentos de empréstimos devem ser feitos para e de contas bancárias registradas no mesmo nome legal do titular da conta Ledn.

Requisitos para Liberação

A Ledn só pode enviar fundos para contas em nome do cliente.

As liberações não podem ser feitas para:

• Contas pertencentes a outra pessoa ou empresa.

• Contas ou instruções de pagamento “For Further Credit (FFC)”.

• Contas de corretoras, investimentos ou exchanges de criptomoedas.

Para clientes individuais, os fundos só podem ser enviados para uma conta bancária pessoal.
Para clientes corporativos, os fundos devem ser enviados para a conta bancária da empresa.

Importante: A falta de fornecimento das instruções bancárias corretas à Ledn resultará em atrasos no recebimento dos fundos e, em alguns casos, pode levar até 30 dias para que a transferência bancária seja devolvida à Ledn.

Requisitos para Pagamento

Todos os pagamentos de empréstimos devem vir de uma conta bancária no mesmo nome do titular da conta Ledn.
Pagamentos recebidos de contas de terceiros ou contas FFC serão rejeitados.

Em resumo

Tanto as liberações quanto os pagamentos devem ser feitos a partir de uma conta registrada no mesmo nome legal do titular da conta Ledn.
Isso garante conformidade regulatória e evita atrasos ou devoluções nas transações.

Sim. Você pode baixar seu contrato de empréstimo diretamente da sua conta Ledn. Este documento contém todos os detalhes do seu empréstimo, incluindo os termos e as informações da garantia.

Como acessar meu contrato de empréstimo?

1. Faça login na sua conta Ledn:
   Acesse www.ledn.io e entre na sua conta.
2. Vá até o painel de empréstimos:
   Depois de entrar, clique em Empréstimos no menu principal e selecione B2X ou Empréstimos em Dólares, conforme o tipo de empréstimo que você possui.
3. Selecione o seu empréstimo:
   Clique no empréstimo específico para o qual você precisa do contrato.
4. Veja os detalhes do seu empréstimo:
   Os detalhes do seu empréstimo são exibidos na página do empréstimo.
5. Baixe o seu contrato:
   No painel Detalhes, selecione Baixar contrato para baixar uma cópia em PDF do seu contrato de empréstimo.

Informações adicionais

O seu contrato de empréstimo também pode servir como comprovante de origem de fundos para o seu banco ou instituição financeira, caso seja necessário.

Se você tiver qualquer dificuldade para localizar ou baixar seu contrato, entre em contato com nossa Equipe de Sucesso do Cliente por meio do Centro de Ajuda para receber assistência adicional.

A Atividade do empréstimo oferece uma visão completa de cada empréstimo individual, incluindo detalhes de financiamento, contrato de empréstimo, desempenho, limites importantes e histórico de transações.

O que posso ver na Atividade do empréstimo?

A Atividade do empréstimo inclui:

• Desempenho do empréstimo: Consulte os detalhes atuais do seu empréstimo e o seu desempenho ao longo do tempo.
• Preços-limite: Consulte os preços do Bitcoin associados aos principais limites de LTV do seu empréstimo.
• Histórico da LTV: Veja como a sua relação empréstimo-valor mudou ao longo do tempo.
• Atividade: Consulte os detalhes de financiamento do empréstimo, pagamentos, movimentações de garantia, incluindo a garantia adicionada ou liberada do empréstimo, e liquidações, quando aplicável.

Como posso ver a Atividade do meu empréstimo?

1. Acesse a sua conta Ledn.
2. Vá para Empréstimos.
3. Selecione o empréstimo que você deseja consultar.
4. Abra a aba Atividade.

Você verá um registro cronológico da atividade daquele empréstimo específico.

Posso exportar a Atividade do meu empréstimo?

Sim. Você pode exportar a Atividade do seu empréstimo diretamente pela aba Atividade.

Selecione Exportar atividade e, em seguida, escolha o formato que deseja baixar:

• CSV
• PDF

A exportação pode ajudar você a manter os seus próprios registros e a consultar o histórico do seu empréstimo com mais facilidade.

A Atividade do empréstimo mostra toda a atividade da minha conta Ledn?

A Atividade do empréstimo é específica para o empréstimo individual selecionado. Para consultar outro empréstimo, abra-o e selecione a aba Atividade.

Para atividades relacionadas à sua Conta Transacional consulte o histórico e os extratos da sua Conta Transacional.

A Atividade do empréstimo é um documento fiscal?

A Atividade do empréstimo é fornecida como um registro da atividade do seu empréstimo. Ela não constitui aconselhamento tributário, jurídico ou financeiro. Recomendamos que você consulte um profissional tributário qualificado sobre as suas obrigações pessoais de declaração.